11 Основные условия страхования жизни Каждый должен знать

Покупатели страхования жизни сталкиваются с препятствием: им приходится преодолевать чащу жаргона, которую страховая индустрия использовала на протяжении десятилетий. Например, «ускоренная смертельная выгода» может показаться не очень привлекательной, но если вы получаете котировки на страхование жизни, это хорошо, что нужно просить.

Сбивающая с толку терминология часто мешает людям понять, как покупать страхование жизни, и, как следствие, может покинуть свою семью без страховки жизни. Согласно исследованию 2014 года консалтинговой фирмой Maddock Douglas и LIMRA, исследовательской группой по финансовым услугам, существует около 19 миллионов потребителей, которые хотят купить страхование жизни, но не могут найти свой путь через запутанный язык.

Те, кто действительно покупают страхование жизни, не обязательно понимают, что они приобрели. В опросе от J.D. Power в 2015 году 46% респондентов признали, что они не полностью понимают свою политику. Если это так, они, возможно, не приобрели надлежащего покрытия.

«Единственный способ узнать, является ли это правильным продуктом, - если вы это понимаете, - говорит Валери Моне, директор практики страхования J.D. Power.

Вот некоторые обязательные термины.

1. Владелец политики: Человек, который покупает и контролирует страховой полис. Владелец политики может быть или не быть тем, чья жизнь застрахована. Например, жена могла владеть политикой в ​​отношении своего мужа. Владелец политики является единственным, кто может изменить получателя и получить информацию о политике от страховщика.

2. Premium: Сумма денег, которую вы платите за страхование, обычно указывается в месяц или в год.

[Котировки страхования жизни доступны через наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте.]

3. Получатель: Лицо, получающее выплату по страхованию жизни. Вы можете назвать более одного получателя, и вы можете указать определенный процент для каждого бенефициара. Например: 70% для Кайлы и 30% для Джека.

4. Пособие на смерть: Деньги страхования жизни, которые выплачиваются бенефициару.

5. Застрахованное лицо: Человек, чья жизнь застрахована.

6. Срок страхования жизни: Этот тип политики длится определенное количество лет. Вы выбираете термин, например, пять, 10, 20 или 30 лет.

7. Постоянное страхование жизни: Этот тип политики длится всю вашу жизнь, а также имеет компонент денежных средств. Существует несколько разновидностей постоянной жизни, включая всю жизнь, универсальную жизнь, переменную жизнь и переменную универсальную жизнь. Если вы решите купить постоянное страхование жизни, работайте с финансовым консультантом и убедитесь, что вы понимаете разницу между сроком до полного страхования жизни, прежде чем покупать.

8. Денежная стоимость: Если вы покупаете постоянное страхование жизни, часть вашего платежа переходит в учетную запись «денежная стоимость», которая со временем растет. Вы можете взять кредит против денежной стоимости и использовать деньги за все, что вам нравится.

9. Ускоренная смертельная выгода: Эта функция политики позволяет вам получить часть страховки от страхования жизни раньше, если вы неизлечимо больны. Некоторые страховщики теперь называют это «жизненным преимуществом». Обычно это бесплатная функция, поэтому убедитесь, что ваша политика имеет ее.

10. Всадник: Надстройка, предоставляющая дополнительную функцию или покрытие за дополнительную плату. Например, с «отказом от премиального» гонщика вам не придется платить за страхование жизни, если вы полностью отключитесь и не сможете работать.

«Представьте, что политика страхования жизни - это покупка автомобиля, а всадник, как и все аксессуары, которые предлагает вам дилер. Тебе это нужно? Вам решать, - говорит Крис де Лоример из O'Connor Wealth Management в Пасадене, штат Калифорния.

11. Андеррайтинг: Это процесс, с помощью которого страховые компании оценивают риск застраховать вас и определить вашу цитату страхования жизни. Он часто включает в себя доступ к вашим медицинским документам, записи вождения и истории отпускаемых по рецепту лекарств.

Донна Фридман является автором статьи на веб-сайте личных финансов Investmentmatome.

Изображение через iStock.