4 раза, когда вам может понадобиться финансовый планировщик

DIY - это все ярость, но бывают ситуации, когда вы должны позвонить профессионалу - например, когда вы переделываете ванную комнату или перерабатываете свой инвестиционный портфель.

Если вы имеете дело с первым, позвоните электрику. Пожалуйста. И когда дело доходит до управления вашими деньгами, вам может понадобиться финансовый планировщик на работе.

Что делает финансовый планировщик?

Финансовый планировщик смотрит на общую картину, когда дело доходит до ваших денег, и разрабатывает всеобъемлющий план для удовлетворения ваших потребностей и долгосрочных целей. В идеале, он или она может посоветовать вам, в частности, инвестирование, страхование, планирование недвижимости и налоги.

Ваш планировщик может выплачиваться ежечасно, на основе проекта, через ежемесячный держатель или с процентом любых инвестиций, которые он или она управляет от вашего имени.

Вам нужен финансовый планировщик?

Если ваши финансы относительно просты, и на ваши денежные вопросы можно ответить с помощью поиска Google, сохраните свои деньги и пропустите финансовый советник. Вам не нужно платить кому-то, чтобы сообщить вам, чтобы вы вносили взносы в 401 (k) вашего работодателя.

«Нужен ли вам хирург, чтобы надеть банд-помощь? Вам нужен механик для подачи воздуха в ваши шины? »- спрашивает Педро Сильва, финансовый консультант в Массачусетсе. «Сложность ситуации должна диктовать, насколько вам нужна помощь».

Ниже приведены четыре потенциально сложные денежные ситуации, которые могут потребовать финансового планировщика.

1. Вы женитесь

Иногда сочетание финансов требует нейтральной партии. По словам Скотта Снайдера, финансового планировщика, который работает в Огайо и Флориде, может быть финансовый планировщик.

«Когда пары впервые выходят замуж, они все еще узнают, как они работают с точки зрения денег, - говорит Снайдер. «Финансовый планировщик может помочь им работать, определяя их цели, как они смотрят на свои деньги, а затем оценивают и определяют приоритеты целей».

После того, как у вас есть план, вы можете реализовать его самостоятельно и зарегистрироваться с помощью планировщика по мере приближения к другим вехам, которые могут повлиять на ваши финансы, например, иметь детей.

Планировщик также может определить, будете ли вы и ваш партнер лучше подавать налоги вместе или отдельно. Снайдер вспоминает один экземпляр, когда отдельная публикация стоила пару $ 4200.

2. Вы разводитесь

К счастью, никогда не заканчивается так, и последствия могут нанести ущерб вашим финансам. Во-первых, вы, вероятно, переходите от двух доходов к одному. Вы также разводите финансовые активы - собственность, инвестиции и денежные средства - и обязанности, такие как поддержка детей и алименты.

«Любой, кто переживает развод, должен найти хорошего адвоката и хорошего планировщика и убедиться, что они находятся на одной странице», - говорит Снайдер. «Ты что-то хочешь получить, как твой супруг, берущий все денежные запасы, но дающий тебе Ирак? Это не то же самое.

Снайдер говорит, что хороший юрист будет бороться за справедливое разделение активов, и финансовый планировщик поможет вам нажать кнопку сброса и выяснить, как управлять деньгами в будущем.

3. Вы начинаете семью

Младенцы дорогие. Это не новость для родителей, а то, насколько дорого может быть удивительно.

По данным недавнего анализа Investmentmatome, со здравоохранением, одеждой, едой, игрушками, подгузниками и дневным уходом родители могли потратить более 20 000 долларов только на первый год своего ребенка. Но самое серьезное недооценивание расходов на воспитание ребенка.

Финансовый планировщик может помочь вам спланировать свой первый год и последующие годы. Он или она может посоветовать вам балансировать сбережения колледжа с пенсионными сбережениями и другими приоритетами, гарантировать, что у вас есть правильный уровень инвалидности и страхования жизни, и помочь вам растянуть свои доллары.

4. Ваша зарплата растет, большое время

Вы не просто получили новую работу, вы получили работу своей мечты. Но этот концерт может поднять новые финансовые вопросы, например, как справиться с опционами на акции или уменьшить налоговую нагрузку. Финансовый планировщик может помочь вам ответить на эти вопросы, а также другие, которые вы не учли.

«Я помогаю разрабатывать и реализовывать стратегии экономии налогов и исполнения, чтобы обеспечить им разумные финансовые решения о том, как они обрабатывают свои доходы, выгоды и инвестиции», - говорит Пол Мюррей, финансовый планировщик в Пенсильвании.

Ищете финансового планировщика?

Обычно вам нужен сертифицированный, платный советник, который также является фидуциаром. Эти советники обязуются действовать в интересах своих клиентов в любое время и не получают комиссий за продажу продуктов. В отличие от этого, планировщики, которые работают над комиссией, получают деньги на продажу финансовых продуктов, даже если эти продукты не подходят для вас.

Национальная ассоциация личных финансовых консультантов, Гарреттская сеть планирования и сеть планирования XY - отличные места для поиска планировщика.

Kelsey Sheehy является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.