Компании кредитного рейтинга должны вернуть клиентам 17,7 млн. Долларов США

Бюро по защите прав потребителей оштрафовало два из трех крупнейших кредитных агентств в стране за искажение результатов, которые они продали потребителям. TransUnion и Equifax были приказаны заплатить суммарные возмещения в размере 17,7 млн. Долл. США и 5,5 млн. Долл. США в виде штрафов.

Представитель CFPB Сэм Гилфорд заявил во вторник, что оба кредитных бюро нарушили части закона о финансовой реформе додда-франка 2010 года:

• Неправильное представление баллов, которые они предоставили потребителям, как те, которые обычно используются в кредитных решениях. Большинство кредиторов используют некоторые варианты оценки FICO. Оценкой потребителей, купленных у TransUnion, были VantageScores, которые не так широко используются, как оценки FICO. Equifax продал собственный кредитный рейтинг Equifax. CFPB сказал, что ни одно из бюро не предоставило «ясные и заметные» отказы в своих предложениях.
• Предлагая баллы либо бесплатно, либо за 1 доллар, а затем подписывая подписчиков с подпиской с периодической оплатой, как правило, по меньшей мере 16 долларов США в месяц, это было «не ясно и явно раскрыто».

Кроме того, Гилфорд сказал, что Equifax добавила объявления для своих кредитных баллов в AnnualCreditReport.com - центральный источник бесплатных кредитных отчетов - таким образом, что потребители не могли получить доступ к своим бесплатным кредитным отчетам без просмотра рекламы. По его словам, это является нарушением Закона о честной кредитной отчетности.

По словам Гилфорда, около 700 000 потребителей TransUnion пострадали, начиная с июля 2011 года. Он не сразу получил номера клиентов для Equifax, но сказал, что пораженный период был с 21 июля 2011 года по 20 марта 2014 года.

Обеим компаниям было приказано раскрыть стоимость продуктов, связанных с кредитами, и как они будут выставлены счета; обеспечить простой механизм для потребителей, чтобы отменить услугу; и четко раскрыть, что оценка «вряд ли будет той же оценкой, используемой кредиторами или другими коммерческими пользователями для принятия кредитных решений».

Equifax и TransUnion имеют 60 дней для составления плана выполнения заказа; после этого потребители будут уведомлены по почте о том, как получить возмещение.

Рост суммы бесплатного кредита

В большинстве случаев потребителям приходилось платить за баллы. Сегодня бесплатные кредитные баллы регулярно предлагаются персональными финансовыми веб-сайтами и банками и другими финансовыми учреждениями в целях повышения лояльности клиентов и повторных посещений.

Большинство бесплатных баллов - VantageScore, разработанный совместно тремя основными кредитными бюро, а не FICO. Например, Investmentmatome предлагает бесплатный VantageScore 3.0, который рассчитывается на основе данных кредитных отчетов TransUnion. Однако некоторые банки и эмитенты кредитных карт предлагают своим клиентам бесплатный счет FICO.

Как FICO, так и VantageScore рассчитываются из информации в ваших кредитных отчетах, и в значительной степени зависят от того, платите ли вы вовремя и сохраняете балансы значительно ниже ваших кредитных лимитов. Поскольку баллы из обоих источников перемещаются в тандеме, эксперты обычно рекомендуют, чтобы потребители использовали бесплатный балл - одинаковый балл, последовательно - если цель - просто контролировать или строить кредит.

Но источник оценки имеет большее значение, когда принимаются крупные финансовые решения, такие как утверждения ипотеки.

Лиз Уэстон, сертифицированный финансовый планировщик и обозреватель Investmentmatome, говорит, что легко запутаться: «Люди часто не понимают, что оценки, которые они видят, не обязательно используются кредиторами. Большинство кредиторов используют некоторую версию формулы кредитования FICO, но FICO представлены во многих разных версиях и итерациях. Существуют разные поколения оценок и формул FICO, оптимизированных для разных отраслей, таких как кредитные карты или автокредиты ».

Уэстон говорит, что есть моменты, когда имеет смысл платить за конкретный счет FICO. «Если вы находитесь на рынке крупного займа, такого как ипотечный кредит или автокредит, вам следует подумать о покупке соответствующих FICO с MyFICO.com, чтобы получить четкое представление о том, где вы стоите».

Бев О'Ши является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.