Никто не любит банковские сборы - но 1 из 6 не попытается их избежать

Опрос Investmentmatome показывает, что около 1 из 6 американцев (16%) ничего не сделали бы, чтобы избежать платы за управление денежными средствами - несмотря на то, что многие методы уклонения от уплаты налогов требуют только минут и могут принести значительную долгосрочную экономию.

Этот вывод следует за недавним анализом Investmentmatome, который обнаружил, что обычный потребитель может потерять более 1 миллиона долларов США для избежания или снижения тарифов в течение всей жизни.

Опрос Investmentmatome, проведенный онлайн The Harris Poll в июне 2018 года из более чем 2000 взрослых американцев, спросил американцев о том, что они испытывают раздражение, когда платят банковские и инвестиционные сборы и что они сделают, чтобы избежать этих сборов за управление денежными средствами.

Основные результаты

• Американцы могут найти банковские сборы более раздражающими, чем инвестиционные сборы: Как раздражает? Почти 2 из 5 американцев (38%) посчитали бы более раздражающим платить 20 долларов США за банковский счет, чем ждать в очереди на DMV, по сравнению с менее чем третью американцами (32%), которые обнаружили комиссионный сбор в размере 20 долларов США больше раздражающий, чем ожидание в очереди на DMV. Аналогичным образом, когда его спросили о досаде сборов и о том, что они попали под дождь без зонтика, 36% обнаружили, что плата в размере 20 долларов США больше раздражает, в то время как только 31% считают, что плата за инвестирование в размере 20 долларов больше раздражает. Это печально, учитывая, что предыдущий анализ Investmentmatome показал, что стоимость инвестирования сборов часто значительно перевешивает стоимость банковских сборов.
• Менее обеспеченные американцы менее склонны действовать против финансовых сборов: Американцы с низкими доходами - люди с годовым доходом менее 50 000 долларов - примерно в два раза чаще не делают ничего, чтобы избежать платы за управление денежными средствами, чем американцы, зарабатывающие ежегодный доход семьи в размере 75 000 долларов США (21% против 12%).
• Младшие американцы более склонны принимать меры, чтобы избежать платы за управление капиталом, чем пожилые американцы: Девять из 10 после тысячелетий (в возрасте 18-21 лет) будут делать что-то, чтобы избежать сборов, по сравнению с 79% безмолвного поколения (73-90 лет).

Американцы находят платы менее раздражающими, чем многие из жизненных раздражений

Мы спросили американцев, будут ли они более раздражать, чтобы заплатить банк в размере 20 долларов США или внести плату за инвестиции или столкнуться с восемью отягчающими действиями. Несмотря на негативную стоимость, которая потенциально может принести финансовые сборы с течением времени, многие американцы обнаружили, что каждая из восьми раздражающих ситуаций более раздражает, чем финансовые сборы в размере 20 долларов:

Почти 2 из 5 американцев считают, что платить за банковский счет в размере 20 долларов больше раздражает, чем ждать в DMV (38%) или сидеть в трафике в течение часа (37%), в то время как ближе к третье американцам это так происходит плата за инвестиционный счет в размере 20 долларов США (32% считают это более раздражающим, чем ожидание в очереди на DMV, а 34% считают это более раздражающим, чем сидение в трафике).

В целом, немногим более высокая доля американцев считает, что банковская комиссия в размере 20 долларов больше раздражает, чем инвестиционный сбор в размере 20 долларов, по сравнению с этими другими раздражающими событиями - 24% говорят, что ни один из восьми событий не был более раздражающим, чем плата за банковский счет, и 28 % сказали то же самое для платы за инвестиционный счет. Банковские сборы легче избежать, чем сборы по инвестиционному счету, а суммы, которые люди хранят на банковских счетах, как правило, ниже, чем у инвестиционных счетов, поэтому сбор за инвестирование в размере 20 долларов может быть менее заметным из-за более высоких остатков. Банковские сборы также могут отнять непосредственную силу расходов, в то время как плата за инвестиции обычно влияет на владельцев счетов в долгосрочной перспективе.

