Как выйти на пенсию с шестизначным доходом

Сохранение для выхода на пенсию является абстрактным упражнением, пока вы не введете реальные цифры в реальный план. Давайте построим стратегию получения пенсионного дохода в размере 100 000 долларов США, начиная с 65 лет и до 90 лет.

Имейте в виду, что деньги теряют покупательную способность с течением времени. Другими словами, ваши 100 000 долларов США, когда вы уйдете на пенсию, не будут покупать столько, сколько сегодня. Кроме того, вы можете жить дольше или уходить на пенсию раньше, но для того, чтобы просто начать где-то в процессе планирования, мы начнем с этого.

Всесторонний сценарий выхода на пенсию должен учитывать инфляцию, рыночные отклонения, ставки вывода и аналогичные детали, которые лучше всего оставлять финансовым планировщикам с использованием передовых расчетов. Некоторые советники используют так называемое моделирование «Монте-Карло». Другие любят хорошую таблицу. Мы работаем с чем-то большим, чем коктейльная салфетка, но цифры дадут вам представление о работе, которая должна быть выполнена.

Если вам 20

Мы предположим, что вы уже позаботились о трех основных препятствиях, которые удерживают несколько тысячелетий от начала гонки до выхода на пенсию: кредитную и студенческую ссуду и трех- шестимесячный чрезвычайный фонд. Вы захотите сэкономить свои пенсионные сбережения на инвестиционном счете с налоговыми льготами, например, IRA, 401 (k) или SIMPLE. Как инвестировать ваши сбережения - это тема для другого времени. То, что мы хотим, - это число - большое количество, необходимое для того, чтобы подпитывать нашу жизнь после работы в течение примерно 25 лет.

Стив Вернон (Steve Vernon) является консультантом по исследованиям в подразделении финансовой безопасности Стэнфордского центра по долголетию. В его книге «Деньги на всю жизнь» обсуждаются плюсы и минусы различных способов получения пенсионного дохода. Investmentmatome спросил его, какое это гнездовое яйцо, которое потребуется для получения ежегодного пенсионного дохода в размере 100 000 долларов.

«Мое очень общее правило заключается в том, чтобы сбережения, равные 25-кратной вашей желаемой сумме годового дохода на пенсию, когда вы уходите на пенсию», - говорит он. «Поэтому, если вам нужно 100 000 долларов в год на пенсионный доход, вам потребуются 2,5 миллиона долларов экономии. Если доход в размере 100 000 долларов дополнительно к социальному обеспечению или включает в себя социальное обеспечение, это имеет значение ».

Мы исключим Социальное обеспечение в наш план, поэтому 2,5 млн. Долл. США станут нашей начальной отправной точкой.

Обнуление большого числа

Чтобы сэкономить средства, необходимые для нашего шестизначного пенсионного дохода, давайте рассмотрим еще один совет. BlackRock, компания по управлению активами, предлагает калькулятор «Исправления во время критического предварительного выхода на пенсию» (CoRI), призванный показать сумму, которую инвестор должен сэкономить, чтобы получить желаемый доход во время выхода на пенсию.

Используя те же параметры, что и для Вернона, калькулятор CoRI дает аналогичный, если чуть ниже результат: 2 миллиона долларов. Это потребует экономии около 9 500 долл. США в год с 20 лет на основе прогнозируемой годовой доходности 6%. Это выполнимый номер, если у вас есть 401 (k) на работе; Фактически, это намного ниже максимальной отсрочки в размере 17 500 долларов, разрешенной в 2014 году.

Но это около 800 долларов каждый месяц. Это большое число для кого-то в возрасте 20 лет.

Если вам 40

В свои пиковые годы вы можете потратить каждый бит 401 (k) лимита отсрочки, чтобы вы могли следить за шестизначным выходом на пенсию. Если с 20-летнего возраста вы сэкономили 9 500 долларов США в год с 6-процентным возвратом, у вас уже было бы около 350 000 долларов в вашем пенсионном котенке. Если нет, пришло время играть в догонялки, развертывая каждый инвестиционный инструмент в вашем арсенале: ежегодное перебалансирование, налоговые эффективные паевые фонды или биржевые фонды и сбор налогов на прибыль / убыток. После 50 лет вы можете использовать догоняющие положения, чтобы увеличить свои взносы в IRA или 401 (k).

Если вам 60

Это гонка до финиша, и вы должны увидеть большой баланс в своем инвестиционном заявлении. Где-то в районе 1,5 миллиона долларов. Чтобы достичь нашей цели сбережений, гнездовое яйцо, способное ежегодно генерировать 100 тысяч в виде выхода на пенсию, вы можете продавать некоторые активы, чтобы заполнить баланс своего счета.

Сокращение расходов в течение пятилетнего обратного отсчета до выхода на пенсию также может помочь вам смягчить ваш бюджет после работы. Теперь самое подходящее время для ваших преимуществ в области социального обеспечения и Medicare. Возможно, вы даже решите продолжить работу еще несколько лет или получить доход неполный рабочий день, чтобы восполнить этот пробел.

Целевая сальдо в размере от 2 до 2,5 млн. Долл. США, необходимая для получения шестизначного пенсионного дохода, может оказаться невозможной, но только до тех пор, пока у вас не будет плана и твердой приверженности делу достижения успеха.

Пенсионное сбережение изображения через Flickr.