5 Привычки к кредитным картам в колледже и за его пределами

До того, как сын Джейн Томпкинс, 21 год, покинул дом, чтобы переехать в Нью-Йорк этим летом, он попросил свою маму, сертифицированного финансового планировщика в Дареме, Северная Каролина, за денежные консультации.

«Он спросил меня, должен ли он устанавливать кредит и как получить свою кредитную карту, - говорит Томпкинс. Она объяснила ему, как работают кредитные баллы, как поддерживать хороший кредит и как ответственно использовать кредитные карты, в том числе важность погашения баланса каждый месяц.

Говорить с детьми об использовании кредитных карт может быть сложной задачей, особенно для родителей, которые никогда не получали те же уроки финансовой грамотности от своей семьи или которые боролись с задолженностью по кредитным картам. Но финансовые эксперты говорят, что это важный разговор - особенно прежде, чем ваш ребенок уйдет в колледж или выйдет жить самостоятельно, чтобы избежать ошибок, которые надолго ущемляли их финансы.

Вот пять привычек привить своим детям, когда они начинают использовать кредитные карты:

1. Отслеживать расходы

«Пусть ваши дети записывают каждую покупку и сохраняют текущее количество всего, что они купили на протяжении каждого периода оплаты кредитной карты», - говорит Джаред Танимото, основатель Advance Conscent Wealth Advisors в Ньюпорт-Бич, Калифорния.

Вручную записывать расходы могут показаться экстремальными, особенно когда приложения или веб-сайты могут показывать заявление в любое время. Но Танимото говорит, что это важный шаг, который нужно предпринять для новичков кредитных карт, чтобы установить прочную привычку точно знать, куда идут деньги, и избежать сюрпризов в конце месяца. Затем ваш ребенок может просматривать ежемесячные отчеты для проверки ошибок (и сообщать о возможных мошеннических действиях эмитенту карты).

Фактически, это может даже помочь поделиться своими заявлениями с вашими кредитными карточками с вашими детьми, говорит Энджи Фуруботтен-ЛаРозе, сертифицированный финансовый планировщик в Ричленде, штат Вашингтон. Это может помочь разговорить о том, как избежать задолженности по кредитным картам или причинам, по которым вы несли баланс.

2. Внедрение бюджетирования

Еще одна финансовая привычка поощрять молодого взрослого к принятию: придерживаться бюджета, такого как метод 50/30/20, который расходует 50% заработной платы на дому, 30% на потребности и 20% на сбережения и задолженность платежи.

«Подумайте о том, что ваши покупки по кредитной карте используются наличными, - говорит Келли Редди-Хеффнер, финансовый планировщик в Пенсильвании. «Если у вас еще нет наличных денег, подождите 24 часа, чтобы решить, нужна ли покупка».

3. Избегайте сборов и процентов

«Вы не готовы использовать кредитные карты, если не готовы платить за это», - говорит Хайме Куирос, сертифицированный финансовый планировщик и менеджер по портфелю в FBB Capital Partners в Бетесде, штат Мэриленд.

Другими словами, для тех, кто только начинает свою финансовую жизнь, важно знать, что выплата баланса в полном объеме каждый месяц имеет решающее значение для избежания процентов и сборов.

Внесение своевременных платежей также поможет построить их кредитный рейтинг, который им понадобится в будущем, когда они готовы вывезти другие займы, такие как ипотечный кредит или автокредит.

4. Держите кредитные карты себе

Хотя студенты колледжа имеют тенденцию делиться всем, начиная от учебников и заканчивая микробами, кредитные карты не должны передаваться. Им нужно знать, что они несут ответственность за все, что взимается с карты, и если они позволят кому-то занять свою карточку, они могут столкнуться с неожиданно большим счетом в конце месяца.

То же самое касается родителей и детей, говорит Квирос. Поскольку студенты часто не могут взять кредитную карту на свое имя, если они не зарабатывают доход и имеют кредитную историю, родители иногда предлагают разделить кредитную карту со своими детьми либо путем добавления их в качестве авторизованного пользователя по их существующему кредиту карты или совместного подписания на студенческой кредитной карте.

Хотя этот подход может сложиться, если ученик использует карточку ответственно, он также может пойти не так, если перерасход заканчивается тем, что ущемляет финансы их родителей.

Вместо этого Quiros рекомендует родителям выпустить новую кредитную карту с низким кредитным лимитом, поэтому, даже если ребенок перерасход, потенциальный ущерб уменьшается. Родители могли также рассмотреть вопрос о обеспеченной кредитной карте, которая требует авансового депозита, который обычно является кредитным лимитом.

5. Выберите правильную карточку

После того, как вы подготовили своего ребенка к потенциальным ловушкам кредитных карт, вы также можете помочь им узнать о преимуществах ответственного использования, включая вознаграждение за поездку или возврат денег.

Томпкинс и ее сын провели время, сравнивая различные предложения по кредитным картам и программы вознаграждения, чтобы найти тот, который вознаградит его за те расходы, которые он рассчитывает сделать больше всего, что есть в продуктовых магазинах и ресторанах. Он планирует использовать награды, чтобы помочь компенсировать некоторые из расходов на его новую жизнь в Нью-Йорке.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.