«Требуется меньше времени и усилий, чем большинство людей думают, чтобы избежать или уменьшить финансовые сборы, а выигрыш стоит того, - говорит Ариэль О'Ши, специалист по инвестициям и выходу на сайт. «В следующий раз, когда вы застряли в трафике в течение часа, используйте время, чтобы позвонить в свой банк и спросить, какая из ваших счетов может быть устранена».

Большинство будет действовать, чтобы избежать финансовых сборов, но они могли бы сделать больше

Более 4 из 5 американцев (84%) будут делать что-то, чтобы избежать платы за управление капиталом. Тем не менее, когда дело доходит до индивидуальных сборов, многие американцы не будут предпринимать некоторые относительно простые действия, чтобы избежать их.

Два самых популярных действия, чтобы избежать сборов, - это создание прямого депозита и подписка на безбумажные заявления, но не все американцы будут делать все это, несмотря на их легкость. Чуть более половины американцев (51%) создадут прямой депозит на свой расчетный счет, и менее половины (45%) будут подписываться на безбумажные заявления, оба из которых могут занимать всего несколько минут.

Менее 3 из 10 американцев (29%) проведут дополнительные три блока, чтобы использовать банкомат в своей банковской сети, и чуть более трети американцев (36%) будут ездить на дополнительной миле, чтобы использовать банкомат в своей сети.

Относительно непопулярный метод уклонения от уплаты налогов - это время, затрачиваемое на изучение инвестиций и анализ сборов, при этом менее 1 из 5 американцев (19%) готовы сделать это, чтобы избежать сборов. (Есть способы сделать это, не выделяя слишком много времени или энергии для этого, и мы подробно изложим некоторые из этих тактик ниже).

Особенно в отношении статистики, которая выходит из нашего опроса, заключается в том, что американцы с годовым доходом семьи менее 50 000 долларов почти в два раза чаще не делают ничего, чтобы избежать платы за управление денежными средствами, чем американцы с годовым доходом в 75 000 долл. США и выше (21% против 12 %).Особенно, когда речь идет о взносах на вложение средств, вероятно, что люди с более высоким уровнем дохода будут облагаться более высокими ставками, чем те, у кого низкий доход из-за более высоких остатков на счетах. Однако эти сборы могут оказать большее влияние на финансы человека с более низким доходом.

Поколения отличаются, когда речь идет об уклонении от уплаты налогов

Не каждое поколение чувствует то же самое в отношении сборов или отвечает аналогичным образом. Между поколениями существуют разные мнения о раздражении финансовых сборов и других раздражающих действиях.

Молодые взрослые, по-видимому, охотнее, чем взрослые, делают что-то, чтобы избежать финансовых сборов. Девять из 10 после тысячелетий (90%) будут делать что-то, чтобы избежать платы за управление денежными средствами, по сравнению с 79% безмолвного поколения (73-90 лет).

«Все поколения должны быть сосредоточены на этих сборах. Но многообещающе видеть, что молодые американцы предпринимают шаги, чтобы избежать их, поскольку сборы, особенно инвестиционные сборы, со временем могут сойти на нет, что делает их наиболее разрушительными в течение долгого времени », - говорит О'Ши.

Как начать экономить деньги сегодня?

Избегание или сокращение ваших комиссий за управление денежными средствами не должно быть сложным или трудоемким процессом. Вот несколько относительно простых способов избежать оплаты финансовых счетов:

Избегание платежей в банковском счете

Открывайте счета в онлайн-банке без каких-либо сборов. Переключение чека и сберегательного счета в новый банк может стать проблемой, но если вы это сделаете один раз, это может сэкономить вам деньги каждый месяц. Интернет-банки, как правило, имеют больше возможностей избежать таких вещей, как ежемесячная плата за обслуживание, которую банк-кирпич может взимать каждый месяц, если вы не будете следовать его рекомендациям. В качестве дополнительного стимула многие онлайн-банки имеют более высокие процентные ставки на своих сберегательных счетах, чем более крупные кирпичи и минометы.

