Ваши извинения за несоблюдение 401 (k) сокращаются

What is a 401k? | by Wall Street Survivor

Налоговые льготы, беззаботная экономия и возможное 100% -ное совпадение с вложенными деньгами: Рабочие говорят «нет», нет и нет, когда они игнорируют план выхода на пенсию 401 (к) компании.

В эти дни требуется довольно сильная воля - или действительно хорошее оправдание - чтобы не упасть на шаг 401 (k). И по мере улучшения пенсионных планов работодателей эти общие причины отказа от планов экономии на рабочем месте стали слабее.

'Я сделаю это позже.'

«Позже», как правило, никогда не попадает в календарь. Автоматическая регистрация предназначена для того, чтобы обойти неуправляемые способы сотрудников.

Эта функция плана 401 (k) автоматически регистрирует новых сотрудников по установленной ставке отсрочки зарплаты, обычно около 3%. Согласно опросу служб пенсионного плана цен на ценные бумаги T. Rowe, доля компаний с функцией автоматической регистрации увеличилась с 40% до 55% за последние пять лет.

Многие планы, которые автоматически регистрируют сотрудников, также имеют функцию автоматического увеличения, что позволяет легко следить за советом мудреца о повышении ваших сбережений при каждом повышении. Увеличение обычно составляет 1% в год и ограничено в определенный момент.

Для работодателя может показаться самонадеянным диктовать вклады сотрудника, не спрашивая вначале, но работники могут в любой момент корректировать суммы или полностью отказаться от них. Участие в планах с автозаписью на 42% выше, чем в планах без него.

«Я не знаю, какие инвестиции выбрать».

Если выбирать между десятками взаимных фондов стоит между вами и экономить на пенсии, вы не одиноки. Около половины (51%) сотрудников говорят, что они не уверены в своей способности выбирать инвестиции в рамках плана, согласно опросу 2017 «Пенсионное доверие» от Научно-исследовательского института по работе с сотрудниками.

Но может быть удобным решением для создания собственного сбалансированного портфеля индивидуальных инвестиций: целевого фонда взаимных инвестиций. Эти средства выбирают и автоматически корректируют совокупность инвестиций, которые они держат во времени, чтобы снизить риск, поскольку приближается год выхода на пенсию инвестора. Еще одно преимущество: снижение платы за управление, чем обычный, активно управляемый взаимный фонд.

«Как это лучше, чем ИРА?»

Правда, налоговые льготы традиционного 401 (k) аналогичны налоговым льготам традиционной ИРА. Оба имеют авансовый налоговый брейк на взносы, а налоги не подлежат, пока вы не начнете снимать деньги на пенсию. Но 401 (k) имеют более высокие годовые пределы взносов, чем IRA: 18 000 долларов США (или 24 000 долларов США, если вы старше 50 лет) против 5500 долларов США (6500 долларов США для 50-ти человек).

Roth IRA, которая позволяет вкладчикам избегать уплаты налогов на снятие пенсий, среди других преимуществ, существует с конца 1990-х годов, но только в 2006 году работодатели могли добавить версию Roth 401 (k) к пенсионному плану предложения. Всего несколько лет назад менее 50% компаний предложили эту альтернативу, согласно исследованиям Alight Solutions. Сегодня примерно три из четырех крупных работодателей.

Это огромно, особенно для вкладчиков, чей высокий доход дисквалифицирует их от участия в Roth IRA. Нет никаких ограничений с Roth 401 (k).

Нельзя решить между Roth 401 (k) и традиционным 401 (k)? Возможно, вам не придется выбирать. Сотрудники могут разделить свои вклады на оба счета по своему усмотрению. Это дает дополнительную выгоду от предоставления держателям учетных записей большего выбора в том, как и когда они платят налоги на снятие средств на пенсию.

«У меня есть другие финансовые приоритеты».

Искушение сильное, чтобы отказаться от инвестиций 401 (k), когда вы отягощены краткосрочными денежными проблемами. Ваш работодатель признает, что личные денежные стрессы не просто приводят к 401 (k) участию: это также влияет на вашу работу.

Семьдесят процентов специалистов по кадрам, опрошенных Обществом по управлению людскими ресурсами, говорят, что стресс, вызванный финансовыми проблемами, влияет на работу сотрудников.

Планирующие провайдеры и специалисты в области людских ресурсов говорят о программах, которые помогают бюджету сотрудников, сокращают задолженность и покрывают расходы на здравоохранение, финансирование на дому и многое другое являются ключевой тенденцией на рабочем месте в 2017 году. Основные 401 (k) планируют администраторы - Prudential, Fidelity и T. Rowe Price, чтобы назвать некоторые из них - расширили свое меню помощи, помимо образования по вопросам пенсионного планирования, чтобы предоставить инструменты, живые семинары и даже индивидуальные консультации.

Итог: пенсии компании могут быть близки к исчезновению, но это не значит, что работодатели полностью уходят с работы. Когда рабочие места расширяются за счет поддержки только сбережений, они могут помочь сотрудникам устранить коренные причины нехватки средств для выхода на пенсию.

Подробнее о пенсионном обеспечении