Когда приобретать страхование автомобиля с медицинскими преимуществами

На первый взгляд, страхование автомобилей и страхование здоровья - это два разных продукта. Страхование вашего автомобиля оплачивает ущерб вашему транспортному средству (или автомобилям других людей), а ваше медицинское страхование оплачивает посещение врача и госпитализацию. Но что, если вы получили травму в автокатастрофе? Когда вы получаете котировки страхования автомобилей, вы можете выбрать типы страховки, которые могут помочь с медицинскими счетами от автомобильной аварии.

Если вы получаете страхование автомобиля с медицинскими пособиями, вы можете дополнить медицинское страхование, которое у вас уже есть, но вы также можете его дублировать. Прежде чем покупать автострахование, важно знать, какое покрытие у вас уже есть и что вам нужно.

Автострахование медицинских счетов

Страхование ответственности, комплексного страхования и столкновения не покрывает ваши медицинские расходы от автомобильной аварии, но следующие покрытия будут:

Медицинские платежи. Этот охват, также называемый MedPay, доступен в большинстве штатов и требуется для водителей в штате Мэн и для тех, кто в Нью-Хэмпшире приобретает страховку. Политики покрывают травмы вас и ваших пассажиров в результате несчастного случая, независимо от того, кто виноват в аварии. Они также покрывают травмы, которые вы испытываете во время езды на чужой машине, или если вас ударил автомобиль в качестве пешехода или велосипедиста. В некоторых штатах MedPay может покрывать расходы на страхование вашего здоровья и помогать в сооплатежах, а также услуги в области стоматологии и хиропрактики. Но имейте в виду, что покрытие MedPay имеет низкие пределы - часто 10 000 долларов или меньше.

Защита персональной травмы. Также известный как PIP, это покрытие требуется примерно в десятке штатов и предлагается примерно в десять других. Как и MedPay, PIP покрывает вас и ваших пассажиров в результате несчастного случая, даже если вы его вызвали, и это следует за вами, когда вы находитесь в машине другого человека, едете на велосипеде или пешком. Хотя он имеет тенденцию стоить больше, чем MedPay, он, как правило, имеет более высокие пределы охвата и часто включает в себя то, что может не повлиять на вашу медицинскую страховку, например, потерянную заработную плату, услуги, которые могут вам понадобиться, такие как уход за детьми и расходы на похороны.

Незастрахованные / недострахованные автомобилисты получают телесные повреждения. Как правило, если вы попали или получили ранения другим водителем, это ответственность за ремонт автомобиля и медицинские счета. Но если у другого водителя нет страховки автомобиля или у вас есть только минимальное обязательное покрытие ответственности, вы в конечном итоге оплачиваете свои собственные счета - если вы не получите страхование автомобиля с незастрахованным / недострахованным покрытием автомобилистов (UM / UIM). Вы можете выбрать, иметь ли UM / UIM, но часть незастрахованных автолюбителей, а иногда и незастрахованная часть, требуется в 20 штатах. Он оплачивает медицинские расходы для вас и ваших пассажиров. В некоторых штатах вы также можете подписаться на покрытие ущерба имуществом UM / UIM, которое фиксирует ваш автомобиль, если вы попали водителю без страховки или слишком мало.

Взвешивание, подходит ли это вам

Получение страхования автомобиля с медицинским страхованием может быть хорошей покупкой, в зависимости от вашего плана медицинского страхования.

Если ваше состояние требует MedPay, PIP или UM / UIM - или некоторая комбинация из трех - не предполагайте, что минимально необходимый уровень является достаточным. В таких штатах, как Нью-Йорк, юридические минимумы охвата незастрахованных автомобилистов соответствуют минимальным минимумам ответственности, которые, по мнению многих экспертов, недостаточно, чтобы охватить вас в результате серьезной аварии.

Имейте в виду, что в штатах существуют определенные правила о том, как взаимодействуют медицинские страховки и медицинские страховки. Например, потому что водители в Мичигане должны покупать PIP с неограниченными льготами, некоторые планы здравоохранения там не покрывают травмы от несчастных случаев.

Также может быть разумно покупать PIP или MedPay, если у вас есть высокооплачиваемый план медицинского страхования или один со многими издержками. В зависимости от вашего состояния, PIP или MedPay могут вмешаться до того, как начнется ваше медицинское страхование, или после того, как вы достигнете его пределов. Они также могут предлагать услуги, которые ваша медицинская страховка не будет, и могут платить быстрее, чем ваша медицинская страховая компания.

Получение автострахования, включающее страхование MedPay, PIP или незастрахованных / застрахованных автомобилистов, увеличит вашу премию, но если вы получили травму в результате несчастного случая, выгоды могут действительно окупиться.

Наш инструмент оценки страховки автомобиля на сайте поможет вам сравнить цены на различные типы покрытия.

Алиса Холбрук является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Изображение через iStock.