Betterment приносит более низкие затраты до 401 (k) s
What is a 401k? | by Wall Street Survivor
Консультант robo объявил о планах на платформу 401 (k) в сентябре 2015 года и добавил спонсоров плана в конце прошлого года. Betterment говорит, что сервис 401 (k) в настоящее время обслуживает 50 компаний, включая оптовую торговую программу в штучной упаковке.
В пресс-релизе генеральный директор Betterment Джон Штайн сказал, что предложение - это «единственная услуга« под ключ »401 (k), которая включает персонализированный совет по инвестициям для всех участников плана. Эра дорогого, безличного, неуправляемого спасения на пенсию закончилась ».
Эта декларация может быть преждевременной, но инновации на рынке 401 (k), безусловно, необходимы: исследования из Исследовательского института по пособию сотрудников показывают, что только 22% сотрудников очень уверены, что у них будет безопасный выход на пенсию. Среди тех сотрудников, которые имеют доступ к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, например, 401 (k), цифры не намного лучше: только 28% сообщают о высоком уровне уверенности.Betterment for Business 401 (k) очень похож на предлагаемое компанией потребительское предложение robo-advisor, которое строит клиентские портфели из недорогих обменных фондов. Участники плана участвуют в глобальном диверсифицированном портфеле и получают индивидуальные консультации.
Платных спонсоров, которые имеют активы более 1 миллиона долларов, не взимается авансовая плата, а активы плана под управлением составляют от 0,1% до 0,6%. Работодатели могут сами заплатить эту плату или передать ее работникам. ЕФО также несут расходы, оплачиваемые участником плана; они колеблются от 0,09% до 0,17%.
По словам Центра Американского Прогресса, эти суммы могут также составить значительную экономию для сотрудников, которые в настоящее время платят в среднем 1% активов. Эта стоимость, отражающая как инвестиционные расходы, так и административные сборы за планирование, составляет почти 140 000 долл. США за всю жизнь типичного работника.
Снижение коэффициентов расходов может быть значительным для некоторых сотрудников. Институт инвестиционной компании говорит, что средний 401 (k) инвестор платит 0,54% для инвестирования в паевые фонды акций и 0,55% для инвестирования в гибридные паевые фонды, такие как пенсионные фонды целевого срока, которые являются инвестициями выбора для многих работников, - и часто по умолчанию для тех, кто автоматически зачисляется в план своим работодателем.
Участники Betterment for Business 401 (k) также смогут открывать IRA и налогооблагаемые инвестиционные счета Betterment; эти учетные записи будут отображаться на одной панели мониторинга вместе с их 401 (k). Служба будет управлять счетами вместе, принимая во внимание налоги и сборы.
«Betterment», начавшаяся в 2010 году, стала крупнейшим независимым консультантом в 2015 году, с более чем 130 000 розничных клиентов и более 3,2 млрд. Долларов в активах под управлением.
Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.