Основы планирования недвижимости: семиэтапный контрольный список

Планирование недвижимости - это процесс определения того, кто получит ваши активы и будет выполнять ваши обязанности после вашей смерти или недееспособности. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что ваши бенефициары получают эти вещи наиболее экономически эффективным способом.

Хотя это иногда рассматривается как задача, прежде всего для пожилых людей, планирование недвижимости может помочь молодым людям создать фундамент, который они могут точно настроить, когда изменится их личная и финансовая ситуация. И дело не только в богатых, говорит Роджер Вольнер, финансовый советник и писатель, базирующийся в Арлингтон-Хайтс, штат Иллинойс.

«Независимо от уровня вашего дохода, вам нужно подумать о том, как вы хотите, чтобы ваши финансовые активы были распределены или обработаны в случае, если вы умираете или выведены из строя, - говорит Вольнер. «Что происходит с твоими делами?»

Когда вы размышляете над этим основным вопросом, вот семь шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать планирование своего состояния.

1. Сделайте инвентаризацию

Многие молодые люди считают, что им недостаточно, чтобы оправдать планирование недвижимости. Но как только они начинают искать, они могут быть удивлены всеми материальными и нематериальными активами, которыми они обладают.

Материальные активы в имении могут включать:

• Дома или другая недвижимость
• Автомобили, включая автомобили, мотоциклы или лодки
• Коллекции, такие как монеты, антиквариат или торговые карты
• Другие личные вещи

Нематериальные активы в имении могут включать:

• Проверяющие и сберегательные счета и депозитные сертификаты
• Акции, облигации и паевые инвестиционные фонды
• Политики страхования жизни
• Пенсионные планы, такие как рабочие места 401 (k) планы и индивидуальные пенсионные счета
• Любые проценты, удерживаемые в бизнесе

После того как вы проведете инвентаризацию своих материальных и нематериальных активов, вам необходимо оценить их стоимость. Это легко сделать, если у вас есть внешняя проверка, например, недавняя оценка вашего дома или заявления из ваших финансовых счетов.

Когда у вас нет внешней оценки, оцените предметы в зависимости от того, как вы ожидаете, что ваши наследники будут оценивать их. Это может помочь обеспечить справедливое распределение ваших вещей среди людей, которых вы любите.

2. Учет для вашей семьи

Как только вы почувствуете, что находится в вашем имении, вы можете рассмотреть способы его защиты и своей семьи.

У вас достаточно страхования жизни? Это важно, если вы состоите в браке, и ваш нынешний образ жизни - и ежемесячный платеж по ипотечным кредитам - требует ваших двойных доходов. Политика еще более важна, если у вас есть дети и вы планируете помочь им учиться в колледже или если у вас есть ребенок с особыми потребностями.

Есть много переменных, когда дело доходит до страхования. В дополнение к типам политик - например, целая жизнь в сравнении с пожизненной жизнью - вам нужно учитывать свой доход домохозяйства, потребности ваших детей, потребности других иждивенцев, таких как пожилые родители и другие активы.

Вы также должны указать, после консультации с другим родителем, ваши пожелания по уходу за вашими детьми. Не предполагайте, что семья будет там или что у вас будут те же идеи и цели воспитания детей, что и вы. И определенно не предполагайте, что решение судьи будет соответствовать вашим пожеланиям, если вопрос будет вынесен в суд.

Назовите опекуна - и резервного хранителя, на всякий случай - когда вы напишете свою волю, говорит Вольнер. Этот официальный документ может помочь обойти дорогостоящие семейные судебные бои.

«Нет лучшего способа растратить деньги, которые вы хотите получить своим наследникам, чем иметь родственников, ссорившихся над детьми», - говорит Вольнер.

3. Установите свои директивы

Планирование недвижимости является ключевым направлением ваших активов после того, как вы ушли, но полный план также включает важные юридические директивы, которые могут вступить в игру до этого.

Директива о медицинском обслуживании, также известная как живая воля, излагает ваши пожелания по оказанию медицинской помощи, если вы сами не сможете сами принять эти решения. Вы также должны предоставить доверенную лицу медицинскую доверенность на свое медицинское обслуживание, позволяя этому лицу право принимать решения, если вы не можете. Эти два документа иногда объединяются в один, известный как предварительная директива по охране здоровья.

Если вы физически не в состоянии справиться со своими финансовыми делами, прочная финансовая доверенность позволяет суррогату по вашему выбору управлять ими. Ваш назначенный агент, как указано в документе, может действовать от вашего имени в юридических и финансовых ситуациях, когда вы не можете. Это включает оплату ваших счетов и налогов, а также доступ к вашим активам и управление ими.

Если перевернуть все, чтобы кто-то еще вас беспокоил, рассмотрите ограниченную доверенность. Этот юридический документ делает то, что говорит его имя: оно налагает ограничения на полномочия вашего названного представителя. Например, вы можете предоставить лицу право подписывать документы от вашего имени при закрытии продажи дома или продать определенный запас.

