Подарочные фондовые доходы лучше возвращаются, чем подарочные чеки

Дэниел Джонсон

Узнайте больше о Даниэле на нашем сайте Спросите советника

Когда вы думаете о даровании подарка, большинство людей сразу же советуют писать чек, подавать подарочную карту в любимый ресторан или заказывать что-то в Интернете.

Однако, с точки зрения финансового планирования, это очень неэффективный метод предоставления. К сожалению, метод, который дает вам самый большой удар для вашего доллара, обычно является самым сложным, безличным и неудобным, как это часто бывает при финансовом планировании.

Давайте рассмотрим несколько способов получить немного больше «взрыва для вашего доллара» с подарком.

Подумайте, какими могут быть альтернативы выдаче наличных денег. Трудно представить себе способы подарить подарок, не используя наличные деньги.

Один из способов сделать это - подарочный запас, предпочтительно оцениваемый запас. Очень важно, чтобы лицо, предоставляющее право (лицо, предоставляющее право), находилось в более высокой налоговой группе, чем лицо, получающее подарок (получатель). По этой причине лицо, предоставляющее право, может предоставить грантополучателю больше, потому что им не нужно продавать акции, платить налоги, а затем давать наличные деньги. Чтобы сделать ситуацию еще лучше, грантополучателю, возможно, даже не придется платить налоги, когда они продают акции, если они находятся в налоговой группе от 0% до 15%. Это не ваш традиционный сердечный подарок от бабушки, но налоговые сбережения наверняка душераздирают мне.

Другая игра по той же методике - это подарок, оцененный запасом для детей младшего возраста в кастодиальном аккаунте. Это позволяет либо лицу, предоставляющему право, либо родителю действовать в качестве хранителя по счету, пока ребенок не достигнет 18 или 21 лет, в зависимости от законодательства штата. Оцененный запас может быть направлен на этот счет и продан с течением времени с минимальными налоговыми последствиями. Тем не менее, вы должны знать о «Налоге на детей» за незаработанные доходы свыше 2000 долларов, приписываемые ребенку. Любая сумма более 2000 долларов тогда облагается налогом в самой высокой налоговой группе родителей! Чтобы продлить эту стратегию одаренности, денежные средства, полученные дивидендами и продажи с этого счета, могут быть переведены на план сбережений 529 на имя бенефициара. Только не забудьте дать ребенку что-то полезное или забавное в одно и то же время.

Хотя эти методы не так просты и понятны, как написание этой проверки, есть некоторые значительные налоговые сбережения, доступные для тех, кто предпочитает их использовать. Для людей, которые пытаются сыграть в догонялки по финансированию 529 планов или подарков детям или внукам, ежегодный лимит одаренности составляет 14 000 долларов США в год на человека на 2014 и 2015 годы.