Альянс кредитных строителей предлагает путь к финансовому направлению

Три крупных кредитных бюро содержат подробные отчеты о финансовых отпечатках потребителей, которые обеспечивают основу для кредитных баллов. Но они также работают, чтобы помочь людям, которые еще не имеют кредитных историй и поэтому не могут быть забиты.

Кредитные бюро тесно сотрудничают с некоммерческой организацией Credit Builders Alliance, чтобы привлечь «кредитные невидимые» или «неописуемые» потребители в основную финансовую сферу.

Кто «невидим» или «непознаваем»?

В 2015 году Бюро по защите прав потребителей опубликовало отчет, в котором показано:

• Один из 10 взрослых взрослых - «кредитный невидимый». Это означает, что 26 миллионов потребителей не имеют кредитной истории с одной из общенациональных кредитных компаний.
• Еще 19,5 млн. Имеют «неописуемые» кредитные файлы - либо тонкие файлы с недостаточной кредитной историей (9,9 млн.), Либо устаревшие файлы, которые не имеют недавней кредитной истории (9,6 млн.).
• В целом, существует 45 миллионов человек, которым может быть отказано в доступе к кредиту, поскольку у них нет кредитных записей, которые могут быть зачислены.

Это означает, что почти 20% населения США борется за доступ к финансовым услугам, которые многие из нас считают само собой разумеющимися.

Хотя многие факторы не позволяют этим людям взаимодействовать с традиционными банками, одним из серьезных препятствий является отсутствие кредитного профиля. Но здесь они столкнулись с Catch-22: без кредитного профиля они не могут получить доступ к кредитным продуктам, но без доступа к кредитным продуктам они не могут создать кредитный профиль. (Если вы не уверены, имеете ли вы кредитный профиль или что в нем, вы можете получить бесплатный кредитный отчет от Investmentmatome.)

Что такое Альянс Кредиторов Строителей?

К счастью, многие организации пытаются довести обычные банковские услуги до недостаточно обслуживаемых сообществ. Одним из примеров является ЦБА, который работает как мост между основными кредитными бюро и некоммерческими организациями, которые помогают людям, которые не имеют полного доступа к банковским услугам.

Исполнительный директор ЦБА Дара Дугуэй говорит: «Мы были созданы в 2006 году и работаем с не-депозитарными учреждениями, которые осуществляют кредитование в общине для людей с низким доходом». В то время многие из этих учреждений не могли сообщают о кредитной активности своих клиентов, что помогло бы их клиентам создавать кредитные баллы, говорит она. «Кредитные бюро не интересовались отношениями с некоммерческими организациями. ЦБ помогает [этим учреждениям] в процессе отчетности от А до Я ».

Большинство учреждений, с которыми работает ЦБ, - это финансовые учреждения для развития сообществ. Эти небольшие кредиторы работают в сообществах для предоставления финансовых услуг, включая кредиты, людям, которые в противном случае не смогли бы получить к ним доступ. Альянс Credit Builders предлагает две основные услуги своим учреждениям-членам: CBA Reporter и CBA Access.

Репортер ЦБ: Это позволяет небольшим кредиторам сообщать информацию о заемщиках кредитным бюро. Как объяснил Дугуэй, у многих микролиндеров нет ресурсов для работы с крупными кредитными бюро. Но, работая через ЦБ, они могут помочь создавать кредитные отчеты для своих клиентов, что является важным шагом, который может помешать малообеспеченным заемщикам работать с традиционными банками в будущем.

Доступ к CBA: Это позволяет партнерам ЦБА вытягивать кредитные отчеты клиентов. Малые кредиторы и некоммерческие организации часто предоставляют клиентам финансовое образование; наличие доступа к кредитным отчетам помогает педагогу и клиенту работать вместе над определением индивидуальных целей кредитования и отслеживанием прогресса.

Где кредитные бюро входят

Работа ЦБА с некоммерческими организациями зависит от участия крупных кредитных бюро. По состоянию на декабрь 2016 года все три крупных кредитных бюро участвовали в репортерах ЦБ и ЦБ. Это означает, что члены ЦБ могут сообщать информацию о платежах заемщика и извлекать информацию о кредитах клиентов из Equifax, Experian и TransUnion.

Кроме того, ЦБА занимается обучением некоммерческих организаций, которые помогают клиентам с кредитным строительством и работают над подключением агентств, предоставляющих доступ к жилью, с агентствами, предоставляющими отчетность. Это позволяет жителям строить свой кредит по-новому; до недавнего времени для большинства арендаторов практически невозможно было включить платежи за жилье в свои кредитные профили.

Бев О'Ши является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea. Писатель Investmentmatome Линдсей Конско внес свой вклад в эту статью.

Обновлено 20 марта 2017 года.