4 Выявление вопросов, которые вы не просите у своего финансового советника

Это отношения, которые вы надеетесь, пройдут на расстоянии, в котором вы будете делиться конфиденциальной информацией и говорить о мечтах и ​​целях. Но проникновение в нее легкомысленно, даже наивно, может принести сожаление по мере прохождения кварталов, и вы понимаете, что партнерство не приводит к ожидаемым доходам. Действительно, поиск идеального матча с финансовым планировщиком требует работы. Имеются учетные данные для проверки, профессиональной подготовки к исследованиям и клиентов для интервью. Но вы не можете останавливаться на достигнутом: вам также нужно будет задавать сложные вопросы, которые могут помочь вам оценить, работает ли совместная работа или предназначено для беспорядочного завершения. Многие люди не ставят под сомнение потенциальных советников. Из более чем 200 клиентов Philip Board советует в своей фирме «1 On 1 Financial in Upland», штат Калифорния, менее 10% опросили его на собеседовании. Многие из них были переданы от кого-то, и в этом сценарии он сказал: «Определенный уровень доверия уже подразумевается». Доверие проходит долгий путь, но многие другие элементы заслуживают внимания. Итак, как вы можете предотвратить катастрофу и выбрать правильного советника в первый раз? С этими четырьмя простыми вопросами: 1. Можете ли вы рассказать мне о клиенте, который плохо подходит? Поражение негатива может принести положительные результаты - это способ спросить, не будет ли вы также несоответствием. Возможно, планировщик предложит анекдоты о бывших клиентах, которые хотели слишком много рук - такого рода, который вы могли бы себе представить. Или, возможно, у некоторых клиентов есть расходящиеся ожидания относительно финансовой отдачи, и на самом деле у вас есть те же самые ожидания. Это может даже пойти на инвестирование философии. «У меня были клиенты, которые твердо верят, что долгосрочная покупка и удержание (стратегия) - единственный путь», - сказал Совет. «Все в порядке, если они так себя чувствуют, но я этого не делаю». 2. Что такое ETF? Не беспокойтесь о том, чтобы плохо информировать об обменных фондах, которые можно купить и продать ежедневно, как акции, но предлагают диверсификацию взаимных фондов. Эти ценные бумаги являются сложными и делают их отличными инструментами для тестирования терпения советника и способности объяснять сложные концепции. [Инвестиционная функция: выходите на Forex с этими валютными ETF.] «Если консультант хочет потратить время, чтобы объяснить вам все, и вы убедитесь, что вы понимаете, о чем они говорят, я думаю, что это действительно ключ», - сказал Роджер Вольнер, финансовый консультант в Arlington Heights, Ill. «Я твердо верю, что ни один клиент не должен быть в чем-то, что им нелегко объяснить». 3. Какова демографическая характеристика вашей клиентской базы? Вы хотите, чтобы кто-то работал с другими людьми в вашем возрасте и этапе жизни, и у кого есть аналогичные активы для инвестиций. «Если они говорят, что они работают с людьми, вышедшими на пенсию более 10 лет, и здесь вы даже не ушли на пенсию, существует большая разница в типе клиентов, с которыми они привыкли работать», - сказал Совет. 4. Каковы некоторые из ваших внешних интересов? Помните, что эти отношения связаны не только с долларами и центами. «Если вам посоветовали, вы хотите узнать их, как они, и оценить их советы», - сказал Совет. Спросить об интересах - это способ узнать кого-то, не становясь слишком личным. В конце концов, это человек, который однажды может успокоить вас во время свободного падения рынка или после потери работы. Вы захотите услышать эти обнадеживающие слова от кого-то, кому вы доверяете, и с кем вы нажимаете. «У меня были клиенты время от времени, у которых нет очень хороших чувств юмора», - сказал Совет. «Эти клиенты недолговечны со мной, их решение, а не мое, но обычно они не остаются такими длинными, потому что нет такой связи». Финансовые консультанты, вероятно, проведут вас, чтобы проверить, подходит ли вам для них. Совет, например, встретился с потенциальными клиентами, которые хотели, чтобы он торговал акциями для них весь день, но он этого не делает. Он говорит им, что это полноценная работа сама по себе и что он предпочитает работать с долгосрочными деньгами. Раскрытие такого конфликта на раннем этапе может предотвратить потенциальные катастрофы. Ответ на инвестирование: Ответы на ваши вопросы должны выходить за рамки резюме планировщика. Вы ищете человека, чей совет влияет на ваши средства к существованию. На протяжении многих лет вам нужно будет чувствовать себя комфортно не только с опытом планировщика, но и с его философией и философией инвестиций.