Регулируемая ставка ипотеки: хорошая или плохая идея по мере роста ставок?

Ипотека с регулируемой ставкой, с ее нижней начальной процентной ставкой и ежемесячной оплатой, может показаться заманчивой альтернативой более высокому кредиту с фиксированной ставкой при повышении ставок по ипотечным кредитам.

«Люди пытаются втиснуться в более доступный платеж», - говорит Джефф Лазерсон, президент ипотечного кредитора, кредитора ипотечного кредита в Лагуна-Нигуэль, штат Калифорния.

Но получение ипотеки с регулируемой ставкой или ARM, когда процентные ставки растут, означает, что вы рискуете.

С кредитом ARM, после того, как всего несколько сбрасываемых тарифов, ваши первоначальные сбережения процентных ставок могут испариться.

" БОЛЬШЕ: Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке

Кредиты ARM начинаются с более низких ставок, но могут расти

В настоящее время, 5/1 ARM имеют процентные ставки, которые в среднем составляют от половины до трех четвертей процентного пункта ниже 30-летних фиксированных кредитов, согласно Фредди Мак, финансируемому правительством предприятию, которое предоставляет финансирование ипотечным кредиторам. Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от кредитора, условий займа и преобладающих рыночных ставок.

Но вот пример того, как быстро ваш платеж может повыситься с коэффициентом ARM 5/1, который корректирует два процентных пункта выше при первом сбросе через пять лет с дополнительным увеличением на один процентный пункт в седьмом и восьмом году:

	30-летняя фиксированная ставка @ 5%	5/1 ARM @ 4.25%
Первые 5 лет	$1,610 (5%)	$1,476 (4.25%)
Год 6	$1,610 (5%)	$1,797 (6.25%)
Год 7	$1,610 (5%)	$1,964 (7.25%)
Год 8	$1,610 (5%)	$2,133 (8.25%)

Кто может рассматривать ARM, когда ставки растут?

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой особенно подходят для покупателей жилья в первый раз, которые не планируют оставаться в доме очень долго. Хороший пример, говорит Натан Коварский, президент E Mortgage Capital в Ирвине, штат Калифорния, будет молодой парой, покупающей дом для начинающих, но, желая перебраться в более крупный дом, когда у них есть дети.

«Они планируют сохранить дом пять или семь лет», - говорит Коварский. Это соответствует первоначальной ставке гарантии самых популярных ипотечных кредитов с регулируемой ставкой. Если вы планируете остаться в доме дольше, Коварский считает, что кредит с фиксированной процентной ставкой - это путь.

Сравните индивидуальные ставки по ипотечным кредитам.

Я ищу …Покупка домаРефинансирование ипотекина сайте Investmentmatome

Лазерсон ищет заемщиков ARM с хорошим пониманием управления деньгами и высоким кредитным рейтингом - и которые не имеют большого долга. Другими словами, заемщики, которые не максимизируют соотношение долга к доходу.

«Вы должны планировать и быть готовыми к тому, что через семь лет, когда это будет возможно, ваш платеж может быть выше или намного выше, чем сейчас», - говорит Лазерсон.

ARM - хорошая идея, когда ставки растут, если:

• Вы не планируете долго оставаться в доме.
• Вы финансово стабильны и можете поглощать растущие платежи.

ARM - плохая идея, когда ставки растут, если:

• Вы хотите остаться в доме на долгий срок.
• У вас может быть финансовый риск с гораздо более высокой оплатой.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  сравнить фиксированные процентные ставки ARM.

• Хотите погрузиться глубже?

  Проводить исследования плюсы и минусы ипотечных кредитов с регулируемой ставкой.

• Хотите исследовать связанные?

  Понимаю ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой.