Выбор компании по страхованию жизни: 5 вопросов для запроса

Сотни компаний по страхованию жизни занимаются бизнесом в Соединенных Штатах, от крупных имен домашних хозяйств до небольших региональных игроков. И большинство из них предлагают аналогичные виды страхования жизни, такие как срок, целое, универсальное и переменное страхование жизни.

Итак, как вы выбираете между ними? Вот пять вопросов, чтобы задать вопрос о компании перед покупкой.

Насколько финансово солидная компания?

Важно выбрать финансово сильного страховщика жизни. Вы хотите, чтобы компания была рядом, чтобы выплатить пособие по смерти вашему бенефициару, независимо от того, уходите ли вы через пять лет или 30 лет.

Посмотрите рейтинги финансовой устойчивости, чтобы узнать, насколько стабильной является компания. Независимые рейтинговые фирмы, такие как A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investor Services или Standard & Poor's Ratings Services, выпускают оценки для страховых компаний. Имейте в виду, что у каждой фирмы есть своя рейтинговая система. A + - второй по величине рейтинг от A.M. Лучший, и пятый по счету рейтинг от Fitch. Вы можете бесплатно просматривать рейтинги на сайтах фирм, но сначала вам необходимо зарегистрироваться.

Не судите о стабильности компании по своим размерам. Большинство компаний, занимающихся страхованием жизни, уже давно существуют - некоторые из них более 150 лет, но многие компании малого и среднего бизнеса занимаются бизнесом так же долго и имеют солидные истории выполнения финансовых обязательств, согласно индустриальная группа Life Happens.

Какова история компании?

Проконсультируйтесь с вашим государственным страховым отделом, чтобы получить представление о том, насколько хорошо компания по страхованию жизни обслуживает своих клиентов и оправдывает свои обещания. Затраченные регулированием страховой отрасли, страховые отделы отслеживают и расследуют жалобы, которые они получают от страховщиков. К ним могут относиться споры по претензиям, отмене политики, премиям, искажениям продаж или другим вопросам. Большинство ведомств публикуют отчеты на своих сайтах, указав количество жалоб для каждого страховщика по сравнению с их количеством клиентов.

Вы также можете просмотреть жалобу, лицензию и финансовую информацию от компании на веб-сайте Национальной ассоциации страховых комиссаров.

Какие продукты доступны?

Просмотрите продукты страхования жизни компании, чтобы убедиться, что он предлагает хороший выбор того типа, который вы хотите купить, будь то срок или постоянное страхование жизни, например, целая или универсальная жизнь.

Некоторые страховщики предлагают инновационные продукты, которые могут понравиться вам. Например, у Джона Хэнкока есть термин и универсальная политика жизни, которая включает скидку, если вы занимаетесь спортом и носителем Fitbit tracker, чтобы доказать это.

Является ли страховщик взаимной компанией?

В отличие от публично торгуемых страховых компаний, которые принадлежат акционерам, взаимные компании по страхованию жизни принадлежат их страхователям. В результате, если вы покупаете постоянный полис страхования жизни через взаимную компанию, вы можете получать дивиденды - долю излишков дохода компании.

Каждый год совет директоров взаимной компании решает, как распределить держателей страховых полисов в форме дивидендов. Вы можете взять деньги наличными, использовать их для погашения политических займов или применения их к премиям.

Имейте в виду, что политика в отношении срока жизни не имеет права на получение дивидендов, а дивиденды не гарантируются даже для держателей постоянной политики. Независимо от того, выплачивает ли компания дивиденды, вы не должны быть решающим фактором в своем решении, но это то, что нужно понимать, сравнивая страховщиков.

Как соотносятся цены?

«Рекомендации по андеррайтингу» широко варьируются от компании. Страховщики используют их, чтобы определить, продавать ли вам политику и сколько взимать плату. Если вы откажетесь или указали недоступные ставки одной компанией, вам может быть повезло с другим. Сравните страхование жизни от нескольких конкурентов, чтобы посмотреть, как они складываются.

»СРАВНИТЬ: Наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте

Наконец, изучая компании по страхованию жизни, имейте в виду, что разные компании могут иметь похожие имена, поэтому их легко сбить с толку. Убедитесь, что вы знаете полное имя и местонахождение офиса любой компании, которую вы считаете, советует Институт информации о страховании.

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @barbaramarquand .

Изображение через iStock.