Почему кредитные карты должны получить еще один шанс после оплаты долга

Выплатив $ 1700 в долг по кредитным картам в 2014 году, Джейми Гриффин сократил свою карточку. Чтобы справиться с оставшимися 90 000 долларов в студенческих ссудах, которые он и его жена несли, он читал советы экспертов в области финансов и превращался в наличные деньги и таблицу в бюджет. Теперь, когда большая часть их долга погашена, он дает кредитные карты осторожный второй шанс.

Гриффин придумал кредитные карты как способ, которым он и его жена Дженна, которые оба учителя, могут потенциально покрыть расходы на проезд. Вместо того, чтобы немедленно обратиться за кредитной картой путешествия, однако, 31-летний из Дулута, штат Миннесота, позволил кредитной карте своей жены долгое время возглавить путь, поскольку они перешли от использования наличных денег к кредиту для большинства покупок.

«Мы хотели практиковать, чтобы убедиться, что мы действительно можем это сделать, а не возвращаться к нашим старым привычкам к расходам, просто читая карточку, потому что мы могли бы», - говорит Джейми Гриффин. «Мы не должны были интересоваться. У нас не было никаких просроченных платежей.

Если вы тоже разработали новые привычки к расходам - ​​и, возможно, более высокие кредитные баллы - с момента погашения задолженности, вы, возможно, хорошо подойдете к кредитным картам вознаграждения, которые заработают деньги для вашего экстренного фонда или миль для отпуска. Вот факторы, которые следует учитывать.

Вознаграждения могут помочь с расходами

Вознаграждения кредитным картам обычно требуют кредитного балла 690 или выше. Они могут зарабатывать деньги, очки или мили авиакомпаний в определенных категориях или на ежедневные расходы. Ставки вознаграждений варьируются в зависимости от карты, а некоторые также предлагают бонусы за регистрацию с вводными 0% процентными ставками для новых держателей карт.

В зависимости от карты вознаграждение может быть выкуплено за такие вещи, как наличные деньги, выписка по кредиту, проезд, подарочные карты или товары - все это может помочь с домашними расходами, если вы ежемесячно оплачиваете счета по кредитным картам, чтобы избежать процентов.

С начала 2017 года Гриффины собрали 38 000 очков - это более 300 долларов наличными. Этим летом они выкупили 20 000 пунктов (около 200 долларов США) на свой банковский счет.

Ваш кредит может зависеть от этого

Выплата долга - достойная цель. Но если позже вы перестанете использовать кредитную карту, это может повредить ваши кредитные баллы. Это связано с тем, что использование кредитов и длина кредитной истории являются ключевыми факторами при расчете этих показателей, согласно FICO.

Скажите, что вы должны закрыть старшую кредитную карточку высокого лимита после ее уплаты - или что вы используете карту так редко, что эмитент заканчивает закрытие учетной записи для вас. Выключение учетной записи не только уменьшит ваш общий доступный кредит; вы также потеряете историю аккаунта карты.

Другим фактором в ваших кредитных баллах является кредитный микс - сочетание различных видов кредитных счетов. Например, здоровый микрокредит может включать ипотечные кредиты или автокредиты, а также кредитные карты.

«Если у вас есть здоровое сочетание кредита, и вы используете их с умом, и у вас хорошая история, это должно отразиться на вашем кредитном рейтинге», - говорит эксперт по финансовым вопросам Wellness в GreenPath Джеффри Аревало, агент по кредитованию.

Конечно, без груды наличных денег вам понадобится хороший кредит, если вы хотите получить кредит на жилье или автомобиль по самым низким процентным ставкам. Держать активную кредитную карту и использовать ее ответственно - это простой способ сохранить хороший кредит.

Но если искушение перерасхода слишком велико, закрытие счета кредитной карты может стать способом, говорит Аревало.

Кредитные карты могут помочь вам спланировать

Прежде чем переносить большую часть своих расходов на кредит, Дженна Гриффин обратилась к эмитенту с просьбой о преимуществах для долгосрочных клиентов. Пара обеспечила шестимесячную страховую сеть с процентной ставкой 0%, которую им не пришлось использовать.

Недавно пара была одобрена для получения кредитной карты, которая зарабатывает мили, чтобы помочь им сэкономить деньги на командировочных расходах. Джейми Гриффин продолжает отслеживать все свои расходы на своей электронной таблице.

Если вы готовы предоставить кредитным картам второй шанс, вот как использовать кредитную карту наград и поддерживать хороший кредит:

• Платите свой счет в полном объеме и в срок каждый месяц.
• Не отклоняйтесь от своего бюджета, чтобы получать вознаграждения кредитной карты.
• Держите обвинения ниже 30% от вашего доступного кредита.
• Используйте свою кредитную карту в качестве инструмента бюджетирования, чтобы отслеживать расходы и просматривать свои покупки.
• Не открывайте и не открывайте открытые и активные счета, чтобы не повредить ваш кредитный рейтинг.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.