Как написать пенсионный план

"Ил-2 Штурмовик" нового поколения - "Битва за Сталинград" и "Битва за Москву" #13

Фактически, недавний отчет LIMRA, ассоциации финансовых услуг и страхования, показал, что 50% людей, у которых есть письменный план, очень хорошо подготовлены к выходу на пенсию, в отличие от 17% из тех, у кого нет письменного плана.

Что может вас удивить, так это просто, чтобы получить план, который поможет вам сохранить больше и почувствовать себя более уверенно в своем будущем. Это не должен быть многостраничный документ, хотя, если это ваша скорость, имейте это в виду. Для остальных из нас несколько коротких заметок, похожих на список дел, могут работать почти так же хорошо.

«Некоторые исследования по этому поводу указывают на то, что, пока вы сами записываете это, это, скорее всего, изменит ваше поведение», - говорит Тимоти ЛаПейан, основатель «Задумчивого финансового планирования» в Миннеаполисе. «Если вы согласитесь на что-то, даже просто записав это, вы, скорее всего, это сделаете».

Итак, как вы собираетесь получать план на бумаге? Вот что вам нужно учитывать, и данные, которые нужно собрать для каждого:

Поручите свои текущие финансы

Если вы бюджетник, вам это станет легко. Если вы этого не сделаете, это может быть толчок, который вам нужно начать, будь то создание грубой основы для ваших доходов и расходов вручную или использование приложения для бюджетирования для регистрации всего.

То, что вы хотите извлечь из этого упражнения, - разумная идея того, что вы зарабатываете и тратите сейчас, чтобы вы могли свободно прогнозировать свои потребности и расходы в будущем.

Что записать: Ваши текущие ежемесячные расходы и доход, которые затем могут быть превращены в годовые цифры.

Предсказывать будущие расходы

Это своего рода дерьмо. Вы вряд ли будете гвоздь, сколько хотите или нужно потратить на пенсию. Но сделать образованное предположение лучше, чем ничего.

Для этого вам нужно подумать о том, как изменится каждая из ваших текущих расходов. Планируете ли вы погасить ипотечный кредит до выхода на пенсию? Вычеркнуть. Как вы думаете, вы больше путешествуете? Добавьте в это дополнение. Можно предположить, что к тому времени вы уберете свои студенческие ссуды, но вам все равно понадобятся основы, такие как электричество. Подумайте, что вы больше не будете экономить на пенсии, поэтому вы можете удалить это из своего бюджета, но ваши расходы на здравоохранение могут быть значительно выше.

Пройти через свой текущий бюджет достаточно часто, чтобы получить общее представление о ваших будущих потребностях. То, что вы ищете, будет ли ваши текущие расходы изменяться и на сколько. Но если это упражнение оставляет вас ошеломленным, вы можете использовать правило: «Многие эксперты говорят, что безопасно планировать замену 80% вашего годового дохода на пенсию при выходе на пенсию.

Что записать: Размер дохода, который вам понадобится каждый год при выходе на пенсию, зависит от ваших прогнозируемых расходов или правила 80%.

Запуск номеров

Согласно данным Исследовательского института по оказанию помощи сотрудникам, менее половины работников пытались рассчитать свои потребности в отставке.

Вот одна из причин: это сложно. Вероятно, вы получите число, которое вас пугает - это сумма, которая больше, чем вы когда-либо предполагали иметь на свое имя. Но с учетом этого числа это намного легче сэкономить.

Калькулятор выхода на пенсию или калькулятор 401 (k) будет выполнять большую часть тяжелого подъема. Поскольку у вас сейчас есть общее представление о том, сколько дохода вам нужно будет на пенсии, вы можете быстро подключить некоторые цифры, чтобы получить оценку гнездового яйца, которое вы должны стремиться построить.

Один из этих чисел потребует оценки того, как долго ваши деньги должны длиться - другими словами, как долго вы будете жить. Сделайте свое лучшее предположение на основе семейной истории и вашего состояния здоровья или используйте оценку продолжительности жизни.

Что записать: Ваша общая цель яйцекладки на выбывание, которая, вероятно, будет ужасающей и в миллионах.

Начните работать там

Вот где волшебство происходит, говорит ЛаПан. «Это то, что на самом деле представляет собой планирование: абстрактная фантазия и превращение ее в реальную реальность», - говорит он.

Теперь, когда у вас есть конечная цель, вы можете работать в обратном направлении и выяснить, сколько вам нужно экономить на ежегодной, ежемесячной или даже недельной основе, исходя из ваших предполагаемых годовых инвестиций и временного графика. С этим может помочь калькулятор сложных процентов.

LaPean предлагает сосредоточиться на этих более коротких этапах. «Вы хотите, чтобы долгосрочный план лежал в основе всего, но все в порядке, чтобы добиться прогресса, а не полностью решить ваши цели», - говорит он.

Чтобы сделать это, посмотрите, сколько вы можете сохранить сейчас, а затем выстройте возможности для повышения своей способности сохранять в будущем. Это может означать большую часть рейзов или бонусов. Это может быть погашение кредита на покупку автомобиля, а затем принятие решения о том, чтобы отклонить этот платеж в IRA, или зарегистрироваться, чтобы ваши взносы 401 (k) автоматически увеличивались каждый год.

Что записать: У вас есть хороший шанс, что вы не сохраняете достаточно сейчас, поэтому запишите, сколько вам нужно сэкономить каждый месяц, а затем перечислите шаги, которые вы планируете предпринять, чтобы добраться до этого номера, даже если они находятся на расстоянии нескольких лет.Примеры: «Оплатите мой автокредит в размере 310 долларов в месяц в мае 2017 года, а затем поставьте ту же сумму на пенсию каждый месяц» или «Оплатите студенческий кредит в 2019 году и выложите 450 долларов в месяц на пенсию».

Наконец, опубликуйте свой новый план, где вы можете его увидеть, если это то, что удерживает вас в мотивации, и регулярно пересматривайте его, делая хитрости, когда ваша финансовая жизнь эволюционирует с течением времени.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Изображение через iStock.