Что такое оценка банковской карты FICO 8?

В этом нет сомнений: система кредитного рейтинга, используемая в Соединенных Штатах, трудно ориентироваться. Пребывание на вершине вашего счета может ощущаться подавляющим, особенно когда правила игры меняются.

Недавно Nerds выяснили, что особый тип кредитного балла, разработанный людьми в FICO, начал набирать обороты среди кредиторов. Мы сделали рытье, чтобы узнать, что такое оценка FICO 8 Bankcard, поэтому не забудьте взглянуть на детали ниже. Это число может быть тем, что стоит между вами и вашей следующей кредитной картой.

Цель отдельной оценки

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, ваш банк берет кредит, чтобы решить, предоставлять или не предоставлять кредит. Банк, скорее всего, смотрит на ваш рейтинг FICO, который является наиболее часто используемой моделью кредитного рейтинга в Соединенных Штатах сегодня.

Ваша оценка FICO представляет собой числовое представление вашей истории с обработкой заемных средств - таким образом, это должно помочь предсказать, как вы будете рассматривать будущие кредитные счета. Итак, в чем смысл разработки отдельной оценки? Чтобы ответить на этот вопрос, ботаники обратились к Энтони Спрауу, высокопоставленному специалисту по потребительским кредитам в FICO. Sprauve объяснил, что:

«Счет FICO 8 Bankcard - это вариация базового показателя FICO, который оптимизирован для взвешивания истории кредитных карт потребителя больше, чем базового. Эта версия базового показателя FICO была разработана по просьбе наших клиентов по кредитным картам, чтобы дать им оценку FICO, которая более точно соответствовала их потребностям ».

Другими словами, баллы банковской карты FICO 8 не учитывают, что все кредиты равны; это основное различие между ним и вашим традиционным счетом FICO. Банковский счет FICO 8 Bank ограничивает ваше поведение с помощью кредитных карт и вознаграждает или наказывает вас соответственно. Вот почему компании кредитных карт начинают смотреть на ваш счет FICO 8 Bankcard.

Как вы оцениваете

Во-первых, важно понимать, что точные показатели, используемые для создания счетов клиентов FICO 8 Bankcard Scores, не полностью известны. FICO не опубликовала эту информацию для общественности. Тем не менее, мы знаем несколько общих фактов о системе оценки FICO 8 Bankcard:

• Диапазон оценки - 250-900. Это шире, чем традиционный набор баллов FICO 300-850.
• Как базовый показатель FICO, так и рейтинг банка FICO 8 Bankcard похожи на аналогичные по кредиту поведения. Тем не менее, некоторые факторы более сильно взвешиваются в рейтинге банковских карт FICO 8, чем в обычном баре FICO (более того, через минуту).
• Нью Йорк Таймс сообщает, что многие оценки FICO 8 BankCard очень похожи на их базовые оценки FICO. Это имеет смысл, учитывая, что аналогичные показатели используются для создания каждого балла.

Но более конкретно, как система оценки FICO 8 Bankcard отличается от той, что используется в традиционной оценке FICO? Опять же, это не полностью известно. Однако сообщается, что:

Стать авторизованным пользователем может не помочь - Люди с плохой кредитной иногда убеждают друга или знакомого с хорошим кредитом, чтобы назначить их как авторизованного пользователя. Это призвано помочь быстрее улучшить плохой кредит. Но из-за какой-то отрывочной тактики, используемой прошлыми клиентами, вашему счету банковской карты FICO 8 не удалось бы помочь, получив статус авторизованного пользователя.

Высокий коэффициент использования болит больше - В обычной модели FICO коэффициент использования кредита составляет 30% от вашего счета. В алгоритме FICO 8 Bankcard Score более тщательно изучается использование кредита. Это означает, что перенос большого баланса на ваших картах наносит больше урона вашей банковской карточке FICO 8, чем на ваш счет базы FICO.

Единовременные просроченные платежи не будут ущемлять - Ваша история с оплатой счетов вовремя составляет самую большую часть (35%) вашего обычного счета FICO; отсутствие платежа на 30 дней и более может стоить вам больших очков. Тем не менее, в модели FICO 8 Bankcard Score отдельная просроченная оплата не будет жаловаться.

Но будьте осторожны - если вы обычно совершаете просроченные платежи по счетам кредитной карты, ваш счет в банке FICO 8 будет страдать Больше чем в традиционной модели.

Подсчет очков с FICO 8 Bankcard

Не совсем известно, сколько кредиторов использует показатель FICO 8 при принятии решения о том, предоставлять ли вам кредитную карту или нет, что совершенно ясно, как построить высокий балл. Это разочаровывает, если вы пытаетесь сохранить все свои кредитные рейтинги в хорошей форме.

На данный момент лучше всего идти в ногу с хорошими привычками к кредитам, которые вы использовали, чтобы поддержать ваш балл FICO. Они включают:

• Своевременно оплачивать счета
• Сохранение коэффициента использования кредита
• Установление кредита, как только сможете
• Ограничение новых кредитных приложений
• Храните в своем отчете здоровое сочетание кредитных счетов

Для целей оценки FICO 8 Bankcard лучше всего обратить особое внимание на первые два фактора, поскольку они, как представляется, несут больше веса, чем другие.

Суть: Оценка банка FICO 8 Bankcard позволяет сделать больший акцент на вашем финансовом поведении с помощью кредитных карт. Непонятно, как именно этот счет определяется, но ботаники обязательно будут держать вас в курсе. Часто проверяйте обновления!

Кредит забил изображение через Shutterstock