Бонус: отказаться от защиты от овердрафта. Федеральный закон диктует, что защита от овердрафта является необязательной и предлагается на основе отказа. Если вы случайно выбрали покрытие или вы не поняли альтернативу, рекомендуется отказаться от сохранения потенциально крупных денежных сборов. Если вы это сделаете, и вы попытаетесь сделать покупку, у которой нет средств для покрытия, транзакция будет отклонена, вместо того, чтобы проходить и запрашивать плату в этом процессе.

Не уверен, что стоит взять эти меры по удержанию банковского счета? Ознакомьтесь с нашим калькулятором стоимости нашего банковского счета, чтобы получить реальную проверку того, что эти, казалось бы, небольшие сборы могут стоить вам на всю жизнь.

Снижение платы за 401 (k)

Посмотрите на коэффициенты расходов при выборе инвестиций в 401 (k). Коэффициент расходов по взаимным фондам - ​​это процент от ваших инвестиций, взимаемых как годовая плата. При анализе своих инвестиционных возможностей 401 (k) учитывайте не только ваши цели инвестирования, но и коэффициент расходов каждого фонда. Даже незначительное соотношение расходов, например, 1%, может составлять до тысячи в год по мере роста вашего баланса.

Узнайте, сколько сборов за счет 401 (k) будет стоить вам в течение вашей жизни с нашей стоимостью сайта 401 (k) калькулятор сборов.

Бонус: рассмотрите, является ли ваше 401 (k) лучшим местом для размещения основной части ваших пенсионных фондов. «Если ваш 401 (k) предлагает сопоставить доллары с вашими взносами, вы не хотите их передавать. Но если инвестиции дорогие или план имеет высокие комиссионные, подумайте о том, чтобы внести вклад в IRA, как только вы захватили полный матч 401 (k) », - говорит О'Ши. «Если вы оставите свою работу, любой баланс в размере 401 (k) с высокой комиссией должен также быть переведен в IRA».

Снижение платы за IRA или брокерских счетов

Выберите комиссионные без комиссии и без нагрузки. Вы можете оплачивать различные комиссии или комиссии при покупке или продаже паевых инвестиционных фондов, таких как комиссионные сборы за взаимные фонды и продажи. Тем не менее, есть много средств, которые вы можете выбрать, которые не имеют этих сборов, и вы должны абсолютно выбрать их, если вы пытаетесь снизить свои инвестиционные затраты.

Бонус: выберите паевые инвестиционные фонды с низким уровнем расходов для своих счетов IRA и брокерских счетов, как и для 401 (k). Как и ваши 401 (k), паевые инвестиционные фонды на ваших счетах IRA и брокерских компаний имеют коэффициенты расходов. В отличие от вашего 401 (k), у вас, вероятно, будет множество вариантов фонда - и, следовательно, потенциально более доступные варианты фонда - в IRA или брокерской учетной записи. И не волнуйтесь, низкий коэффициент расходов не означает низкокачественный фонд.

Ознакомьтесь с калькулятором калькуляции расходов на нашем сайте, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, выбрав более доступный взаимный фонд.

МЕТОДИКА

Это исследование проводилось онлайн в Соединенных Штатах The Harris Poll от имени Investmentmatome с 6 по 8 июня 2018 года, среди 2036 человек в возрасте от 18 лет и старше. Это онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, и поэтому не может быть вычислена оценка теоретической ошибки выборки. Для полной методологии опроса, включая весовые переменные и размеры выборки подгрупп, пожалуйста, свяжитесь с Меган Кац, [email protected].