Альтернативные кредиторы предлагают кредитные карты для новичков в США.

Когда вы переезжаете в Соединенные Штаты, есть много вещей, которые вы не можете взять с собой - ваш любимый ресторан, ваша семейная собака (возможно) или точный запах деревьев после дождя. К сожалению, вы также не можете принести свою кредитную историю с собой.

Это немало. Хороший кредит сглаживает путь, когда вы ищете жилье, занятость, план мобильного телефона и, в некоторых случаях, страхование - не говоря уже о благоприятных условиях, когда вы подаете заявку на получение кредита. Первым крупным препятствием является получение американской кредитной карты.

" БОЛЬШЕ: Как иностранные студенты и иммигранты могут получить кредитную карту

Наиболее авторитетные кредиторы в США сообщают информацию об учете в три кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Эти кредитные бюро действуют как хранилища информации, документируя, как миллионы людей используют кредит. Кредитные баллы FICO основаны на данных, которые собираются этими кредитными бюро.

Если у вас никогда не было каких-либо займов в США, скорее всего, у вас нет кредитной истории или кредитной оценки. Вот почему получение кредитной карты от традиционного эмитента является такой проблемой для иностранных студентов и недавних иммигрантов - даже для тех, у кого солидная кредитная история дома, деньги в банке и работа в США.

Вот посмотрите на две компании, предлагающие кредитные карты для новичков.

" БОЛЬШЕ:Каков мой кредитный рейтинг?

SelfScore: предназначен для иностранных студентов

Калпеш Кападия, когда-то сам международный студент, приступил к тому, чтобы сделать кредит более доступным для других, которые переезжают сюда в поисках университетского образования. Он считает, что кредитная система подсчета «устарела и несправедлива по отношению к людям, которые молоды, и к людям, которые новичок в кредитовании», - говорит он. По его словам, международные студенты прошли интенсивную проверку, чтобы получить здесь, поэтому предоставление кредитов им является логичным следующим шагом.

Kapadia является соучредителем и генеральным директором SelfScore, компании Palo Alto, Калифорния, которая предлагает кредитные карты для иностранных студентов. SelfScore предлагает две карты: SelfScore Classic Mastercard и SelfScore Achieve® для студентов. Обе карты не взимают комиссионные за транзакции. SelfScore Achieve® для студентов предлагает более высокий кредитный лимит, денежные вознаграждения и вступительный годовой доход от 0% на новые покупки за 6 месяцев (19.74% от переменной APR после этого), а затем продолжающийся APR с коэффициентом 19.74%. (Заявки на эту карту больше не ограничиваются только иностранными студентами).

SelfScore рассматривает несколько факторов при оценке приложения:

• Ваша личность.Одна из проблем, с которыми сталкиваются традиционные кредиторы с иностранными студентами, заключается в том, что этим студентам часто не хватает идентификационных данных, которые знакомы американским компаниям, например, водительским удостоверениям США и номерам социального страхования. SelfScore просит заявителей указать свое имя, дату рождения, школу и майор. Им также необходимо загрузить изображение своего паспорта и визы. SelfScore говорит, что он проверяет эту информацию различными источниками в быстром, закулисном процессе, что приводит к преквалификации или отказу менее чем за минуту.
• Стабильность вашей личности.Если ваша личность и статус вашего студента проверяются, алгоритмы SelfScore также смотрят, насколько изменилась ваша контактная информация с течением времени. Kapadia говорит, что компания смотрит, насколько вероятно, что вы сможете связаться с вами, поэтому он учитывает такие факторы, как то, как изменились ваш физический адрес, адрес электронной почты и номер телефона. Он предпочитает адрес электронной почты, который является некоторой версией вашего имени и привязан к университетской системе. «Если вы скажете:« i'[email protected] », я не собираюсь принимать этот адрес электронной почты, - говорит Кападия.
• Ваша способность платить.Как и любой эмитент кредитной карты, SelfScore хочет быть достаточно уверенным в том, что вы сможете окупить то, что вы заимствуете. С этой целью он рассматривает доходы и активы заявителей - с изюминкой. SelfScore также смотрит на ваш потенциал дохода, основываясь на вашем курсе обучения и других факторах. Наличие банковского счета в США также является плюсом.

Вам не нужен номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, чтобы получить карту SelfScore, а активность вашей учетной записи будет передана двум из трех крупных кредитных бюро. SelfScore начал предлагать кредитные карты в марте 2016 года и теперь принимает заявки.

" БОЛЬШЕ:Как подать заявку на получение кредитной карты без номера социального страхования

ModernLend: для глобальных граждан всех видов

Shuo Zhang и Kobina Ansah придумали идею для Нью-йоркской ModernLend после того, как один из друзей Ансы не смог получить одобрение на получение кредитной карты, потому что у нее не было кредитного файла в этой стране. Но Чжан и Анса, бывшие международные студенты, окончившие школу Wharton School of Pennsylvania в 2015 году, решили не ограничивать свою продукцию иностранными студентами.

«Наша миссия - быть кредитором кредитоспособных международных граждан», - говорит Чжан. По их оценкам, до 5 миллионов неграждан, проживающих в США, будут соответствовать их квалификации для кредитной карты. Сюда входят студенты, люди с рабочими визами H-1B и постоянными жителями (люди с «зеленой картой»).

ModernLend рассчитывает, что кредитные карты будут доступны в конце этого года, возможно, до начала 2016-19 учебного года в сентябре.

Ученые утверждают, что процесс квалификации ModernLend будет довольно похож на SelfScore. Компания рассмотрит оформленную правительством идентификацию и проведет проверку школы или работодателя заявителей. В нем также будет рассмотрен вопрос о доходах, активах и занятости.

Анса говорит, что ModernLend сообщит об активности аккаунта кредитным бюро, чтобы владельцы карт могли начать кредитовать и, в конечном счете, получить оценку FICO. Он говорит, что кредитные карты не будут нести комиссию за иностранную транзакцию, делая их более доступными для держателей карт, которые будут использоваться при поездках за пределы США.

Обеспеченные кредитные карты

Если вы решите обратиться за кредитом через традиционного эмитента кредитной карты, защищенная карта может стать вашим лучшим вариантом для создания кредита. Для этих карт владельцам карт необходимо внести гарантийный депозит. Обычно ваш депозит будет равен вашей кредитной линии, поэтому залог в размере 500 долларов США получит вам кредитную линию в размере 500 долларов США.

Если вы хотите избежать залога, кредитная карта специально для международных граждан может быть лучшим выбором.

" БОЛЬШЕ:Лучшие защищенные кредитные карты Investmentmatome

Следующие шаги

Независимо от того, какой тип кредитного продукта вы намереваетесь подать заявку, вы можете упростить процесс, поставив несколько вещей на место. Вам, вероятно, понадобится стабильный физический адрес, адрес электронной почты и номер телефона. Также неплохо открыть банковский счет, как только вы приедете. Таким образом, у вас будет дебетовая карта, пока вы не получите одобрение кредитной карты, и вы также можете начать документировать ответственное финансовое поведение.

Использование банковского счета ответственно не будет строить ваш кредит, но для кредиторов, таких как SelfScore, банковский счет в хорошем состоянии является ключевым. Многие защищенные карты также требуют, чтобы у вас был банковский счет.

Не имея кредитной истории, это главный недостаток. Но Кападия говорит: «Мы хотим помочь этим ученикам встать на равных».

" БОЛЬШЕ: Финансовое руководство для иммигрантов в США.

Вирджиния К. МакГир является штатным писателем в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес: @ вирджиния investmentmatome.com , Twitter: @vcmcguire .