9 Способов помочь финансам ваших родителей, не нарушая себя

Наши родители пострадали от десятилетнего долга и жилищный кризис, который уничтожил сбережения и оставил их, ну, сломался.

Мы говорим о том, как они сломались, где они не могут заплатить ипотеку, купить новые очки или купить билет на самолет, чтобы посетить своих внуков, Их финансовое несчастье угрожает их домам, средствам к существованию и свободе - не говоря уже о ваших.

Это не тема, которую вы, вероятно, услышите, обсуждается вокруг кулера. Черт возьми, твои родители, вероятно, даже не хотят говорить об этом с тобой. Это смущает, и их личные финансы - это их бизнес, не так ли?

Что вам нужно понять, так это то, что несостоятельность ваших родителей влияет на вас так, как вы никогда не думали. Итак, вот девять ходов, которые вы можете сделать перед собой - и ваши финансы - захлопнулись.

[InvestingAnswers: уловить пенсионные сбережения в 5 простых шагов]

Если вы в колледже и ваши родители ожидали, что они будут использовать свой дом в качестве копилки - опираясь на собственный капитал - заплатить за обучение, этого, вероятно, не произойдет. Один из четырех домов перевернут свою ипотеку, что означает, что домовладельцы должны больше, чем это стоит, сказал Тодд Марк, вице-президент по обучению консультационной службы потребительского кредитования в Большом Далласе.

Если ваши родители имеют пенсионный возраст, они, вероятно, планировали комфортно жить в инвестиционных планах, таких как Roth IRA или 401 (k). Вместо того, чтобы усугубляться, эти инвестиции потеряли 8% за последнее десятилетие. Затем, в состоянии паники, они обналичили их и пропустили восстановление.

«Это было потерянное десятилетие, когда пришло время увеличить инвестиции и чистую стоимость», - сказал Марк. «Дело не в том, что у них был плохой план. Лучшие из планов потерпели бы неудачу в этот период».

Даже консервативные траты, которые планировали обойти фондовый рынок и засунули свои наличные деньги в депозитные сертификаты и фонды денежного рынка, не способный жить с интересом. Исторически низкие процентные ставки доставляют хе-гул в эти дни. И большинство пожилых людей не могут жить только в Социальном обеспечении.

[InvestingAnswers: как наш возрастный мозг влияет на наши финансовые решения]

Так в чем же ответ? Вот девять вещей, которые нужно рассмотреть, прежде чем вы придете к своей чековой книжке или предложите маме жить в вашей свободной спальне.

1. Финансовый консультант Дебора Хайтауэр советует родителям и детям сесть вместе, чтобы оценить финансы. Им нужно обсудить:

• Где деньги? Спросите об активах, доходах, пенсионных планах, ИРА, Социальном обеспечении и справедливости в доме.
• Как можно получить доступ к деньгам? Это ежемесячно через социальное страхование, продажу дома или регулярных распределений ИРА?
• Каковы штрафы? Как обесцениваются рыночные ценности дома и ИРА? ?

2. Родителям, живущим строго по социальному обеспечению или другим пенсионным фондам, может потребоваться радикальные изменения для выживания. Это может означать переход на более доступный дом или переговоры о новых условиях задолженности. Короткие продажи дома или банкротства являются последним средством, но могут быть необходимы.

3. Марк рекомендует устанавливать приоритеты на счетах, таких как закладная, коммунальные услуги, оплата автомобиля и питание, чтобы родители позаботились о них первым. Работа Марка, некоммерческое агентство с офисами по всей стране, предлагает такую ​​помощь.

Если пожилой или овдовевший родитель не способен ухаживать за своими счетами, возможно, пора вмешаться и взять на себя ответственность. Старшие граждане часто становятся жертвами мошенников как в автономном режиме, так и в автономном режиме.

4. Это не редкость для детей, чтобы отправить от 200 до 300 долларов в месяц, чтобы помочь с существенными счетами. Но Марк предостерегает от пожертвования собственных пенсионных фондов или максимизации кредитных карт, чтобы вы могли помочь. Некоторые дети предпочитают откладывать год 401 (k) сбережений, но затем один год превращается в два, и вскоре их долгосрочные цели скомпрометированы.

«Нет никакой логики или обоснования, когда речь заходит о помощи членам семьи», - сказал он сказал. «Вы сделаете что-нибудь для своей семьи, если они болят и часто не относятся к себе».

5. Подумайте дважды, прежде чем согласиться на совместное подписание кредита, потому что вы будете на крючке, чтобы заплатить долю своих родителей в долгах, когда они умрут.

6. Что происходит, когда ваши расхождения в расходах не противоречат отношению ваших родителей к деньгам? Там нет контракта, в котором говорится, что вы должны оказывать поддержку, если считаете, что его растрачивают или тратят впустую. Некоторые родители неохотно отказываются от своего комфортного образа жизни, предпочитая оплачивать эти дополнительные услуги вместо сокращения. Их вкус шампанского в бюджете на пиво не может гарантировать пустой чек или любую помощь.

7. Проведите честный разговор о ожиданиях, которые приходят с вашей финансовой поддержкой. Если ваши родители не хотят слушать, попросите сторонних лиц, таких как финансовый консультант, адвокат или советник по семейным делам, вмешаться.

8. Финансово обеспеченные дети могут подумать о создании доверия для своих родителей, сказал Дэвид Хрик, партнер юридической фирмы SNR Denton. Попечитель может лучше регулировать расходы и уменьшать семейную напряженность. Родители также могли бы отдать свою собственность своим детям в плане недвижимости. Они могут остаться там, либо бесплатно, либо через аренду обратно, но дети владеют имуществом и обрабатывают содержание и расходы.

9. Еще одно соображение - страхование долгосрочного ухода. Никто не планирует инсульта или требует ухода, но эти проблемы со здоровьем дороги с долгосрочными последствиями.

Вот сложная часть: не ожидайте, что родители будут в восторге от этой дискуссии. Родители не хотят отказываться от контроля над своими детьми.

«Никто не хочет, чтобы ему говорили, что делать», - сказал Хайтауэр. «Деньги не связаны с деньгами. Речь идет о контроле и самодостаточности».

The Investmenting Answer: Не задерживайте «разговор» с вашими родителями, пока они все еще находятся в хорошем состоянии. Убедитесь, что вы не ставите под угрозу свои собственные долгосрочные цели сбережения при согласии помочь поддержать своих родителей.