7.5. Опасности, которые могут привести к разрушению вашей чистой стоимости! Сможете ли вы выйти на пенсию по своим условиям?

Тодд Мурман

Узнайте больше о Тодде в Investmentmatome's Ask a Advisor

Хорошей отправной точкой для инвесторов для определения чистой стоимости (NW) является выяснение того, как он или она делает по сравнению с другими инвесторами. В моей фирме нам нравится тестировать. Мы сравниваем клиентов и потенциальных клиентов с другими миллионерами, чтобы обеспечить обратную связь, основанную на данных. Используя простую формулу, узнайте, находитесь ли вы выше или ниже вашей личной проекции на чистую стоимость. Нажмите здесь, чтобы узнать, как рассчитать прогнозируемый индекс чистой стоимости.

Имейте в виду, что ваш личный бенчмарк является отправной точкой (основанной на вашем возрасте и доходах), чтобы стать лучшим аккумулятором богатства. Вы должны больше всего заботиться о тенденции вашего собственного капитала. Мы предлагаем, чтобы вы отслеживали и контролировали свою чистую стоимость ежегодно, как минимум.

Вот 7.5 Опасности, которые могут разрушить ваш собственный капитал (NW):

1. Не сэкономить! Учитывая текущие условия для инвестирования, мы предлагаем вам сэкономить от 12% до 20% + валового дохода домохозяйства (до налогов) на ежегодной основе. Это включает 401k, фирменный матч, IRA и налогооблагаемые счета. Если ваш фактический NW меньше прогнозируемого NW, вы можете сэкономить до 20% +.

2. Плохое здоровье! Ваше здоровье является основой для вашего выхода на пенсию. В недавнем опросе 2011 года об уходе на пенсию 70% нынешних работников планируют работать в возрасте 65 лет. Фактический опыт пенсионеров показывает, что только 28% работают в возрасте 65 лет. Главными причинами являются: 65% не могут продолжать работать со здоровьем или проблемы с инвалидностью. 23% перестали работать из-за сокращения компании и 18% перестали заботиться о другом члене семьи или супруге. Если вы уйдете на пенсию в 2020 году, прогнозы состоят в том, что вам потребуется не менее 350 тысяч долларов, чтобы покрыть 90% ваших прогнозируемых расходов на медицинское обслуживание.

3. Инфляция. Инфляция известна как «тихий налог», потому что вы теряете покупательную способность каждый год. Со временем эта рецептура складывается. Это особенно актуально для таких категорий высокой инфляции, как жилье, медицина, продовольствие и энергетика. Если вам нужно иметь $ 1.5MM в сегодняшних долларах для выхода на пенсию, для поддержания вашей покупательной способности вам понадобится примерно $ 2.7MM, если вы хотите выйти на пенсию через 20 лет (инфляция в 3% в год).

4. Изменения в правах. Ваше пенсионное планирование должно включать в себя весьма вероятный сценарий, согласно которому государственные права, такие как Social Security и Medicare, будут меняться со временем. Проще говоря, наши избранные должностные лица не очень хорошо финансировали эти программы и меняли их на нынешнее время. Скорее всего, вы увидите, что возраст выхода на пенсию начинает меняться до 70 лет и старше. В дополнение к правительственным изменениям пенсия вашей компании может быть снижена или будет финансироваться меньше. Этот процесс уже начался во многих компаниях. Конечный результат: значительно меньше денег для вас в сочетании с вашей необходимостью сохранить гораздо больше.

5. Вы можете пережить свои деньги! Согласно Boston College Center for Retirement Research, супружеская пара в возрасте 62 лет сегодня имеет 85% шансов на то, что один из супругов будет жить по крайней мере в 80 лет и 40% шанс, что один из супругов достигнет возраста 90 лет или старше. Увеличение ожидаемой продолжительности жизни приведет к тому, что у людей будет больше денег.

6. Вы можете слишком много платить своему советнику! Если вы используете советника, вероятность того, что вы платите им гораздо больше, чем вы понимаете, и они могут продавать вам продукт, который вам не нужен. В среднем по отрасли составляет 1% активов для советника, но есть много других сборов, таких как операционные расходы, продажи, комиссионные и откаты через 12b-1. Только в 2010 году 12b-1 отскоков составили 10,6 миллиарда долларов! Убедитесь, что ваш советник является доверенным лицом только для вас. Согласно недавнему показу PBS, только 15% из 400 000+ Advisors являются фидуциарием для своих клиентов. Это означает, что 85% не являются фидуциарными! Я никогда не встречал инвестора, который понимает эту концепцию, которая предпочла бы работать с кем-то, кто не был юридически связан с этим обязательством. Слишком много умных инвесторов не понимают эту концепцию … и она их финансово убивает.

7. Вы не можете быть квалифицированы, чтобы управлять своими деньгами! У Уолл-стрит есть грязный маленький секрет! Они хотят ваших денег! Им нужны ваши деньги! Они создали сложную и сложную пищевую цепочку, которая очень дорогая. Многие инвесторы не понимают, что есть наука инвестировать. Большинство активных менеджеров паевых инвестиционных фондов с течением времени не превзошли их. См. Данные здесь. Также см. Нашу страницу «Почему DFA», чтобы узнать больше о науке инвестирования.

7.5 Вы не предпринимаете никаких действий! Лучшее время для планирования солидного выхода на пенсию было много лет назад. Следующее лучшее время - сегодня! Узнайте, находитесь ли вы в пути. Получите письменный план, который включает цели денежного потока, цели сбережений, цели чистой стоимости, цели выхода на пенсию и ежегодное отслеживание. Иногда принятие решения не является решением … которое может стоить вам целое состояние.

Статьи по Теме:

Пять способов сохранить портфолио от взгляда / ощущения, как ставка в казино

Когда «Риск» получает реальную

Финансовая пожарная дрель