10 Способов выкопать себя из долгов по кредитным картам

Многие американцы изо всех сил боролись с бременем задолженности по кредитным картам за один раз или другой. И выход из красной и черной может часто казаться подавляющей.

Если это утешение, вы не одиноки. Задолженность по кредитным картам затрагивает почти треть американцев. В конце 2010 года средний потребитель в США заплатил 4 200 долл. США компаниям кредитных карт.

Хотя это число немного снизилось с прошлых лет, оно остается поразительно высоким. Если вы один миллион американцев, обремененных кредитными карточками, вот 10 способов помочь вам избавиться от неприятностей.

1. Прекратите использовать свои карты

Первым шагом в избавлении от задолженности по кредитным картам является прекращение добавления на ваш баланс. Кредитные карты удобны, но если каждая покупка увеличивает ваш заряженный интерес, карта не стоит. Сначала это будет сложно, но переход на все-кассовую систему поможет вам оставаться в пределах вашего ежемесячного бюджета. Расходы с наличными деньгами - это еще один способ узнать о том, что вы тратите, чтобы вы могли тратить меньше средств и больше применять к быстрому минимизации баланса.

2. Трассировка расходов

Поведенческие исследования показали, что люди, которые ведут запись о каждой покупке, тратят меньше денег. Вы можете сделать это электронным способом или с помощью старомодного пера и бумаги. Конечно, лучше всего делать это с письменным бюджетом, но даже без бюджета, просто осознавая, что вы тратите на отслеживание, было доказано, что оно положительно влияет на вашу прибыль. Просмотрите свои результаты еженедельно, чтобы узнать, идут ли ваши траты с вашими целями.

[InvestingAnswers Feature: 8 Шаг к созданию интеллектуального финансового плана]

3. Приоритет вашей задолженности

Не все долговые обязательства созданы равными. Если у вас две кредитные карты, а у одной есть процентная ставка 6,5%, а у другой - 12%, долгосрочная стоимость кредитов будет иной.

Некоторые финансовые эксперты рекомендуют технику «долгового снежного кома», которая начинается с того, что сначала заплатит самый маленький долг. Идея состоит в том, что устранение самого низкого баланса создаст положительный импульс. Кроме того, минимальная оплата недавно очищенного долга может быть применена к балансу следующего в очереди.

4. Получить план игры

Уплата задолженности по кредитным картам может показаться бесконечной броском наличных денег в черную дыру. Отличный способ взять на себя ответственность - определить максимальную сумму, которую вы можете заплатить, и сколько месяцев вам понадобится, чтобы стать свободным от долгов. Наличие плана поможет вам быстрее достичь своих целей, а наличие «долговой даты» может держать вас в курсе, когда время становится жестким.

[InvestingAnswers Feature: 7 шагов к совершенному кредиту]

5. Сократить расходы

Это может показаться очевидным, но важно жить в рамках своих средств, чтобы избавиться от долгов по кредитным картам. Если вы еще этого не сделали, внимательно посмотрите, куда ваши деньги идут каждый месяц и вырезают все несущественные расходы. Питание - это одна общая область, где средства могут сбрасывать ваш ежемесячный бюджет. Перерасход в продуктовом магазине, импульс покупается по выходным, а ежедневные латте - другие области, где жир часто можно обрезать.

6. Консолидация балансов

Если у вас есть балансы на нескольких кредитных картах, это может быть в ваших интересах, чтобы консолидировать их. Консолидация включает в себя перевод денег, причитающихся на одну карту, с той, которая имеет более низкую процентную ставку. Этот шаг может упростить процесс погашения и может сэкономить вам сотни долларов в виде процентов. Имейте в виду, что переводы с баланса часто включают плату в размере 250 долларов США и более, поэтому убедитесь, что долгосрочные сбережения перевешивают ваш взнос, который вы получите за перевод.

7. Сжатие сберегательного счета

Важное значение имеет экономия денег, но проценты, полученные с помощью сберегательного счета, бледнеют по сравнению с процентами, которые вы платите на кредитной карте. Например, если у вас есть 1000 долларов на компакт-диске, который зарабатывает 2% (или меньше) и 1000 долларов, причитающихся кредитной карте с 18% -ным процентом, любые доходы с вашего сберегательного счета будут утеряны при более высоком проценте кредитной карты. Лучшим решением является сокращение суммы задолженности по кредитной карте путем ликвидации сберегательного счета. Затем, после погашения задолженности, вы можете начать восстанавливать свои сбережения. Бросание всех доступных ресурсов на ваш долг поможет вам стать без долгов намного быстрее.

# -ad_banner_2 - # 8. Продавайте свои вещи

Если вы похожи на большинство людей, у вас есть много вещей вокруг вашего дома, которые вы никогда не используете. Хостинг продажи гаража или размещение предметов на Craigslist может помочь вам освободить место в шкафу и заработать деньги, чтобы поместить на счета за кредитную карту. Существует также ряд новых веб-сайтов, предлагающих услуги обмена (//www.thredup.com/). Пока вы ничего не будете продавать, продавая свои товары, вы можете торговать товарами, которые вам не нужны, для тех, кого вы делаете - скажем, детской одежды для одежды для малышей, - и сэкономить любые новые расходы.

9. Получите второе задание

Есть два способа вернуть ваши финансы в порядок: уменьшая расходы или увеличивая доход (или и то, и другое). Работа на условиях неполного рабочего дня - это верный способ увеличить ежемесячный доход и эффективные средства для устранения задолженности - пока вы не склонны использовать дополнительный доход только для этой цели. Будь ли его столы ожидания, детское сидение, внештатное письмо или заполнить онлайн-опросы, найти способ увеличить деньги, которые вы приносите в каждый месяц, и выплатить их прямо на свой долг.

10. Согласование с кредиторами

Переговоры с компаниями кредитных карт - не оптимальное решение, но в зависимости от вашей ситуации он может предложить жизнеспособное решение. Это дает возможность заплатить единовременную сумму, чтобы погасить задолженность, которая часто меньше суммы задолженности или снижения ваших платежей в течение нескольких месяцев, пока вы получаете голову над водой. Просто помните, что единовременное урегулирование может серьезно оштрафовать ваш кредитный рейтинг (в конечном счете он считается дефолтом), поэтому убедитесь, что вы четко понимаете последствия, прежде чем соглашаетесь с условиями.

Ответ на инвестиции : Кредит задолженность по карточкам может быть умственным весом, который держит вас в покаянном и перегруженном состоянии. Когда вы начнете избавляться от этих обязательств, вы обнаружите, что с каждой оплаченной картой бремя снимается с ваших плеч. Это не невозможная задача, и с прочным планом игры и небольшими поведенческими изменениями вы можете достичь своих финансовых целей.