Государства и метроны оцениваются по кредитным баллам
How a FICO Credit Score is Determined | Continuing Feducation
Оглавление:
Ваш кредитный балл формирует большую часть вашей финансовой жизни, например, возможность одобрения новой кредитной карты или кредита. Это трехзначное число сильно варьируется в масштабе всей страны, что составляет почти 80-процентную разницу между средними кредитными баллами людей, проживающих в Висконсине и Миннесоте, штатами с самыми высокими кредитными баллами и теми, кто находится в штате Миссисипи, штат, где жители имеют самые низкие медианные оценки.
Кредитная оценка отражает историю заимствований и платежи по долгам, но ее важность идет гораздо дальше. Сильная оценка облегчает получение кредитов, более высокие ставки страхования, лучшее место для жизни и кредитные карты с лучшими льготами.
Investmentmatome проанализировал данные VantageScore 3.0 от агентства по кредитованию Equifax за июнь 2016 года, чтобы найти средний кредитный рейтинг в каждом штате и Вашингтон, округ Колумбия. Мы сделали то же самое для 100 крупнейших районов метро. VantageScore 3.0 имеет шкалу 300-850, как и традиционные оценки FICO.
Вот что мы нашли:
Прокрутите диаграмму, чтобы увидеть среднюю оценку кредитоспособности VantageScore 3.0 в 100 крупнейших зонах метро:
| Ранг | Площадь метро | Медиана VantageScore 3.0 |
|---|---|---|
| 1 | Мэдисон, WI | 760 |
| 2 | Сан-Хосе-Саннивейл-Санта-Клара, Калифорния | 754 |
| 3 | Сан-Франциско-Окленд-Хейворд, CA | 751 |
| 4 | Миннеаполис-Сент. Пол-Блумингтон, MN-WI | 750 |
| 5 | Бостон-Кембридж-Ньютон, Массачусетс | 748 |
| 5 | Питтсбург, Пенсильвания | 748 |
| 7 | Хартфорд-Вест Хартфорд-Ист-Хартфорд, CT | 747 |
| 7 | Милуоки-Ваукеша-Вест-Аллис, WI | 747 |
| 9 | Бриджпорт-Стэмфорд-Норуолк, Коннектикут | 746 |
| 10 | Олбани-Скенектади-Трой, Нью-Йорк | 744 |
| 10 | Северный Порт-Сарасота-Брадентон, FL | 744 |
| 12 | Харрисбург-Карлайл, PA | 743 |
| 12 | Гранд-Рапидс-Вайоминг, Мичиган | 743 |
| 14 | Гонолулу, HI | 742 |
| 14 | Рочестер, Нью-Йорк | 742 |
| 16 | Сиэтл-Такома-Бельвю, WA | 741 |
| 16 | Де-Мойнс-Вест-Де-Мойн, IA | 741 |
| 16 | Аллентаун-Вифлеем-Истон, PA-NJ | 741 |
| 16 | Буффало-Чиктовага-Ниагарский водопад, Нью-Йорк | 741 |
| 20 | Омаха-Совет Блаффс, NE-IA | 740 |
| 21 | Окснард-Тысяча Окс-Вентура, Калифорния | 739 |
| 22 | Денвер-Аврора-Лейквуд, CO | 738 |
| 23 | Портленд-Ванкувер-Хиллсборо, OR-WA | 737 |
| 23 | Спрингфилд, MA | 737 |
| 25 | Нью-Йорк-Ньюарк-Джерси-Сити, Нью-Йорк-Нью-Йорк | 736 |
| 25 | Worcester, MA-CT | 736 |
| 25 | Огден-Клирфилд, UT | 736 |
| 25 | Провиденс-Уорик, РИ-МА | 736 |
| 25 | Сиракузы, Нью-Йорк | 736 |
| 30 | Сент-Луис, MO-IL | 735 |
| 30 | Скрантон-Уилкс-Барре-Хейзлтон, Пенсильвания | 735 |
| 32 | Вашингтон, Д.К.-Арлингтон-Александрия, VA-MD-WV | 733 |
| 32 | Филадельфия-Камден-Уилмингтон, PA-NJ-DE-MD | 733 |
| 32 | Прово-Орем, UT | 733 |
| 32 | Нью-Хейвен-Милфорд, CT | 733 |
| 32 | Акрон, Огайо | 733 |
| 32 | Кливленд-Элирия, Огайо | 733 |
| 38 | Чикаго-Напервиль-Элгин, IL-IN-WI | 732 |
