10 ключей к правильному планированию недвижимости

Майкл Чемберлен

Узнайте больше о Майкле на нашем сайте Спросите у советника

Планирование недвижимости - это процесс определения того, что происходит с вами и вашей собственностью, когда вы больше не можете принимать решения из-за недееспособности или смерти.

Без плана уже тяжелая ситуация для ваших близких может быть еще хуже. Не имея плана, вы можете отсрочить свою медицинскую помощь, если вы станете недееспособным, и затрудните передать свое богатство своим наследникам, если вы уйдете.

Чтобы избежать этих проблем и защитить себя и свою семью, вот 10 ключей к разработке плана здорового состояния.

Ключевые документы

Во-первых, обязательно запишите свои пожелания с помощью соответствующих документов по планированию недвижимости. Чтобы завершить их, проконсультируйтесь с адвокатом по планированию недвижимости. Храните оригиналы в сейфе и копируйте дома или сохраняйте копии на своем компьютере. У некоторых людей их адвокат хранит оригиналы.

Ниже приведены четыре ключевых юридических документа, которые вы должны иметь, плюс один, который вы можете добавить:

1. Предварительная медицинская директива указывает ваши медицинские предпочтения и должен использоваться только тогда, когда вы можете сообщить свои пожелания. Вам нужно заполнить то, что подходит вашему государству.
2. доверенность на управление активами назначает кого-то, кому вы доверяете, для управления своими финансовыми делами от вашего имени. Форма также указывает, в каких областях он или она может вам помочь. Если у вас нет этой формы, и вы становитесь недееспособным, суд может назначить кого-то для вас.
3. Форма выпуска HIPAA позволит людям, указанным в вашей предварительной директиве о здравоохранении, и вашей доверенности получить доступ к вашей медицинской информации для решения страховых вопросов от вашего имени, когда вы этого не сделаете.
4. Воля используется для передачи ваших активов после вашей смерти. Однако, даже с волей, в большинстве случаев вашему имуществу все равно придется пройти долгий и дорогостоящий судебный процесс, называемый завещанием, в котором суды распределяют вашу собственность. Забытия относительно недороги для приобретения, но могут быть лучшие способы сделать ваши пожелания о собственности известными.
5. Живое доверие предлагает другой способ передачи имущества после вашей смерти. Этот метод может быть более конфиденциальным, более быстрым и более гибким в отношении распределения, чем завещание, и ваши желания могут быть менее склонными к оспариванию, чем по завещанию. Не всем нужно доверие; это зависит от того, что у вас есть и сколько стоит, а также от того состояния, в котором вы живете. Если у вас есть доверие, вы также должны иметь завещание.

Основные шаги

Эти пять шагов необходимы для помощи вашей семье в трудное время после вашего прохода.

1. Сделайте свои заключительные мероприятия, прежде чем они понадобятся, Создание множества решений, связанных с вашими окончательными договоренностями, может быть затруднительным, но лучше сделать этот выбор во время относительного спокойствия. Выбор услуг и договоренностей, которые, по вашему мнению, являются наиболее подходящими, снимает с вас бремя, когда вас больше нет. Заплатить им заблаговременно может также стоить.
2. Обновить формы бенефициаров. Если у вас есть страхование жизни, аннуитеты или планы выхода на пенсию, как ИРА, 401 (k), 403 (b) или другие, должен быть основной бенефициар, часто ваш супруг, а также зависимые бенефициары, которые могут быть вашими дети, благотворительность или хорошие друзья. Особенно важно удостовериться, что ваши обозначения актуальны, если вы повторно вышли замуж или имели другие семейные изменения. Эти учетные записи будут автоматически передаваться на основе обозначений бенефициаров и не входить в завещание.
3. Составьте список своих активов, Полезно, чтобы ваша доверенность или попечитель знали, где хранятся все ваши активы, чтобы они могли использовать их в вашу пользу, если вы неспособны и распределите их по своему желанию, когда вы уйдете.
4. Сделайте записи своих цифровых активов. Это помогает тем, кто будет управлять вашими учетными записями по вашей неспособности или смерти. Храните записи как информации онлайн-входа, так и автономной документации для всех банковских, брокерских и кредитных карт, счетов и других учетных записей, которые вы получаете в Интернете. Храните эту информацию в надежном и известном месте, желательно с другими документами по планированию недвижимости. Это позволяет доверенному лицу, назначенной доверенности или исполнителю обращаться к вашим учетным записям по мере необходимости. Образцы форм доступны для загрузки.
5. Составьте список друзей, родственников и советников, Когда вы уходите, люди должны уведомить. Вам гораздо легче собрать обновленный список, когда у вас есть время, чем для вашей семьи, чтобы выяснить, с кем связаться в те суровые и эмоциональные часы после вашего прохода.

Убедитесь, что ваши пожелания выполнены

Без плана сложное время для ваших близких может быть еще сложнее и сложнее. Не имея плана, также требуется много времени и дорогостоящим для ваших наследников, если ваше имущество должно пройти процесс завещания или устаревшие документы оспариваются. Это также может означать, что ваше имущество будет распределено так, как вы предполагали.

Принимая эти меры сегодня, чтобы создать тщательно продуманный план недвижимости, вы можете быть уверены в том, что ваши пожелания будут удовлетворены, если вы облегчите жизнь своим близким.

Майкл Чемберлен, CFP, является владельцем финансового планирования и управления капиталом Chamberlain, платной компанией с офисами в Санта-Крус, Сакраменто и Кэмпбелл, штат Калифорния.

Изображение через iStock.