Проблемы GenX: укусы реальности?

Лиман Говард

Узнайте больше о Lyman на Investmentmatome's Ask the Advisor

Вы родились между 1963 и 1980 годами? Это сделает вас GenXer. У нас есть собственный набор финансовых условий, основанных на том, когда мы подошли к системе. Вот некоторые ключевые финансовые вопросы, на которые вы должны обратить внимание сегодня как член этого поколения:

Помогите родителям подготовить:

Как дети «молчаливого поколения», которые родились в 1930-х и начале 1940-х годов, у нас есть родители, которые производят нас среди широкого признания развода и контроля над рождаемостью, что приводит к небольшим семьям и меньшим братьям и сестрам. Это оставляет большую нагрузку на каждого из нас, чтобы заботиться о родителях, когда они достигают своих 70-х и 80-х годов. Они будут жить дольше, чем они ожидали, и сами испытали два спада на фондовом рынке и бюст жилья в тот момент, когда они подвешивали свои шпоры и переходили к жизни из гнездового яйца. С их растянутыми инвестиционными портфелями и растущими расходами на здравоохранение мы, GenXers, скорее всего, будем финансово помогать им. Долгосрочное страхование по уходу и медицинские директивы должны стать частью разговора. Люди, у которых есть инсульт и попадают в дома престарелых, как правило, делают это в конце 70-х и начале 80-х годов, где они выживают в среднем примерно 3 года. Это могут быть эмоционально и финансово истощающие время для всех. Это заслуживает подготовки. Узнайте больше о страховании долгосрочного ухода здесь.

Не пренебрегайте собственными сбережениями:

Мы, GenXers, в настоящее время в возрасте 33-49 лет, должны серьезно спасти нашу собственную пенсию прямо сейчас. Регулярные взносы требуют времени для соединения и роста. Время - еще больший фактор успеха для компаундирования, чем нормы прибыли, что делает его наиболее важным для сохранения сейчас и для этого регулярно. К сожалению, последняя рецессия заставила людей остановить пенсионные взносы в этот момент. Если вы вносите 10-20% своей зарплаты на сберегательные счета в настоящее время, продолжайте! Если вы тот, кто остановился, пожалуйста, пересмотреть свои бюджетные приоритеты и снова начать экономить, даже если вы одновременно сохраняете учебу в детском колледже. Полные пособия по социальному обеспечению для нас не будут доступны до 67 лет, но это всего лишь 17 лет для наших самых старых членов GenX. Во всяком случае, социальное обеспечение - это всего лишь сеть безопасности. Вы должны сэкономить, чтобы компенсировать разницу в доходах, необходимых для образа жизни, который вы желаете. Для оценки того, что вам будет выплачено в пособиях по социальному обеспечению, посетите веб-сайт администрации социального обеспечения и создайте свою онлайн-учетную запись сегодня.

Будьте активны в вопросах налогового планирования:

Мы поразим наши самые высокие заработки в наши 40-е и 50-е годы, если история - это любое руководство, то есть это предстоящее десятилетие. Рисунок, что налоги на прибыль будут расти с сегодняшних уровней. Не верю? Визуализируйте перед нами старение демографической волны, оставив рабочую силу и увеличив влияние голосования. Вы должны подготовиться к этому с помощью разумного налогового планирования. Выбор, когда и где взять налоговую отсрочку в ваших инвестициях, начинается сегодня. Должны ли вы платить налоги сегодня, если после этого вам станет лучше налоговое лечение? Еще бы. IRA Roth могут добиться этого, если вы начнете достаточно рано, поэтому запустите цифры. Если вы сберегаете сверх пределов взносов для квалифицированных пенсионных счетов, вам следует искать варианты инвестиций, которые позволяют откладывать налоги из года в год, такие как акции роста, индексные ETF и US Savings Bonds. Поговорите со своим CPA или финансовым консультантом об этом.

Колледжные расходы, сжимающие из ниже:

Если у нас GenXers есть дети, большинство из них приближается к возрасту колледжей или уже посещает. Затраты на обучение опережали инфляцию в течение десятилетий. К этому моменту вы не достигли места посева небольшого стартового колледжа. Пришло время вместо этого разработать стратегическую финансовую помощь (свести к минимуму активы в имени ребенка, обходиться в колледжах для получения лучших пакетов помощи, проявлять творческий подход к кредитным линиям собственного капитала, сменять ваш доход), искать налоговые льготы там, где они есть, смотреть на использование страхования жизни если это разрешено, и убедитесь, что целевые фонды не подвержены риску агрессивных инвестиций. Существует множество ресурсов, таких как NerdScholar от Investmentmatome, которые помогут вам начать работу.

Заблокировать надлежащие суммы страхования жизни сейчас:

Да, это отстой, чтобы чувствовать, что ваше тело разваливается. Это всего лишь часть достижения ваших 40-х, извините! Это хорошая причина не откладывать страхование жизни. Если ваш семейный доход должен стрелять по всем цилиндрам для достижения семейных целей, вы обязаны своим супругом и семьей подать заявку на достаточное страхование жизни. Получите медицинское одобрение, прежде чем у вас возникнет медицинская проблема. Нет проблем! Страхование по срокам дешевле, чем когда-либо в эти дни, и вы можете закрепить в течение достаточно длительного периода времени, чтобы пробраться через лес. Посетите отдел трудовых льгот, чтобы узнать, можете ли вы приобрести его по групповому плану вашего работодателя.

Сделайте свой следующий рефинансирование пятнадцать лет:

Наше поколение купило дома в бум недвижимости, полагая, что домашние ценности только повышаются, и что мы должны купить максимальный дом с минимальным минимумом. Это оказалось плохим выбором, и мы, надеюсь, выучили наш урок. Домашний капитал должен постоянно расти, а отказ от долгов - самый беззаботный выход на пенсию. Если вы хотите: 1. Оплатить меньше общего интереса в течение срока действия кредита. 2. Сформировать собственный капитал быстрее и 3.Соберите свой дом бесплатно и ясны когда-нибудь, а затем подумайте о том, чтобы выбраться из своей тридцатилетней ипотеки и в течение пятнадцати лет, при условии, что вы будете достаточно уверенны в своих источниках дохода для управления более крупным ежемесячным кредитом. Это может означать, что вы дожидаетесь, пока ваши дети закончите колледж, и вы сдаете в аренду свои старые спальни за деньги (шутите!) И обычно имеют дополнительный денежный поток. GenX находится в оптимальное время для рассмотрения пятнадцатилетней ипотеки. Доступно множество онлайн-калькуляторов.

Теперь, пожалуйста, двигайся этим материалом … затем отбросьте назад, сверните «Яхт-рок» и расслабьтесь с холодом …. Фреска?