Финансовые шаги, которые необходимо предпринять перед покупкой автомобиля

Автомобиль часто второй по величине покупатели покупают после дома. Как покупка дома, покупка автомобиля часто включает в себя получение значительного кредита и ежемесячные выплаты.

Такие высокие ставки могут казаться подавляющими, но не отчаивайтесь. Вы можете сделать несколько шагов, чтобы убедиться, что вы финансово подготовлены к процессу покупки автомобиля.

Эта подготовка может окупиться ценными способами: у вас будет больше уверенности и больше внимания. Вы, вероятно, получите лучшую цену на автомобиль по вашему выбору и более выгодные условия кредитования. И у вас, вероятно, будет более низкий стресс, более успешный опыт.

Чтобы помочь сделать путешествие по автомобилю максимально эффективным и успешным, наш гид расскажет вам, как:

• Проверьте свой кредитный отчет и оценку
• Получить предварительное подтверждение кредита
• Получите максимальную отдачу от продажи или продажи вашего текущего автомобиля
• Установите реалистичный бюджет

Шаг 1. Проверьте свой кредитный отчет и оценку

Чем лучше ваша кредитная история и счет, тем ниже ваши затраты должны быть, когда вы занимаете деньги. Банки, кредитные союзы и другие кредиторы ссылаются на вашу кредитную историю и баллы при установлении процентной ставки и других условий вашего автокредита. Если вы своевременно оплатили свои счета и установили послужной список использования кредита, вы будете вознаграждены более доступным автокредитом.

«Мы призываем потребителей ответственно управлять своим кредитом до того, как им понадобится кредит. Например, сделайте все платежи своевременно, независимо от того, являются ли они кредитными платежами », - советует Натали Браун, вице-президент по потребительским кредитам в Wells Fargo.

Если вы еще не сделали этого недавно, вы захотите получить копию своего кредитного отчета от AnnualCreditReport.com, который предоставляет халяву один раз в год. Убедитесь, что вся информация является точной и актуальной. Если вы видите ошибки, вы можете оспаривать их и, возможно, удалить их. И проверьте свой кредитный рейтинг. Многие компании кредитных карт включают кредитную оценку держателя карты в ежемесячном отчете. Если у вас этого нет, вы можете запросить свой кредитный рейтинг за небольшую плату от трех крупных кредитных агентств: Equifax, Experian и TransUnion.

Если ваш кредит меньше, чем отлично, вы не будете претендовать на лучшие предложения, но вы, вероятно, все еще сможете получить кредит, если вы готовы платить более высокую процентную ставку. Если вы молоды, с небольшим или никаким кредитом, и вы не можете претендовать на получение кредита самостоятельно, вам следует поговорить с вашими родителями или другим старшим родственником о совместном подписании для вашего кредита. Кроме того, «если у вас короткая кредитная история, это улучшит ваши шансы на получение одобрения, если вы придумаете более крупный авансовый платеж», - говорит Рон Монтойя, старший редактор рекомендаций для потребителей на сайте Auto Edmunds.com.

Шаг 2: Получите предварительное подтверждение кредита

Магазин вокруг и получить предварительно одобренный для автокредита, который имеет лучшие условия, на которые вы можете претендовать, прежде чем идти в автосалон. В то время как дилеры с удовольствием организуют финансирование, они также часто взимают разметку, иногда называемую дилерским резервом, за то, что вы согласны с одним из их партнеров по банковским или финансовым компаниям. Является ли это 1% или 2% или более, добавленным к базовой процентной ставке, взимаемой кредитором, точная надбавка по усмотрению дилера и обычно не раскрывается клиенту.

Вы можете проверить ставки по кредитам в банках, кредитных союзах и других кредиторах. Начните с банка, в котором вы держите свой текущий счет; некоторые банки имеют скидки для установленных клиентов. Кредитные союзы часто предлагают своим членам значительно снизить процентные ставки за новые или подержанные автокредиты, поэтому, если вы не принадлежите им, вы можете подумать о том, чтобы найти его.

После того, как вы сравнили условия с несколькими кредиторами, заполните заявку на кредит и попросите предварительно одобрить. Принесите предварительное письмо с суммой кредита и процентной ставкой с вами дилеру. Это может быть мощный инструмент торг. Если вы дадите дилерам знать, что вы предварительно одобрены для получения кредита, они часто будут пытаться улучшить условия, потому что они могут получить значительную прибыль, если они предоставят вам кредит самостоятельно или через одного из своих партнеров, - говорит представитель J.D. Power.

