Спросите Брианну: стоит ли снимать или покупать дом?

«Ask Brianna» - это столбец Q & A для 20-somethings, или кто-то еще начинает. Я здесь, чтобы помочь вам управлять своими деньгами, найти работу и заплатить студенческие ссуды - все вещи в реальном мире никто не учил нас, как поступать в колледже. Отправьте свои вопросы о жизни после уроков на [email protected].

На этой неделе вопрос:

Ежедневно оплачивать аренду - значит выбрасывать деньги. Должен ли я снимать или покупать дом?

Раньше я хотел купить дом, чтобы у меня был собственный сад. Несмотря на мой мрачный послужной список для сохранения живых растений, я хотел иметь возможность выращивать больше свежих продуктов, чем несколько печальных трав при пожаре. С моим собственным домом я мог бы также попробовать все эти хитроумные идеи по обновлению дома, которые я видел на HGTV, подумал я, или повесить искусство, не прибегая случайным образом в конце моей аренды.

Переход от сдачи в аренду к владению - это огромный финансовый шаг, а не просто изменение образа жизни. Вам понадобится потенциально здоровенный авансовый платеж, солидный кредит и план жить в одном и том же месте достаточно долго, чтобы делать покупки на ваше время и деньги.

Согласно данным майского обследования жилищного фонда Fannie Mae в мае 2014 года, три четверти арендаторов в возрасте от 18 до 39 лет говорят, что владение домом лучше, чем аренда, потому что это солидные инвестиции и защищает вас от повышения арендной платы, но это справедливо только после того, как вы финансово защищены достаточно, чтобы купить. Это значит, что мне придется подождать сад. Вот почему.

Вам нужно долго оставаться на месте: Конечно, аренда воспринимается как «отбрасывание денег». Но когда вы арендуете, у вас есть возможность переехать в другой район, получить свое место без соседей по комнате или переправить свои вещи в хранилище и путешествовать по миру.

Владение домом не приносит такой гибкости. Покупка и продажа дома - сложный, дорогостоящий процесс, который включает в себя расходы на закрытие и комиссию агента по недвижимости, которая может быть 5 или 6% от стоимости недвижимости при продаже. Как правило, это имеет смысл только в том случае, если вы планируете оставаться на месте не менее пяти лет, говорит Лесли Рэнсом, финансовый планировщик в Чикаго. Вы не всегда можете рассчитывать на то, что стоимость дома останется неизменной или увеличится, а это означает, что вы можете потерять деньги, если вскоре будете проданы.

Аренда может быть лучшим вариантом для вас прямо сейчас, и нет ничего плохого в этом, даже если в американской мечте вы думаете, что не сделали этого, пока не будете домовладельцем.

«То, что вам нужно в доме, изменится, - говорит Рэнсом, особенно когда вы находитесь в возрасте от 20 до 30 лет. Возможно, вы не уверены, что сможете долгое время относиться к зимним зимам вашего города, или вы можете захотеть приблизиться к своим родителям по мере их старения. Может быть, вы будете отчаянно нуждаться в большем пространстве, когда вы выйдете замуж и родите детей, и вы предпочтете подождать, пока не сможете позволить себе купить более крупное место.

Вам потребуются серьезные сбережения: Еще одно большое соображение должно заключаться в огромной стоимости покупки и содержания дома. Традиционный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости дома. Средняя цена на существующие дома достигла рекордного уровня в $ 247,700 в июне, по данным Национальной ассоциации риэлторов, поэтому я не обвиняю вас, если ваша челюсть попадает в пол по идее первоначального взноса в размере 49 540 долларов США.

Совет по идеальному размеру авансового платежа может быть безудержно непоследовательным. Программы, нацеленные на первых покупателей жилья через государственные учреждения, такие как Федеральная жилищная администрация и традиционные банки, позволят вам внести первоначальный взнос в размере 3,5% или даже меньше в ваш первый дом. Фактически, средний первоначальный взнос между тысячами покупателей жилья в возрасте от 18 до 35 лет составлял 7%, сообщается в отчете Национальной ассоциации продавцов риэлторов и продавцов. Вы также можете получить помощь от государственных и местных программ помощи домовладельцам.

Но в ваших интересах платить как можно ближе к 20%. Чем крупнее авансовый платеж, который вы можете сделать, тем более финансово обеспеченным вы окажетесь кредиторам. Вы получите более низкую процентную ставку по ипотеке, что означает более низкий ежемесячный платеж. Кроме того, вам не придется платить ипотечное страхование, которое защищает кредитора, если вы не можете погасить кредит.

Если вы пытаетесь оплатить первоначальный взнос, вы также можете бороться за текущие расходы на владение домом: ремонт, налоги на недвижимость, уход за дворами, страхование домовладельцев и, возможно, более высокий счет за коммунальные услуги.

Посмотрите на средние цены на жилье в районе, куда вы, возможно, захотите переехать, и используйте калькулятор аренды или покупки, чтобы узнать, не связаны ли связанные с этим затраты на покупку. Калькулятор доступности дома может показать вам первоначальный взнос, который вам понадобится в той области, где вы смотрите. Это облом, которому приходится ждать, чтобы купить дом, но, будучи финансово готовым, вы сделаете свой выпуск от арендатора до домовладельца еще слаще.

Brianna McGurran является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.