Понимание обменных курсов валют по вашей кредитной карте

В большинстве случаев ваше заявление о кредитной карте достаточно легко понять. Но когда вы делаете международные покупки, это может выглядеть сложнее, чем игра в шахматы.

Скажем, вы использовали кредитную карту Visa за границей. По вашему заявлению эти транзакции будут конвертированы из валюты страны, где они были сделаны в долларах, с использованием ставок, установленных Visa. Эти ставки отображаются в вашем заявлении. Вы ожидаете, что они будут соответствовать тарифам Visa, публикуемым в Интернете, но они могут быть отключены.

ВЫ ПРИНИМАЕТЕ СКОРОСТЬ КОНКУРСНОЙ ЯРМАРКИ НА ВАШЕЙ КРЕДИТНОЙ КАРТЕ?

Investmentmatome сравнил более 15 000 курсов валют, чтобы узнать, лучше ли использовать Visa или MasterCard за рубежом.

См. Наше исследование конверсии валюты

Дело не в том, что Visa или любая другая сетевая карта или эмитент пытаются вытащить шерсть на глаза. Обычно это связано с двумя факторами:

• Как округляются валютные курсы.
• Когда ваши транзакции урегулированы.

Вот как эти факторы могут повлиять на ваш курс конвертации валют, также называемый обменным курсом, и то, как он может выглядеть на вашем выписке по кредитной карте.

Как округляются валютные курсы

В мире обменных курсов есть десятки. Как ваш эмитент обходит эти цифры, может изменить обменный курс положительно или отрицательно - но обычно это не так много. Вот что вы могли заметить:

• Показатели заявлений имеют больше или меньше десятичных знаков, чем онлайн-ставки. Как MasterCard, так и Visa округляются до шести десятичных знаков в своих онлайн-калькуляторах обменного курса, но отдельные эмитенты кредитных карт могут по-разному отклоняться от вашего заявления.
• Ваш эмитент скорректировал обменный курс после округления. После использования обменного курса карточной сети для конвертации вашей международной покупки в доллары ваш эмитент должен округлить результат до ближайшего копейки. Если он затем вычисляет ставку, которую он показывает в своем заявлении на основе этой стоимости в США, эта ставка будет немного отличаться от онлайн-ставки. Вот почему вы можете увидеть различные обменные курсы, перечисленные для транзакций, совершенных в тот же день, в той же валюте.

Например, возьмите эти покупки Visa, сделанные в исландской кроне. Все эти транзакции состоялись в тот же день, поэтому вы бы подумали, что Visa использовала бы те же курсы обмена. Но из-за округления есть небольшие различия, начиная с шестого и седьмого десятичных знаков.

19 июня 2016 года, когда эти покупки были сделаны, 1 крона была равна $ 0,008089, согласно инструменту обмена валюты Visa. Вот как это число могло бы стать 0.008094240, как показано для первой транзакции:

1. Эмитент округляет 0,008089 до одного десятичного знака, или 0,00809, когда он делает расчеты.
2. Эмитент умножает 955 крон - первоначальную цену - по тарифу сети 0,00809, чтобы найти цену в США. Результат округляется до $ 7,73.
3. Эмитент делит цену США - 7,73 доллара США - на 955 крон и использует результат для определения вашего эффективного обменного курса: 0,008094240.

В результате ставка по заявлению немного меньше, чем та, которая была опубликована за этот день. Но дело не в том, что в этой ставке есть разметка, практика, которая была запрещена по решению суда в 2006 году. Скорее, это результат округления.

" БОЛЬШЕ: Где обменять валюту, не платя огромную плату

Когда ваши транзакции оседают

Вы можете предположить, что ваш эмитент будет использовать ставки, опубликованные в тот день, когда вы совершили покупку. Но иногда это сложнее.

• виза эмитенты обычно применяют ставку, действующую в момент, когда продавец подает платеж на обработку, согласно заявлению сети. Обычно это день, когда вы совершаете покупку. Однако может быть и не так, если ваш торговец не отправит транзакции в свой банк в тот день.
• MasterCard пресс-секретарь Бет Китченер говорит: «В основном это зависит от эмитента. Тем не менее, для эмитентов выгодно быстро обрабатывать платежи, поэтому они, как правило, будут работать вовремя с торговцами и банками торговцев. «Дата, когда сделка будет урегулирована, также зависит от того, как долго банк торговца имеет авторизированную транзакцию, добавляет она.

В вашем заявлении также может не всегда указываться дата, на которую был применен обменный курс. Иногда он перечисляет только тот день, когда ваш эмитент финансирует покупку через карточную сеть, тем самым завершая транзакцию. Это может быть через два рабочих дня после того, как торговец обработал вашу покупку или дольше, особенно если вы совершили покупку в выходные или праздничные дни.

В случае сомнений спросите у своего эмитента

Если между обменным курсом и вашим сетевым тарифом существует существенное расхождение, вам не нужно тратить часы на калькулятор, пытаясь понять его. Просто свяжитесь с вашим эмитентом и спросите.

Если выяснится, что ваш эмитент действительно сделал ошибку, оспорьте его. Если это не удастся, подайте жалобу в Бюро по защите прав потребителей. Даже если это был вопрос вашего эмитента, вам решать возместить ваши расходы.

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @ ideclaire7 .