| 38 | Янгстаун-Уоррен-Бордман, OH-PA | 732 |
| 40 | Сан-Диего-Карлсбад, Калифорния | 731 |
| 40 | Канзас-Сити, MO-KS | 731 |
| 40 | Цинциннати, OH-KY-IN | 731 |
| 43 | Солт-Лейк-Сити, UT | 730 |
| 44 | Sacramento-Roseville-Arden-Arcade, CA | 729 |
| 45 | Лос-Анджелес-Лонг-Бич-Анахайм, CA | 728 |
| 45 | Колорадо-Спрингс, CO | 728 |
| 45 | Wichita, KS | 728 |
| 45 | Город Бойсе, ID | 728 |
| 45 | Палм-Бей-Мельбурн-Титусвилль, FL | 728 |
| 50 | Роли, Северная Каролина | 727 |
| 50 | Дейтон, Огайо | 727 |
| 50 | Тусон, Аризона | 727 |
| 53 | Балтимор-Колумбия-Тоусон, MD | 726 |
| 53 | Детройт-Уоррен-Дирборн, Мичиган | 726 |
| 55 | Columbus, OH | 725 |
| 55 | Ноксвилл, TN | 725 |
| 57 | Луисвилл-Джефферсон Каунти, KY-IN | 724 |
| 58 | Мыс Корал-Форт-Майерс, FL | 723 |
| 59 | Толедо, Огайо | 722 |
| 60 | Остин-Раунд-Рок, Техас | 721 |
| 60 | Ричмонд, VA | 721 |
| 62 | Нэшвилл-Дэвидсон-Мерфрисборо-Франклин, TN | 717 |
| 62 | Индианаполис-Кармель-Андерсон, IN | 717 |
| 64 | Феникс-Меса-Скотсдейл, Аризона | 716 |
| 65 | Уинстон-Салем, Северная Каролина | 715 |
| 65 | Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, FL | 715 |
| 67 | Альбукерке, NM | 713 |
| 67 | Чаттануга, TN-GA | 713 |
| 69 | Гринвилл-Андерсон-Маульдин, SC | 711 |
| 70 | Оклахома-Сити, OK | 710 |
| 70 | Тампа-St. Петербург-Клируотер, FL | 710 |
| 72 | Даллас-Форт-Уорт-Арлингтон, TX | 708 |
| 73 | Шарлотта-Конкорд-Гастония, NC-SC | 707 |
| 74 | Стоктон-Лоди, Калифорния | 705 |
| 74 | Тулса, ОК | 705 |
| 76 | Little Rock-North Little Rock-Conway, AR | 704 |
| 77 | Бирмингем-Гувер, AL | 703 |
| 77 | Фресно, Калифорния | 703 |
| 79 | Хьюстон-Вудлендс-Сахар-Лэнд, Техас | 702 |
| 79 | Гринсборо-Хай-Пойнт, NC | 702 |
| 81 | Вирджиния-Бич-Норфолк-Ньюпорт-Ньюс, VA-NC | 699 |
| 81 | Риверсайд-Сан-Бернардино-Онтарио, Калифорния | 699 |
| 81 | Чарлстон-Северный Чарльстон, SC | 699 |
| 81 | Новый Орлеан-Метэйри, Лос-Анджелес | 699 |
| 85 | Джексонвиль, FL | 698 |
| 85 | Майами-Форт-Лодердейл-Уэст-Палм-Бич, FL | 698 |
| 85 | Бейкерсфилд, Калифорния | 698 |
| 88 | Атланта-Сэнди-Спрингс-Розуэлл, Джорджия | 697 |
| 89 | Орландо-Киссимми-Сэнфорд, FL | 695 |
| 90 | Лас-Вегас-Хендерсон-Рай, Невада | 694 |
| 90 | Сан-Хуан-Каролина-Кагуас, PR | 694 |
| 92 | Батон-Руж, Лос-Анджелес | 690 |
| 92 | Lakeland-Winter Haven, FL | 690 |
| 94 | Округ Августа-Ричмонд, GA-SC | 689 |
| 95 | Колумбия, SC | 688 |
| 96 | Сан-Антонио-Нью-Браунфельс, TX | 687 |
| 97 | Джексон, MS | 679 |
| 98 | Мемфис, TN-MS-AR | 675 |
| 99 | Эль-Пасо, Техас | 672 |
| 100 | Макаллен-Эдинбург-Миссия, Техас | 658 |
Основные вынос
Государства Среднего Запада доминируют. Шесть из 10 штатов, в которых жители имеют самые высокие баллы на Среднем Западе - с Миннесотой и Висконсином связаны сверху с медианным кредитным счетом 752. Из 12 штатов, подсчитанных Бюро переписи населения США в составе Среднего Запада, медиана этих баллов составляет 741,5. Это более высокий средний кредитный балл, чем для людей на северо-востоке (741), западе (733) и юге (709).
