Как DUI могут повредить ваш шанс купить страхование жизни

Употребление алкоголя в нетрезвом состоянии связано со многими известными долгосрочными последствиями, включая пробацию, приостановление действия лицензии, потенциальное тюремное заключение и годы более высоких ставок страхования автомобилей. Но осуждение DUI также может существенно повлиять на ваши ставки страхования жизни - или вы можете даже получить его. Вот ситуация в двух словах:

• Многие компании по страхованию жизни отказываются продавать вам политику, если в течение прошлого года вы были осуждены DUI.
• Некоторые страховщики продадут вам политику, если ваш DUI будет в течение прошлого года, но они будут взимать с вас больше. Вам придется совершать покупки, чтобы найти компанию, желающую продать вам политику, если ваш DUI является последним.
• Это может занять пять лет (или больше, в зависимости от компании) после того, как DUI будет иметь право на получение лучших ставок, предполагая, что ваше здоровье также квалифицирует вас по лучшим ставкам.

DUI делает вам риск

Компании по страхованию жизни часто взимают больше с претендентов, у которых в течение последних пяти или десяти лет было осуждение DUI (или DWI). Многие перевозчики полностью откажут в покрытии охвата заявителем более чем одним недавним DUI. Причина проста: «Вождение в нетрезвом виде - это рискованное поведение и смертельный, - говорит Жанна Сальваторе, представитель Института информации о страховании, отраслевой торговой группы.

Разумеется, смертельная автомобильная авария - это одна из возможностей. По данным Национальной администрации безопасности дорожного движения, риск того, что водитель с одним или несколькими обвинительными приговорами DUI попадает в фатальный сбой, примерно на 40% выше, чем водитель без него. Агентство также установило, что, основываясь на данных за 2007-2011 годы, собранных из 22 штатов, 30% водителей, осужденных за DUI, являются рецидивистами.

Пьяный вождение может также быть признаком алкоголизма, что повышает риск смерти при других видах несчастных случаев или из-за проблем со здоровьем, таких как высокое кровяное давление, сердечные заболевания, инсульт, заболевания печени и некоторые виды рака, согласно Центрам по контролю за заболеваниями и профилактика.

«Уровень смертности для людей, которые были осуждены за DWI, выше, чем у тех, у кого нет равных, - говорит Майк Воган, вице-президент по страхованию жизни в Nationwide.

Вот что люди, осужденные за пьяное вождение, могут столкнуться при обращении за страхованием жизни.

Отказано от лучших тарифов

Многие перевозчики полностью откажут в охвате заявителей, у которых в прошлом году была осуждение DUI. Некоторые компании, такие как AIG, Banner и SBLI, заставят претендентов ждать через два года после DUI, пока они не рассмотрят их для покрытия.

Страховщики, которые предлагают покрытие для физических лиц после того, как DUI, как правило, взимают более высокие ставки, хотя период «обратной связи» меняется.

Большинство перевозчиков откажут заявителям в своих лучших, «предпочтительных» ставках, если у них есть DUI в течение последних пяти лет, независимо от того, насколько они здоровы. Некоторые страховщики, такие как Minnesota Life и Symetra, заставляют людей ждать 10 лет после DUI, прежде чем они будут иметь право на получение льготных ставок. Компании обычно не предоставляют «стандартные плюс» ставки, которые находятся между стандартными и предпочтительными ставками, в течение трех-пяти лет.

Страховщики, которые будут продавать политику вскоре после оплаты DUI, превышают стандартные ставки. Общенациональный и Prudential, например, говорят, что это правда в течение первого года после DUI.

По словам Джейсона Фишера, владельца финансовой группы Waterway в Миртл-Бич, Южная Каролина, ожидайте заплатить до $ 7,50 за каждые 1000 долларов США за покрытие, как временно, так и на всю жизнь. Для полиса страхования жизни на сумму 250 000 долларов это больше, чем 1 875 долларов США в год.

Общенациональный Vaughan сказал, что клиенты могут запросить снижение ставки через два или три года после DUI, если у них больше нет инцидентов с рискованным поведением на дороге, например, безрассудной водительской убежденности. Их можно также рассмотреть по льготным ставкам через семь лет.

Многочисленные пьяные водительские убеждения усложняют ситуацию. Некоторые компании, включая Accordia, Genworth и Nationwide, не будут продавать полис страхования жизни заявителю с более чем одним DUI за последние пять лет. Другие более гибкие.

«Множественные преступления оцениваются в каждом конкретном случае», - говорит Том Фаррелл, вице-президент по вопросам андеррайтинга для Prudential Individual Life Insurance. «Андеррайтер должен судить при рассмотрении этих ситуаций и учитывать всю картину».

Как купить страхование жизни после DUI

Если вы ищете страхование жизни и имеете осуждение DUI в своей записи, ходите по магазинам. Многие страховщики рассмотрят каждый случай индивидуально, что откроет вам дверь, чтобы найти кого-то, кто положительно оценит вашу ситуацию. Поскольку некоторые страховщики налагают надбавки только через год после DUI, он может расплатиться, чтобы ждать, чтобы подать заявку. Попросите агента по страхованию жизни помочь вам выбрать варианты. Некоторые агенты, такие как Фишер, специализируются на оказании помощи клиентам высокого риска в покупке страхования жизни.

Важно быть честным в отношении вашего DUI вашему агенту и в вашем заявлении о страховании жизни. Страховщики регулярно проверяют записи автотранспортных средств претендентов, поэтому маловероятно, что вы сможете прокрасть DUI мимо страховщика. Любая ложь в заявлении считается мошенничеством и может привести к тому, что страховщик отменит политику в первые два года, если ложь будет раскрыта, то есть они могут отказать в выплате вашим бенефициарам.

Приготовьтесь ответить на множество вопросов о ваших вождения и употреблении алкоголя. История перенесенных нарушений или медицинских показателей злоупотребления алкоголем, которые будут выявлены при медицинском обследовании на случай болезни, может привести к тому, что страховщики отклонят вас или предложит более высокие ставки.

Обязательно попросите агента или страховщика, можете ли вы подать заявку на снижение премий в течение нескольких лет, и учитывать это при принятии решения о выборе компании.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована в США сегодня .

Обри Коэн является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Изображение через iStock.