6 вещей, которые никогда не говорят финансовому советнику

По Винни-Сун

Узнайте больше о Winnie на Investmentmatome's Ask a Advisor

Новый год означает новые резолюции, и для многих людей, которые включают в себя упорядочение их финансового дома. Это может означать получение профессиональной финансовой помощи.

Пенсионное планирование, анализ вашей стратегии инвестирования и создание резервного фонда могут быть намного проще с финансовым консультантом. Моя фирма изучила тысячелетия и свои деньги и обнаружила, что большое число стремится начать финансовое планирование - и многие хотели бы, чтобы их серьезные инвестиции обрабатывались профессиональным консультантом.

Однако для многих людей перспектива встречи с финансовым консультантом может быть пугающей и напряженной. Но устанавливать продуктивные рабочие отношения с финансовым консультантом не обязательно сложно. Просто помните, что правильный финансовый консультант может быть очень полезным, если вы знаете, что она может и не может сделать для вас.

Один из способов получить максимальную отдачу от ваших услуг финансового консультанта - подумать о том, чего вы не должны ожидать. Избегание определенных вопросов или ожиданий в конечном итоге поможет вам лучше сосредоточиться на умном планировании.

Имея это в виду, вот мои шесть советов о том, что не сказать финансовому консультанту.

1. «Просто делай все, что хочешь; Я доверяю тебе."

Хотя важно доверять своему финансовому консультанту, вы по-прежнему являетесь генеральным директором финансов своего домохозяйства, и вы должны играть активную роль.

Воспользуйтесь преимуществами времени, которое вы проводите со своим финансовым консультантом и понимаете. Узнайте, как работает надлежащее финансовое планирование и инвестиции. Изучите базовую терминологию и примите участие в определении того, подходит ли вам для вас риск.

Если вы понимаете, в чем вы вложили, вы сможете определить, выполнил ли инвестиционный портфель ваши цели планирования. И, самое главное, так же, как встреча с врачом, юристом или другим специалистом, тем лучше ваше общение с вашим консультантом, тем лучше ваша вероятность долгосрочного успеха.

2. «Какова ваша работа?»

Это вопрос в миллион долларов и тот, который многие клиенты задают на самой первой встрече с финансовым консультантом. Но, не зная всех ваших факторов финансового планирования, невозможно, чтобы кто-то дал вам верный ответ.

Я говорю своим клиентам, что это похоже на то, как вы планируете строить дом и спрашиваете кого-то, стоит ли вам покупать красный диван. Вам нужно уладить архитектурные планы задолго до того, как выбрать мебель, точно так же, как вы должны иметь надлежащий финансовый план, прежде чем вникать в инвестиционный отбор. Поскольку каждая инвестиция имеет разную производительность и сборы, показатели производительности будут отличаться в зависимости от ваших общих целей.

3. «Можете ли вы получить мне билеты в Суперкубок?»

Вы были бы удивлены, сколько советников было задано на вопрос об этом вопросе. Помните, что ваш советник здесь, чтобы управлять своими инвестициями. Ему или ей, конечно, не разрешено выдавать большие подарки. Фактически, инвестиционные регулирующие полномочия, которые явно запрещают финансовым консультантам делать это.

4. «За кого еще вы управляете деньгами, и на что они инвестировали?»

Финансовые консультанты связаны строгими правилами конфиденциальности клиентов. Говоря с вами о ваших деньгах, вы схожи с вашим врачом или адвокатом по разводам, который говорит вам о вашем здоровье или о юридических проблемах. То, что нам говорят, остается с нами.

5. «Я был представлен вам« так и так »… Я хочу, чтобы у них были».

Если вы не были клонированы и не являетесь тем же человеком, что и ваш знакомый, это не лучшая идея. В качестве консультантов мы должны учитывать индивидуальные предпочтения и жизненный опыт каждого клиента при создании индивидуального портфеля. Он также известен как правило «Знай своего клиента».

6. «Насколько вы заняты? Я хочу советника с самым свободным временем ».

Если вам нужна медицинская помощь, вы отправитесь в больницу и найдите хирурга с самым открытым календарем? Всегда есть исключения для каждого случая, но часто это приведет к тому, что новобранец в офисе или кто-то, кто пользуется спросом по какой-то причине. Опыт и репутация создают спрос; это хорошо, не так уж плохо.

Нажмите здесь, чтобы посмотреть видеоролик Winnie в этой статье.

Winnie Sun является основателем партнеров Sun Group Wealth в Ирвине, Калифорния.

Изображение через iStock.