Шаг 3: Определите, что делать с вашим существующим транспортным средством

У вас есть автомобиль для торговли или продажи? Это помогает правильно оценить, что это стоит. Вы можете продать свой старый автомобиль другому потребителю или в национальную сеть подержанных автомобилей, такую ​​как CarMax, или продать ее дилеру. Это в основном компромисс между удобством и ценой.

Вы, скорее всего, получите больше денег, продавая его самостоятельно, но это связано с рисками и проблемами, связанными с незнакомцами. Это также много работы: вам нужно будет очистить и подготовить автомобиль, оценить его состояние, посмотреть стоимость Blue Book Kelley для продажи потребителю, рекламировать, обсудить цену с потенциальными покупателями и сделать документы для передачи название. Маршрут DIY может быть полезен, если ваш автомобиль поддерживается так хорошо, что вы чувствуете, что он получит премию, и если вы готовы потратить время и силы, чтобы максимизировать денежную стоимость.

Еще одна альтернатива, которая может быть связана с меньшим стрессом и лучшей ценой, - это пройти через большую национальную цепь подержанных автомобилей с более стандартными прозрачными процедурами. «Я рекомендую взять его в ближайшем месте CarMax.Они дадут вам ценовую цитату, которая хороша в течение семи дней. Это устанавливает базовую цену, и часто дилер не сможет этого победить », - говорит Рон Монтойя, старший редактор рекомендаций для потребителей Edmunds.com.

Говорят аналитики J.D. Power, торгуя в вашем автомобиле у дилера, но это также дает продавцу возможность попытаться максимизировать прибыль от вашей сделки. Однако, если вы не хотите хлопот управлять продажей или если вашему автомобилю требуется большая работа, чтобы подготовить его к другому владельцу, вам может быть лучше принять предложение о продаже дилера.

Перед тем, как отвезти свой автомобиль к дилеру, найдите стоимость продажи Kelley Blue Book. Как только вы находитесь в дилерской сети, одним из способов противостоять дилерской игре является использование вашего смартфона или планшета для проверки цен во время переговоров. «Если они оценивают вашу сделку в 5000 долларов, вы можете перейти на KBB.com и посмотреть, что другие платят. Это ваше право убедиться, что вы получаете много. Просто скажите: «Держись, позволь мне проверить это». Возможно, если ты попадёшь на 30 минут по дороге, они платят 8 000 долларов », - говорит Акшай Ананд, аналитик по автокредитам в синей книге Келли.

Шаг 4: Установите свой бюджет.

Теперь, когда вы сделали всю эту работу, у вас есть информация, необходимая для того, чтобы установить реалистичный бюджет. Чтобы выяснить, сколько вы можете потратить, добавьте вместе с вами заранее утвержденную сумму займа, свою стоимость покупки или то, что вы получили, продавая ее самостоятельно, и любые наличные деньги, которые вы планируете использовать для первоначального взноса. Вы должны покупать модели на несколько тысяч долларов ниже этой суммы, чтобы оставить место для налогов и сборов.

Также полезно сравнить этот бюджет с калькулятором доступности онлайн-автомобилей, например, на автомобильных сайтах, таких как Edmunds.com и NADAguides.com. Эти калькуляторы начинаются с того, что вы считаете удобным ежемесячным платежом, а затем оцените, сколько вы можете позволить себе потратить на автомобиль. «Многие потребители думают о своем автомобильном бюджете с точки зрения того, что они могут себе позволить в месяц, скажем, 300 долларов в месяц, но они не знают, какой тип автомобиля они могут себе позволить», - говорит Монтойя.

Подключите требуемый ежемесячный платеж, длину кредита и приблизительную процентную ставку. Также введите любой денежный авансовый платеж или сумму обмена. Калькулятор отображает налоги и сборы и предлагает вам приблизительный ценовой диапазон наклейки, который вы можете себе позволить. Он также будет перечислять некоторые модели в этом ценовом диапазоне, чтобы вы могли начать просмотр.

Заключение

Пройдя эти шаги, вы получите твердые ориентиры для ваших затрат на финансирование и хорошее представление о типах транспортных средств, которые вы можете себе позволить. И четкое представление о ваших финансах поможет вам с уверенностью помочь вам в автомобильных переговорах.

Жанна Ли является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected].

Изображение через iStock.