Alert: 8 Предельные сроки выхода на пенсию, которые вы не можете позволить мисс |

Когда-то в июне 2012 года человек вошел в Maverik супермаркет в Меридиан, штат Айдахо, и купил билет на лотерею Powerball.

Powerball, как многие знают, - это простая ставка в размере 2 долларов: выберите шесть номеров, дождитесь розыгрыша и выиграйте приз, если ваши номера соответствуют рисунку. Шансы на победу невероятно крошечные, но джекпоты могут быть чудовищными - сотни миллионов долларов.

Конечно, вам не нужно сопоставлять все шесть чисел, чтобы что-то выиграть. Если вы согласны с первой пятеркой, вы все равно выиграете прохладный 1 миллион долларов.

Именно это и произошло 19 июня 2012 года для этого счастливого покупателя в магазине.

Проблема, конечно же, была предельной. В Айдахо вам необходимо предъявить лотерейные призы в течение шести месяцев после розыгрыша. Для нашего друга в магазине Maverik это означало претендовать на приз до 14 декабря 2012 года. Но никто никогда не появлялся.

Почему? Возможно, победитель никогда не проверял билет. Возможно, победитель потерял билет. Или, может быть, победитель просто не знал о крайнем сроке. Несмотря на это, последний срок прошел, и выигрыши вернулись в лотерею. «Победитель» никогда не получал миллион долларов.

Мораль этой истории состоит в том, что вам не нужна дезорганизация. Недостающие сроки стоят вам.

В инвестировании это особенно верно. Вы можете подумать, что как только вы приблизитесь к выходу на пенсию, вы позаботитесь о крайних сроках и о том, как сходить с ума. Хотя это хорошая идея, за эти годы до выхода на пенсию на самом деле есть некоторые из самых важных сроков инвестирования вашей жизни. Прочитайте наш список, чтобы вы не стали следующим «парнем, который забыл забрать свои деньги».

Вот восемь крайних сроков, которые вы не можете пропустить, заказанные по возрасту:

1. Возраст 50

Если вы были хорошей заставкой, и вам исполнилось 50, ваша большая проблема может заключаться в том, как справляться с этим лысым пятном. Но для большинства людей 50 - это финансовый звонок. Вот почему, как только вам исполнится 50 лет, вам разрешено вносить около 5 000 долларов США в год (они называются «догоняющими взносами») на ваш 401 (k), чем эти весенние цыплята могут (число меняется каждый год; IRS). Обратите внимание, что догоняющие взносы в IRA ниже (в 2013 году они составляли всего 1000 долларов США).

2. Возраст 55

Если вы уволены, потеряете работу или иным образом перестанете работать на своего бывшего работодателя, когда вам 55, IRS позволяет начать снимать с вашего плана 401 (k), не заплатив огромного штрафа за IRS сделать это. Если вы выполняете свою работу, вам нужно подождать, пока вам не исполнится 59 лет.

3. Возраст 59½

Это когда вы можете начать снимать с вашей ИРА и 401 (k), не заплатив огромного штрафа за IRS, чтобы сделать это (также наносит штраф: подоходный налог плюс 10% от выручки). Как правило, вы можете сделать снятие штрафов до этого возраста, если деньги предназначены для первоначальной покупки дома или для оплаты образовательных расходов.

4. За три месяца до того, как вы перевернете 62

Это самые ранние люди, которые могут подать заявку на получение пособий по социальному обеспечению. Тем не менее, важно отметить, что чем раньше вы выбираете преимущества, тем меньше будет их польза. Согласно администрации социального обеспечения, в возрасте 62 лет, вы получаете только 70% ежемесячного пособия, которое вы получите, если доживете до 67. Прибыль от супруга может также быть ниже.

5. За три месяца до того, как вы станете 65

Вам нужно зарегистрироваться в Medicare за три месяца до вашего 65-летия. Вы можете подать заявку на Medicare в SocialSecurity.gov.

Помните, что Medicare состоит из четырех частей: часть A (которая охватывает пребывание в больнице), часть B (которая охватывает посещения врачей и другие медицинские услуги), часть C (также называемая Medicare Advantage; он платит за то, что детали А и В не покрывают), а часть D (для рецептов).

Не ждите, пока не исполнится 65-й день рождения или после нее, вы не сможете просто прогуляться и зарегистрироваться, когда вы чувствую это. Если вы пропустите этот срок за три месяца до вашего дня рождения, вам придется подождать «общий период зачисления», который будет проходить с 1 января по 31 марта каждого года, а затем ваш охват не начнется до июля.

Помимо того факта, что промедление может означать переход на время без покрытия, вы также будете платить больше за свое покрытие. (Medicare не является бесплатным - вы должны платить ежемесячную премию.) Если вы зачисляетесь с опозданием, вы должны заплатить более высокую премию (примерно на 10% выше за каждый 12-месячный период, когда вы имели право на участие в программе Medicare, но не регистрировались).

Конечно, если вы один из миллионов людей, которые планируют продолжать работать после 65 лет и хотят оставаться в плане здоровья вашего работодателя, вам не нужно подписываться на Medicare за три месяца до вашего 65-го день рождения, и вам не удастся получить 10% -ную надбавку за ожидание. Вместо этого Medicare позволяет подождать, пока вы не прекратите работать, не поработайте неполный рабочий день или не сделаете что-то еще, что предполагает отказ от плана вашего работодателя, - но вы должны зарегистрироваться в Medicare не позднее, чем через восемь месяцев после того, как вы покинете план медицинского обслуживания.

6. Возраст 65

Это еще один общий возраст, когда вы начинаете получать пособие по социальному обеспечению. Хотя вы можете начать получать их уже в возрасте 62 лет, вы получите больше в месяц, если будете ждать своего пенсионного возраста, который зависит от того, когда вы родились. Выгода супруга может также быть ниже. Тем не менее, в 65 лет, некоторые люди будут получать только 86,7% от того, что они получат, если они будут ждать, пока им не исполнится 70 лет. Проверьте веб-сайт администрации социального обеспечения на ряд калькуляторов, которые помогут вам разобраться в вашей конкретной ситуации.

7. Возраст 70

Сейчас, это возраст, когда вы получите максимальное пособие по социальному обеспечению - если вы можете долго держаться. Важно отметить, однако, что Социальное обеспечение находится в смятении прямо сейчас и что ваши преимущества варьируются в зависимости от того, сколько вы вложили в план и в каком году вы родились. Узнайте, как ваш год рождения влияет на ваши преимущества на веб-сайте администрации социального обеспечения.

8. 1 апреля из первого года, в который вы станете старше 70½

На данный момент, это начнет казаться, будто все хотят, чтобы вы начали брать свои деньги обратно. Это - то, когда вы обязаны получать минимальные распределения от отложенных с уплаты налогов планов пенсионного обеспечения, таких как 401 (k) и IRA (за исключением Roth IRA) каждый год - даже если вы все еще пробиваете часы каждый день. Итак, если ваш день рождения 21 сентября, и вы станете 70 ½ 21 марта 2013 года, к 1 апреля 2013 года, вы должны начать снимать деньги со своего 401 (k).

The Investmenting Answer: Жизнь полна сроков и планирования выхода на пенсию является частью жизни. Если вы хотите максимизировать свои пенсионные пособия и обеспечить, чтобы ваши деньги тянулись настолько далеко, насколько это возможно, убедитесь, что знаете, когда вам нужно подать заявку на получение пособий. Не думайте, что вы можете просто сделать это, когда захотите. Это будет стоить вам.