Вопросы экспертов: 4 вещи, которые вам нужно знать о страховании землетрясения

Страхование домовладельцев жизненно важно, но после недавнего землетрясения в Северной Калифорнии, где чиновники считают, что потери могут превысить 1 миллиард долларов - домовладельцы, возможно, захотят подумать о том, чтобы получить больше средств для защиты своих инвестиций. Страхование землетрясений - это политика или одобрение, отдельно от стандартного страхования домовладельцев, которое многие американцы нуждаются в надлежащей защите. Что вам нужно знать до регистрации? Investmentmatome связался с экспертами, чтобы узнать.

1. Вам может понадобиться это и не знать

Калифорнийцы живут с высоким риском землетрясений - но они не единственные. Согласно недавнему отчету Геологической службы США, 16 государств подвергаются высокому риску землетрясений, и большая часть остальной части страны также подвергается определенному риску.

«У людей должна быть страховка, если они находятся в непосредственной близости от землетрясения», - сказал Скотт Бернс, профессор геологии в Портлендском государственном университете штата Орегон. «Западный Вашингтон, Западный Орегон, большинство Калифорнии, Невады и Юты - наиболее вероятные места. В центральной и восточной частях страны это более непредсказуемо, но в некоторых из этих штатов, таких как Иллинойс и Южная Каролина, также произошли землетрясения ».

И вы не можете зависеть от большой финансовой помощи со стороны правительства в случае Большого. «Обычно государственные и федеральные системы бедствий имеют конкретные критерии для чрезвычайных фондов», - сказал Сяоюн Се, профессор финансов Калифорнийского государственного университета - Фуллертон. «Они не всегда доступны для всех. У них может не хватить средств, и для получения денег требуется больше времени ».

2. Будьте осторожны, когда вы его покупаете

В отличие от потерь из-за пожара или кражи, потери землетрясения, как правило, происходят в больших группах - и они дороги. Вот почему Се говорит, что особенно важно понять финансовую мощь страховщика землетрясения. «Проверьте рейтинг финансовой устойчивости компании от A.M. Лучший. Я бы посмотрел хотя бы на рейтинг А, - сказала она.

На всякий случай, потребители также должны понимать свои обязательства страховщика перед ними, если у компании заканчиваются деньги.

Многие калифорнийцы покупают покрытие землетрясений через Калифорнийское агентство по землетрясениям или СЕА. Се сказал, что страховщик находится в сильном финансовом положении. Однако, если у CEA заканчиваются деньги, чтобы выплачивать претензии, «тогда домовладельцы могут получать только часть платежа за урон или могут получать свои деньги в рассрочку», - сказала она.

3. Охват может быть дорогостоящим

Как и страховая премия вашего домовладельца, ваша премия за землетрясение будет основываться на вашем уровне риска. Это может зависеть от географии - премии Калифорнии намного выше, чем, например, в штате Вирджиния, а также другие факторы, такие как строительство вашего дома.

«Каменный дом, как правило, дороже страховки, чем дома с каркасом», - сказал Крис Хакетт, директор политики персональных линий для Ассоциации страхования имущества и несчастных случаев Америки. «В целом конструкция каркаса лучше выдерживает ущерб от землетрясения».

Бернс добавляет, что более старые дома, построенные до кодов землетрясений, взимаются более высокие премии - или могут быть отклонены для покрытия. «Чтобы получить страховку, иногда людям нужно будет достроить свой дом», - сказал он. Это может означать большие первоначальные затраты, хотя это защитит владельцев в случае катастрофы.

У страхователей также есть другие более дешевые способы предотвращения землетрясения. «Сведите к минимуму риск потери, закрепив книжные полки и другие предметы, которые могут упасть во время землетрясения», - сказал Хакетт.

Даже после того, как вы будете закрыты, вам все равно понадобится (значительный) чрезвычайный фонд. В отличие от тех, у кого есть страховые вычеты домовладельцев, страховые взносы от землетрясения составляют процент от вашего предела политики. «Обычно франшизы варьируются от 10 до 20%. Типичная политика CEA имеет 15% франшизы », - сказал Се. На 15% владельцы дома стоимостью 200 000 долларов заплатили бы 30 000 долларов за ремонт до того, как увидели чек.

4. Ваши потребности в покрытии будут разными

Политика землетрясения обычно включает в себя личную выгоду, которая может помочь домовладельцам заменить вещи, которые были уничтожены в результате стихийного бедствия. Но те, кто знаком с личными правами собственности в политике домовладельцев, все равно должны быть осторожны. «Предел для покрытия личной собственности в рамках одобрения или политики землетрясения обычно ниже, чем того, что предусмотрено в рамках политики домовладельца», - сказал Хакетт.

Это не обязательно означает, что домовладельцы находятся на крючке для большей части счета. В конце концов, землетрясения вряд ли нанесут ущерб некоторым видам собственности - как одежда - которые могут быть потеряны в результате наводнения или пожара.

Тем не менее, страхователи должны взвесить свои личные ограничения собственности на свои вероятные потребности. «Возможно, вы сможете приобрести дополнительное покрытие контента за ущерб от землетрясения для более высокой премии», - сказал Хакетт.

Если вы покупаете страхование от землетрясений?

Это зависит от. Но домовладельцы должны знать, что большинство государств подвергаются некоторому риску землетрясений, и ущерб часто дорог.В результате землетрясения в Калифорнии в Калифорнии в 1994 году произошло повреждение имущества на сумму около 44 млрд. Долл. США, причем только около половины этого застрахованного.

Несмотря на предсказания истории и геологов - относительно мало домовладельцев защищены от землетрясений. «Только около 10-11% домовладельцев из Калифорнии несут землетрясение в своих домах», - сказал Хакетт.

Однако не все не заботятся. «Я геолог, и я живу в стране землетрясения, и у меня есть страховка от землетрясения в моем доме», - сказал Бернс.

Домовладельцы, заинтересованные в освещении, должны начать с проведения своих исследований. Бернс рекомендует домовладельцам проконсультироваться с картами опасности землетрясения для своего состояния. Се защищает риск повреждения землетрясения вашей собственности, оцененный квалифицированным подрядчиком или инженером. «Вы также должны учитывать свое финансовое положение», - сказала она. «Если вы не можете позволить себе заплатить за вероятные убытки самостоятельно, вы должны выбрать страховку».

Землетрясение повреждено изображение дома через Shutterstock.