Одна воля, три ребенка - как правильно (хорошо) из могилы

Линн Баллу, CFP ®

Узнайте больше о Lynn на нашем сайте Спросите консультанта

Если вы похожи на меня, вы боитесь мысли, что ваша семья будет двигаться без вас, когда вы уйдете. И если вы похожи на меня, вы тем не менее хотите продолжать обеспечивать руководство и хороший жизненный путь для своей семьи и близких даже после смерти и оставить эту жизнь для них, а также возможно.

К сожалению, эти благие намерения часто осложняются реальностью. В процессе планирования недвижимости эмоции и дисфункциональная динамика семьи могут вызывать уродливые головы, и, прежде чем вы это узнаете, вы останетесь с неуклюжим молчанием на обеденном столе в честь Дня благодарения.

Нужны ли некоторые примеры ситуаций, которые вы, возможно, не рассматривали, могут произойти? Ниже приведены несколько примеров из моего времени в сфере финансовых услуг.

Два больше, чем один

Недавно я встретился с долгосрочным клиентом, который потерял жену внезапной и трагической болезнью. Она была семейным клеем, и ее потеря была потрясающей для него и его взрослых детей. Ему пришлось быстро войти в роль семейного пастуха, и с тех пор он сделал удивительную работу, чтобы быть прекрасным отцом и дедушкой. Однако, поскольку он постарел, он начал заботиться сам. Двое его детей действительно активизировались и обеспечивали эту заботу; другой: не так много.

Он любит своих детей одинаково, но он очень сильно чувствует, что он должен оставить детей, которые обеспечивают ему львиную долю любого остаточного имущества, а не одинаково для всех трех, как утверждает его нынешний план. Поскольку я хорошо знаю семейную динамику, я знал, что это не очень хорошая идея: он оставит мир обиды и обиды между братьями и сестрами. Мало того, что им придется иметь дело с этим, но так же будут и их дети - они будут обсуждаться на каждом праздничном приеме и собираться вместе годами, если не поколениями.

Дети в разных финансовых ситуациях

У другого клиента есть дети, которые находятся в очень разных экономических условиях друг от друга. Мать очень обеспечена и любит своих детей одинаково, но хотела бы признать, что одному или двум может потребоваться больше от ее имения, чем другие. Но, опять же, она беспокоится о том, чтобы отправить неправильное сообщение в свой план недвижимости и изображает «чтение» ее воли, где она оставляет меньше, чем другие. Что они будут думать о ней? Как это повлияет на динамику семьи?

Bossypants

На другом собрании клиентов мы обсуждали детей пары. Все они потрясающие и растут с потрясающей, успешной жизнью. Самый старый используется для запуска шоу, когда братья и сестры собираются вместе, и предполагает, что она будет названа как исполнитель, тот, который они дают Силам Здоровья и другим полномочиям, - но угадайте, что? Это совсем не то, что они хотят! Она немного босс, она очень занята, и они обеспокоены тем, что у нее не будет времени, чтобы выполнить эту работу, и не будут обращаться к братьям и сестрам за помощью. Вместо этого, она просто пробила себе путь, как она делает для всего, создавая много боли, разочарования и недоброжелательности между братьями и сестрами. Их вопрос ко мне: что они должны делать?

Давайте рассмотрим эти случаи один за другим и обсудим варианты.

Ситуация одна: В первом случае мой клиент все еще довольно молод, и, хотя ему требуется повышенная осторожность, он должен прожить долгую жизнь. Поскольку у него есть средства, чтобы сделать дарение, пока он жив, я предложил, чтобы мы тщательно рассматривали его финансовое положение ежегодно, и он может каждый день спокойно подавать детям детей, которые оказывают ему помощь, а не тому, кто этого не делает. У тех, кто оказывает ему помощь, есть дети, которых у других нет, поэтому еще один вариант - предоставить деньги внукам, чтобы помочь родителям. Если окажется, что в течение всей жизни на самом деле недостаточно средств, которые можно безопасно использовать, чтобы сделать впечатляющий дартинг, например, он имеет в виду, другой способ приблизиться к этому может заключаться в том, чтобы обратиться к его адвокату по планированию недвижимости и переписать его волю, чтобы он вырезал чтобы каждый из его двух детей помогал ему и называл это «возмещением расходов и времени, понесенных на моей попечительстве», - как бы адвокат не считал лучшей формулировкой, так что другой брат понимает, что любовь равна, но что время положить в не было.

Ситуация вторая: Во втором сценарии, если когда-либо была критическая ситуация для общения, это все. Я предложил, чтобы клиент забирал своих богатых детей на обед в частном порядке и отдельно и обсуждал вопрос. Один из ее детей попросил, чтобы у нее осталась небольшая часть денег или какие-то любимые украшения, в то время как другой ребенок был в ужасе от того, что его не назвали равным наследником. Какая замечательная вещь она сделала, честно и откровенно разговаривая с каждым из них в частном порядке! Она решила быть чрезвычайно финансово щедрой в течение своей жизни тем, кто в ней больше всего нуждается, и она работает хорошо. Когда она уйдет, она оставит ее одинаково для всех и позволит им продолжить свою жизнь. Теперь она никогда не беспокоится об этом, никогда не думает об этом и имеет огромное спокойствие.

Ситуация три: В моем последнем случае не так-то просто ответ. Чувства, вероятно, пострадают. Но я напомнил своим клиентам, что они должны выбрать тех, кто способен служить в том, что станет фидуциарными ролями, - что их собственная забота имеет первостепенное значение.Они закончили с довольно расплывчатыми разговорами со своими детьми и изучили идею того, что тот или иной обладающий этой Силой или этой Силой. Все прошло неплохо. Итак, когда все было сказано и сделано, они решили не выбирать никого из своих детей и вместо этого обратились к идее назвать частный фидуциарий. Они выбрали два, которым им было комфортно, и назвали их первыми, а другие - резервными, если первый не может служить.

От этого разговора и этих мини-тематических исследований многое можно отнять. Я думаю, что два самых важных, которые заслуживают вашего рассмотрения: во-первых, будьте верны себе, но подумайте о том, что вы оставите. Во-вторых, обратитесь к специалистам по финансовому планированию и планированию недвижимости и позвольте им сотрудничать с вами в команде. Удивительно, идеи, которые могут просачиваться и поверхности таким образом, чтобы оставить вас с хорошим планом и спокойствием.

Линн Баллу - СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™, профессиональный и совладелец компании Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, зарегистрированной инвестиционной консультационной (RIA) фирмы в Лафайетте, штат Калифорния. Линн также является зарегистрированным руководителем и руководителем филиала LPL Financial (LPL). Мнения, высказанные в этом материале, предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных рекомендаций или рекомендаций для любого человека. Финансовое планирование, предлагаемое с помощью консультантов по платежному балансу Ballou Plum, зарегистрированного инвестиционного советника и отдельного лица. Ценные бумаги, предлагаемые через LPL Financial, член FINRA / SIPC.