Верхние метрологически разнообразны. Северо-Восток претендует на пять мест в 10 районах метро с самыми высокими баллами, в то время как Midwest претендует на три. И области Калифорнийского метро вокруг Сан-Хосе и Сан-Франциско занимают № 2 и 3 места соответственно. В то время как Юг не взламывает 25 лучших в списке штатов, район метро North Port-Sarasota-Bradenton во Флориде привязан к месту № 10, средний показатель кредитоспособности 744 года. Это на 37 пунктов выше, чем в среднем по Флориде кредитный рейтинг 707. На этом графике показано, как оценка каждого города сопоставляется с его государственным счетом:
Низкие оценки на Юге. Восемь из 10 штатов, где жители имеют самые низкие медианные баллы на юге, с Миссисипи внизу (674). Даже Вирджиния и Вашингтон, округ Колумбия, которые связывают самые высокие баллы на юге (729), - это № 27.Девять районов метро с самым низким средним кредитным рейтингом находятся на юге, с районом МакАллен-Эдинбург-Миссия Техаса в нижней части списка в 100 городах. Средний кредитный рейтинг области метро составляет 658, что на 100 пунктов ниже, чем самый высокий средний балл (760) в Мэдисоне, штат Висконсин.
Доход коррелирует с кредитными оценками во многих районах метро. Хотя доход не является частью кредитного балла, он был разделительным фактором в списке. По данным Бюро обследования переписи населения 2014 года, жители многих районов метро с самыми высокими медианными кредитными баллами также имеют самые высокие медианные доходы домашних хозяйств. Фактически, районы, окружающие Сан-Хосе и Сан-Франциско, Калифорния; Бриджпорт, Коннектикут; и в Бостоне четыре из пяти наивысших медианных доходов из 100 рассмотренных районов метро. Каждая из 10 зон метро с самым низким средним кредитным рейтингом имела годовой доход домашних хозяйств ниже национальной медийной суммы в 2014 году в размере 53 482 долл. США. Данные Equifax включают в себя Сан-Хуан, Пуэрто-Рико, который имел самый низкий средний показатель доходов городов, проанализированных в 21 295 долларов США, и средний показатель кредитоспособности 694.
Основы оценки кредитоспособности
Две наиболее распространенные модели кредитных баллов. Оценки FICO чаще всего используются в принятии решений о кредитовании, а затем VantageScore, который был разработан тремя основными кредитными бюро - Experian, TransUnion и Equifax - в 2006 году. Как и FICO, последняя модель VantageScore, VantageScore 3.0, имеет шкалу 300-850, В двух оценках используются почти все те же факторы.
В этом анализе Investmentmatome использовал VantageScore 3.0. Воспользуйтесь нашим инструментом ниже, чтобы найти свой кредитный рейтинг, а затем посмотрите, как он сравнивается с медианными баллами в вашем штате или родном городе.
Investmentmatome - это бесплатный инструмент, который поможет вам найти лучшие кредитные карты, курсы валют, сбережения, расчетные счета, стипендии, здравоохранение и авиакомпании. Начните здесь, чтобы максимизировать свои вознаграждения или свести к минимуму процентные ставки. Бев О'Ши
Получите бесплатный кредитный рейтинг
- Получите свой бесплатный счет каждую неделю.
- Задайте цели и посмотрите свой прогресс.
- Регистрация не повлияет на ваш счет.
Факторы, которые определяют ваш кредитный рейтинг. Ваш учет оплаты счетов вовремя влияет на кредитные баллы больше всего, за ними следует использование кредита, то есть процент вашего кредитного лимита для всех учетных записей и на каждой учетной записи, которую вы используете в данный момент времени. Чтобы узнать больше, прочитайте, как рассчитываются коэффициенты использования кредита. В то время как они играют меньшую роль, долгая кредитная история ответственно заимствования денег и широкий спектр счетов (возобновляемые счета, такие как кредитные карты и займы на рассрочку, такие как ипотечные кредиты) также положительно повлияют на ваш счет. И хотя добавление новой кредитной линии может помочь вашему числу, снизив коэффициент использования, будьте осторожны - каждое новое приложение вызовет так называемое «жесткое расследование», которое может перетащить ваш счет.
Улучшите свой кредитный рейтинг. Ответственность за обработку кредитной карты является одним из способов создания или ремонта кредитной истории. Если вы не можете получить одобрение для стандартной кредитной карты, рассмотрите защищенную кредитную карту, для которой требуется денежный депозит, который эмитенты используют в качестве обеспечения, если вы отстаете от векселей. Защищенные карты, как правило, являются хорошими кредитными карточками для плохого кредита, потому что их легче одобрить. Оплачивайте свои счета вовремя, каждый цикл, и вы, вероятно, увеличите свой балл и получите возможность перейти на необеспеченную карту. Когда вы восстанавливаете свой кредитный рейтинг, не забудьте сохранить низкий уровень использования кредита и задуматься о новых кредитных карточках, что может повредить ваш счет.
Лаура Макмуллен является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected].
