Как выбрать наиболее востребованный тип карты

По мере того, как все больше потребителей обращаются к пластику, банки оживляют программы вознаграждения по проверке счетов и дебетовых карт, чтобы лучше конкурировать с эмитентами кредитных карт, а это означает, что у потребителей есть больше возможностей для получения вознаграждений за ежедневные транзакции.

Треть всех кредитных союзов и 37% банков предлагают программу поощрения дебетовых карт, сказал Рон Шевлин, старший аналитик Aite Group, в своем блоге Snarketing в мае. Он сказал, что большинство учреждений, которые их предлагают - около 60%, говорят, что они помогают использовать карточные карты.

Хотите узнать, какой вариант лучше для вас? Вот список вещей, которые следует учитывать:

Проверяющие / дебетовые карты

Чтобы зарабатывать очки через счет проверки вознаграждений, потребители обычно должны ежемесячно совершать определенное количество операций с дебетовой картой на счете, использовать услуги прямого депозита, поддерживать его на уровне выше минимального уровня и получать отчеты в электронном виде, а не на бумаге. Эти счета часто выплачивают проценты по остаткам, иногда по более высоким ставкам, чем по другим типам счетов. Но со средним уровнем по стране на уровне 0,04%, по данным Федеральной корпорации страхования депозитов, найти контрольный счет, который платит больше, не должен быть слишком сложным. Мы обнаружили годовую процентную доходность 3% на балансах до 15 000 долларов в кредитном союзе Lake Michigan в Гранд-Рапидс, штат Мичиган.

Правильно ли вы получаете дивиденды? По данным исследований Федеральной резервной системы, для тех, у кого есть дебетовые карты, они чаще используются женщинами, чем мужчины. Исследование, проведенное в 2006 году в ФРС, показало, что 90% женщин использовали свои карты по сравнению с 81% мужчин. Исследование также показало, что эти карты были гораздо более популярны среди молодых людей, чем пожилые люди. Один из пяти пользователей карты указал, что они искали вознаграждения, связанные с транзакциями.

Вот несколько способов получить максимальную отдачу от карты с дебетом:

Подпишите: Поскольку банкам платят больше, когда вы совершаете транзакцию подписи, они вознаграждают вас за это. Выбор «кредита» вместо дебетования при выписке поможет вам достичь ежемесячного минимума, если таковой существует для такого рода транзакций.

Настройте прямой депозит: Многие программы вознаграждений требуют определенного количества прямых депозитов каждый месяц, и самым простым способом добиться этого может быть попросить вашего работодателя поместить ваши чеки электронным способом в ваш аккаунт, когда будет выплачена зарплата.

Что следует учитывать: Некоторые поставщики контрольных счетов могут ограничить высокие процентные ставки до определенного периода времени или ограничить сумму баланса, к которой они применяются, поэтому задавайте любые ограничения, прежде чем принимать обязательства. Покупки, требующие проверки вашей дебетовой карты до завершения полной суммы (например, транзакции на бензоколонках или барах), могут блокировать определенную сумму вашего баланса, делая овердрафты - и получающиеся сборы - более вероятными.

Кредитные карты

Потребители продолжают обращаться к своим кредитным картам с увеличением на 5,9% в 2013 году, согласно ФРС. Помимо простого использования и немедленного списания депозитного счета, потребители могут быть привлечены к вознаграждениям, предоставляемым многими картами. Поскольку есть много карт на выбор, легко найти один с наградами, которые дополняют ваш образ жизни.

Правильно ли вы получаете вознаграждение? Согласно данным исследования ФРС в этом году, две трети людей с доходом семьи в размере 200 000 долларов или более предпочитают оплачивать кредитные карты, частично из-за преимуществ, которые они могут собрать, в то время как дебетовые карты и денежные средства преобладали среди домохозяйств с меньшим доходом. Очки вознаграждений могут привлекать потребителей на всех уровнях дохода, особенно тех, которые ищут конкретные виды вознаграждений, которые могут соответствовать их привычкам к расходам. Например, частый путешественник может выиграть от использования кредитной карты, предлагающей воздушные мили в качестве вознаграждения.

Вот несколько способов получить максимальную отдачу от вашей кредитной карты:

Фокусируйте свои расходы: Ваши вознаграждения будут накапливаться быстрее, если вы используете не более одной или двух карт.

Сначала выберите кредит: Если вы используете свою кредитную карту в качестве своего первого выбора платежа, особенно для билетов на большой билет, вы получите больше вознаграждений.

Оплатите свой счет полностью: Ограничьте использование своей кредитной карты не более, чем вы можете покрывать каждый месяц, или вы можете заплатить больше в виде процентов, чем вы получаете в наградах. Вы можете помочь сделать программу лояльности вашей эмитенту карт более прибыльной, но вы будете отрицать причину, по которой вы присоединились к ней.

Что следует учитывать: В то время как есть несколько кредитных карт с отличными программами вознаграждения и низкими процентными ставками, есть также много с недобросовестной практикой, которые могут испортить вам кредит. Будьте осторожны - прочитайте мелкий шрифт и убедитесь, что вы его понимаете, прежде чем подписываться.

Суть

По данным исследования ФРС, около двух третей всех безналичных платежей были сделаны либо с кредитными, дебетовыми, либо с предоплаченными картами в 2012 году, а часть, сделанная личным чеком. Сборы за транзакции с дебетовой картой, выплачиваемые более крупным банкам, упали примерно наполовину после того, как так называемый закон Дурбина в 2010 году ограничил такие расходы, что резко сократило доход от использования карт. Это, в свою очередь, может подорвать экономическое обоснование рекламных акций, таких как программы поощрения.

Выбор того, получать ли выгоду от использования кредитной карты или расчетной / дебетовой карты, сводится к тому, какой способ оплаты вам удобен.Вместо того, чтобы основывать это решение на вознаграждениях, взгляните на свои финансовые цели и подумайте о том, какой вариант лучше всего соответствует вашим потребностям и образу жизни. Это будет более полезным с течением времени, чем выбор карты из-за перков, обещанных по линии.

Оформить заказ через Shutterstock