Как план 529 может помочь вашей семье сохранить для колледжа

Не знаете, какой сберегательный план колледжа подходит именно вам? См. Также «Лучшие 529 сберегательных планов Investmentmatome» от 2013 года.

Автор: James Sallery

Образование в колледже дорого. В сегодняшнем жестком экономическом климате все больше семей отстраняется от экономических обязательств, необходимых для отправки членов семьи для получения высшего образования. Однако, хотя большая общая стоимость может быть сложной для многих семей с низким доходом среднего возраста, это инвестиции, которые обычно окупаются - потенциальный доход для выпускника колледжа может значительно затмить тех, у кого нет степеней. Говоря о том, что перспектива быть в долгах в течение десятилетий все еще может быть отложена для многих потенциальных студентов и их семей, даже если заработок увидит всплеск после окончания учебы. К счастью, план 529 может изменить ситуацию.

План 529 действует, чтобы помочь семьям сэкономить на будущих расходах на обучение в колледже - и он имеет конкретные налоговые льготы по сравнению с обычными сберегательными счетами. Также известный как «предварительная программа обучения», план 529 был запущен в 1996 году в соответствии с Законом о защите малого бизнеса как способ для семей сэкономить для будущих расходов на образование.

Одним из основных преимуществ плана 529 является его налоговый статус. Заработок накапливается в соответствии с налоговым статусом, и любые распределения расходов на обучение не облагаются налогом. План обычно управляется отдельным государством или учебным заведением, но ваши перспективы сохранения не ограничиваются внутригосударственными организациями, хотя различные планы могут отличаться от штата к штату.

Существует два основных типа 529 планов: план сбережений и план предоплаты. Хотя оба имеют налоговые льготы, направленные на достижение одной и той же цели - экономия для колледжа - они действуют несколько иначе. Сохранение планов похоже на планы 401k или IRA, поскольку они вкладывают ваши деньги в паевые инвестиционные фонды в попытке увеличить инвестиции. План предложит вам некоторые конкретные варианты того, где вы хотите, чтобы ваши вклады были инвестированы, но они несут риск, так как ваша учетная запись может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от эффективности инвестиций.

Планы с предоплатой позволяют вам оплачивать будущие расходы на образование в течение нескольких лет. Планы с предоплатой обычно устанавливаются для колледжей в штатах, но могут быть преобразованы для частного или внегосударственного использования позднее.

Оба плана направлены на финансирование расходов на обучение в высших учебных заведениях, в то время как некоторые планы также охватывают другие предполагаемые расходы на университетское образование, такие как плата, сборы, книги и другие расходы на проживание. Хотя потенциал роста и потенциальная прибыль, доступная с сберегательного счета, намного выше, также существует более высокий уровень риска. Планы с предоплатой имеют более конкретные ограничения в отношении того, кто может записаться в такой план, но экономия будет гарантирована и обеспечена государством.

Не только появление плана 529 позволило бесчисленным семьям откладывать деньги в колледже плановым и регламентированным образом, но также предлагало им ряд финансовых преимуществ. Для любой семьи, планирующей отправить родственников в колледж, план 529 следует рассматривать как способ получения конкретных налоговых льгот на стоимость обучения в колледже.

Отказ от ответственности: эта статья является частью серии пользовательских перспектив Investmentmatome на 529 планах. Мнения и рекомендации в этой части принадлежат отдельному вкладчику и не обязательно отражают мнения Investmentmatome в целом.