Внимательно изучите людей, которым вы предоставляете доверенность. Эти люди могли буквально получить ваше финансовое благополучие - и даже свою жизнь - в их руках. Возможно, вы захотите присвоить медицинское и финансовое представительство различным людям, а также резервную копию для каждого, если ваш основной выбор недоступен, когда это необходимо.

В некоторых случаях доверие может быть также уместным. С живым доверием вы можете обозначить части своего имущества, чтобы идти к определенным вещам, пока вы живы.Если вы заболели или вывели из строя, выбранный попечитель может взять на себя ответственность. После вашей смерти активы траста передаются вашим назначенным бенефициарам, минуя завещание, судебный процесс, который в противном случае может распространять вашу собственность.

4. Просмотрите своих бенефициаров

Вольнер говорит, что во время вашей воли и других документов излагаются ваши пожелания, они не исчерпывающие.

«Пенсионные планы и страховые продукты будут заменять - обозначения бенефициаров, которые вам необходимо отслеживать и обновлять по мере необходимости», - говорит он. «Бенефициары обозначают козыри».

Люди иногда забывают тех бенефициаров, которых они назвали в отношении политик или счетов, установленных много лет назад. Если, например, ваш супруг из вашего первого брака остается в качестве бенефициара по вашей политике страхования жизни, ваш нынешний супруг получит плохие новости - и ни одна из выплат политики - после того, как вы уйдете.

Не оставляйте разделы бенефициаров пустыми. В этом случае, когда учетная запись проходит через завещание, она будет распространяться на основе правил штата для тех, кто получает собственность.

Также обязательно укажите условных бенефициаров. Эти бенефициары резервного копирования имеют решающее значение, если ваш основной бенефициарий умирает до того, как вы это сделаете, и вы забываете обновить основное назначение бенефициара.

5. Обратите внимание на законы штата

Планирование недвижимости часто рассматривается как средство минимизации налогов на недвижимость и наследование. Но на федеральном уровне, только очень большие поместья облагаются налогами на недвижимость. На 2017 год до налогообложения федерального налога освобождается до 5,49 млн. Долл. США.

Однако у нескольких государств есть свои законы о налоге на недвижимость. Они могут взимать налоги не только с имуществ - даже тех, которые оцениваются ниже суммы освобождения федерального правительства, но также и от людей, которые наследуют активы.

6. Взвешивайте ценность профессиональной помощи

Стоит ли нанимать адвоката или специалиста по налоговому имуществу, чтобы помочь создать свой план недвижимости? Как и с вопросом о том, следует ли вам нанимать налогового специалиста или обращаться к налоговому программному обеспечению, ответ в целом зависит от вашей ситуации.

Когда ваше поместье невелико и ваши пожелания просты, для ваших нужд может быть достаточно онлайн-или упакованной программы для написания писем. Эти программы, как правило, учитывают специфические для штата требования и позволяют вам писать волю, используя процесс собеседования о вашей жизни, финансах и завете. Вы можете даже обновить свою домашнюю волю по мере необходимости.

Тем не менее, может быть целесообразно проконсультироваться с адвокатом недвижимости и, возможно, налоговым консультантом, если у вас есть какие-либо сомнения в отношении этого процесса. Они могут помочь вам определить, находитесь ли вы на правильном пути планирования недвижимости, особенно если вы живете в штате с собственным имуществом или налогами на наследство.

В случаях с большим и сложным имуществом - думаю, что особые проблемы ухода за детьми, деловые вопросы или неимущественные наследники - адвокат недвижимости и налоговый специалист могут помочь вам маневрировать иногда сложными последствиями.

Профессионалы также могут помочь в будущем по мере изменения ваших обстоятельств и необходимости корректировки вашего плана - см. Шаг 7.

7. Планируйте переоценку

Жизнь меняется. Так что ваш план недвижимости.

Периодически оценивайте свой план недвижимости и вносите необходимые изменения. Вы должны пересмотреть свои окончательные пожелания, когда ваши обстоятельства меняются, к лучшему или к худшему. Это может быть брак или развод, рождение ребенка, потеря близкого человека, получение новой работы или прекращение.

Даже если ваши обстоятельства не меняются, все равно неплохо регулярно оценивать ваш план недвижимости. Хотя ваша ситуация может быть одинаковой, законы могут измениться.

Это потребует некоторых усилий, чтобы пересмотреть ваш план, но с сердцем. Необходимость пересмотра означает, что вы уже избегали самой большой ошибки планирования недвижимости: никогда не составляли план вообще.

Больше советов

• Хотите оставить больше своих наследников? Рассмотрим Roth IRA для ваших сбережений, которые не требуют минимальных распределений при выходе на пенсию.
• Нужно пересмотреть свое страховое покрытие? См. Рейтинг Investmentmatome лучших компаний по страхованию жизни.
• Взволнованный, вы не спасли достаточно, чтобы финансировать свой выход на пенсию, не говоря уже о наследстве? Используйте наш калькулятор выхода на пенсию, чтобы узнать, где вы стоите сегодня.