Как плохо это отставка для поколения X?

Брайан Фредерик, CFP

Узнайте больше о Брайане в Investmentmatome's Ask a Advisor

Недавние исследования от Pew Charitable Trusts и PwC получили много гласности в связи с извиняющимся состоянием планирования выхода на пенсию поколения X. Хотя оба обследования являются тщательными и хорошо изученными, я также считаю, что реакция на эти исследования была раздута. В любом поколении есть люди, которые выше среднего, а также ниже среднего. Вот мои мысли и наблюдения о том, что я видел в отношении финансов Gen X:

• Сейчас значительно дороже воспитывать детей, чем тридцать лет назад. Есть больше семей с двумя работающими родителями, и качественный дневной уход может составлять 1000 долларов США в месяц или более, расходы на высшее образование вышли из-под контроля, а плохие перспективы работы приводят к большему количеству детей-бумерангов. Раньше я думал, что налоги - это ваш самый большой расход, но теперь я начинаю думать, что это дети!
• Младшие поколения все более мобильным и более образованным чем они были в прошлом. В отличие от «хороших оле дней», когда вы выйдете замуж за своего старшего школьника и родите детей в возрасте от середины до начала двадцатых годов, пары теперь выходят замуж и имеют детей от десяти до пятнадцати лет спустя из-за времени, проведенного в колледже и / или выпускнике школы и трудности поиска супруга в новом месте, где у вас слабые социальные связи. Другие события жизни, такие как покупка дома и спасение для выхода на пенсию, также откладываются.
• В зависимости от ваших доходов и сбережений, обычно первые $ 100,000 до $ 250,000, которые вы убираете, являются результатом ваших усилий по сбережениям (и ваш работодатель соответствует, если он у вас есть), в то время как мало от роста активов, Кроме того, фондовые рынки работают в долгосрочной перспективе, 15-20 лет, циклы, и мы находимся в середине циклического бокового рынка, а это означает, что наблюдается еще более медленный рост инвестиционных счетов. Оборотная сторона этого заключается в том, что существует вероятность того, что мы будем на длительном рынке быков на более позднем этапе рабочих поколений поколения X и первых годах их выхода на пенсию. Это хорошо, потому что самое важное время для получения хороших инвестиций - это ваши последние пять лет работы и ваши первые пять лет выхода на пенсию.
• Опять же, по сравнению с тридцатью годами ранее, существует гораздо больше дискреционных расходов на таких вещах, как связь (телевидение, сотовый телефон, телефон и интернет), домашние услуги, такие как уборщица или парень в саду, и выходить на улицу. Я помню, как в 1980-х годах, когда я родился в Небраске, мы ели два раза в год (в День матери и в День отца), а у моих родителей только с поворотным телефоном и без кабельного телевидения до 1987 года. Сейчас я обычно вижу клиентов тратя 300-500 долларов в месяц за общение и выходить на улицу.
• В исследовании Pew, в частности, содержится много подробностей о как поколение X взорвалось, когда цены на недвижимость снизились, Я не удивлен этим, так как первичное местожительство является как самым большим активом, так и самой большой ответственностью на балансе обычного семейства Generation X, и оно очень эффективно используется! Если вы не являетесь инвестором в недвижимость, я рассматриваю основное место жительства как полезный актив вместо финансового актива. Реальный недостаток в снижении стоимости недвижимости заключается в том, что трудно продать подводный дом, чтобы продолжить карьерные возможности.
• С ростом Интернета, взаимных фондов без нагрузки, скидочных брокерских услуг, Turbo Tax и финансовых средств Поколение X действительно делает это самостоятельно, Хотя есть больше информации, чем когда-либо, это не обязательно означает, что будут приняты более эффективные финансовые решения. Вопрос возникает, когда вы привлекаете к себе профессионала? Одна из интересных вещей, которые я вижу, заключается в том, что консультанты используют технологии, чтобы лучше обслуживать меньших клиентов; недостатком является то, что большинство консультантов старше 50 лет, и, как прогнозируется, растет дефицит квалифицированных финансовых консультантов. Другая головоломка заключается в том, что те, кто нуждается в финансовых консультациях, также являются теми, кто с трудом находит деньги для оплаты. Чем раньше вы получите профессиональную помощь, тем больше у вас вариантов.

Суть в том, что поколение X получило более поздний вклад в инвестирование, имеет меньший дискреционный доход для увольнения и большую потребность в спасении в условиях низкой доходности с меньшим количеством пенсий.

Как вы настроены на пенсию? Чувствуете ли вы себя более или менее уверенно, чем вы сделали 1,3,5 года назад? Вы чувствуете, что находитесь за кривой или впереди своих сверстников? Поделитесь своими мыслями в комментариях ниже.

Статьи по Теме:

Запасы: это не когда вы входите, это как

Этот рынок не будет навсегда

Зачем беспокоиться о финансовом планировании