Не беритесь за свою страховку

Настя и сборник весёлых историй

Часто я слышу, как люди говорят: «Страхование - это мошенничество» или «Это слишком дорого». Но я никогда не слышал, чтобы кто-то жаловался на страховку, когда они были нужны.

Требуются некоторые виды страхования. Банки требуют от вас покупки страхования домовладельцев, когда вы покупаете дом, например, чтобы защитить свой кредит и убедиться, что они платят. Но некоторые виды страхования являются добровольными. Никто не заставляет вас покупать политики, которые защищают ваш доход или активы, или которые гарантируют, что ваши расходы на похороны будут позаботиться.

Давайте рассмотрим некоторые из этих добровольных политик и выделим ключевые моменты, которые вы должны знать:

Виды страхования

Страховка по инвалидности

Если что-то должно случиться с вами, что физически удерживает вас от зарабатывания на жизнь - например, несчастного случая или тяжелой болезни - вы хотите что-то, что защищает ваш доход.

В зависимости от размера вашего работодателя у вас может быть страхование по нетрудоспособности, но я обнаружил, что этого обычно недостаточно, особенно если вы на ранней стадии своей работы. Типичный план работодателя заменит 60% вашего дохода, если вы отключите его. Если вы живете с зарплатой в зарплате, и вы потеряете эту зарплату в течение любого периода времени, 60%, вероятно, не будет достаточным для вас и вашей семьи, чтобы жить комфортно.

Большинство дополнительных политик позволят вам получить дополнительные 20-30%, для общего охвата от 80% до 90% вашего дохода. Дополнительные стратегии имеют дополнительное преимущество в том, что они не облагаются налогом.

Страхование имущества и несчастных случаев

Это категория страхования, которая охватывает такие вещи, как ваш дом, автомобиль, лодку и RV, а также личную ответственность, возникающую в результате судебных процессов и других требований. Кроме того, многие люди пытаются сэкономить несколько долларов, купив минимальный охват.

Потенциальная опасность этого - риск возникновения большей ответственности. Если вы являетесь жертвой несчастного случая с хитом, это ваша страховка, которая будет платить за ущерб и любые медицинские счета. Если у вас минимальный охват, может быть недостаточно, чтобы покрыть все.

То же самое верно, если вы ошибаетесь и получаете иск. Политика зонтичной личной ответственности обеспечивает покрытие, превышающее уровень ваших страховых полисов на авто и дома, и помогает выплачивать любые судебные решения, а также расходы на оборону. Лучше всего, они не дорогие политики. Они часто начинаются с минимального уровня ответственности в размере 1 млн. Долл. США.

Похоронное страхование

На мой взгляд, страхование жизни - это самое легкое решение для обеспечения покрытия расходов на похороны. Я рекомендую небольшой полис страхования жизни, а не срок жизни. Срок жизни политики, как правило, лучше для большинства целей страхования жизни, но они не работают для похоронных расходов, потому что срок жизни планы имеют установленную дату окончания и может закончиться, прежде чем вы уйдете. Я считаю, что полис страхования жизни в размере от 25 000 до 50 000 долларов достаточен для компенсации инфляции и покрытия расходов на основные похороны.

Способы сэкономить - не скупиться

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы сэкономить деньги при сохранении адекватного покрытия. У страховых компаний есть разные требования к андеррайтингу, и вы можете найти более низкие тарифы, не изменяя свой охват, совершая покупки. Или вы можете снизить свою ставку, увеличив свою франшизу, которая является суммой, которую вы платите, прежде чем страховая компания начнет пинать. Если вы идете по этому маршруту, вам нужно четко подумать о том, сколько претензий вы можете сделать за год до убедитесь, что вы больше не платите. И в идеале вы должны убедиться, что сумма, которую вы платите из кармана, поступает из вашего резервного фонда и не влияет на ваши другие сбережения.

По моему мнению, общение с профессионалом - лучший способ принять решение о лучшем страховом покрытии. Страховые агенты или платные финансовые консультанты зададут вопросы, которые помогут вам подумать, и они помогут вам определить оптимальное сочетание страхования и самофинансирования для вашей ситуации.

Не получать покрытие или набирать его обратно, чтобы сэкономить несколько долларов в месяц, может привести к удивлению и разочарованию, когда произойдет непредвиденное событие, и вы не сможете восстановить финансовую помощь. Удостоверьтесь, что вы воспитываете себя в том, что доступно, и как вы можете наилучшим образом защитить свои активы.

Эрик Йоргенсен - платный финансовый планировщик с финансовым планированием MainStreet в Silver Spring, штат Мэриленд.