Квадратная столица: быстрые бизнес-кредиты для квадратных торговцев

Ð¿Ð°ÑÐµÐ½Ñ Ð¸Ð· Ð¼Ð¸ÐºÑ -4 Ð²ÑÐ¾Ð´ÐµÐ°

Кредиты на площади капитала с первого взгляда
Как работает Square Capital
Плюсы и минусы кредитов Square Capital
ПРОФИ
МИНУСЫ
Square Capital против других источников финансирования
Банковские кредиты
Онлайн альтернативные кредиторы
Продвижение денежных средств
Кредитные карты для бизнеса
Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса

Квадрат, который начался как небольшой, удобный для смартфонов процессор кредитных карт в 2009 году, становится крупным игроком в финансировании малого бизнеса.

Квартальная кредитная линия Square Capital начала предлагать свои денежные авансы своим клиентам в 2014 году. С тех пор Square Capital отменила предложение MCA и теперь стала партнером Celtic Bank предлагать кредит Square Capital Flex, который имеет фиксированный срок. (Тем не менее, погашение основано на процентах от ваших ежедневных продаж, которые имитируют работу по выплате MCA. Подробнее об этом ниже).

По данным компании, Square Capital предоставила 1,8 млрд. Долл. США в виде авансовых платежей и кредитов банкам более чем 141 000 клиентов малого бизнеса.

«Square Capital была создана специально для малого бизнеса, чтобы улучшить доступ к финансированию, чтобы помочь им расти», - говорит Дэн Махони (Dan Mahoney), лидер по связям с общественностью на площади, добавив, что 84% заемщиков сообщают об использовании денег, чтобы помочь развивать свой бизнес.

Вот что вам нужно знать о кредите Square Capital Flex и о том, как он сравнивается с другим финансированием малого бизнеса:

Кредиты на площади капитала с первого взгляда

Сумма кредита От 500 до 100 000 долларов США

Расходы по займам В среднем от 10% до 16% кредита Подробнее

погашение Полный остаток должен быть погашен в течение 18 месяцев

Время финансирования В течение нескольких дней

Вернуться к началу
Как работает Square Capital

Как пройти квалификацию: В отличие от более традиционных кредиторов, чьи продукты могут быть доступны для любых квалифицированных владельцев малого бизнеса, Square Capital Flex Loan доступен только для малых предприятий, которые используют продукт для продажи площади.

Square Capital отправляет предквалификационные кредитные предложения подходящим малым предприятиям, которые используют свою систему POS. Поскольку Square имеет доступ к вашей транзакции и истории продаж через систему, она использует вашу текущую финансовую информацию для определения суммы кредита и условий. Затем вы можете выбрать сумму кредита, соответствующую вашим потребностям.

Хотите получить кредит, но не получили предложение? Вы можете сделать небольшой обзор, который поможет Square Capital проанализировать ваш бизнес. При определении приемлемости кредита компания рассматривает два ключевых фактора: ваш объем обработки - обычно он хочет видеть 10 000 долларов США или больше в продажах в год - и ваши недавние платежные операции.

Компания также рассматривает вашу историю с Square, независимо от того, являетесь ли вы активным продавцом площади, а также количеством и периодичностью ваших платежей. Сумма кредита: Square Capital предлагает кредиты в размере от 500 до 100 000 долларов США. По данным компании, средний размер кредита составляет 6000 долларов. Расходы по займам: Площадь взимает разовую плату, которая составляет от 10% до 16% от суммы кредита.
Условия погашения: Вы погасите свой кредит с фиксированного процента ваших ежедневных продаж по кредитным картам - как правило, от 9% до 13% - подобно тому, как функционирует возврат наличных денежных средств торговца. Вы платите больше, когда ваши продажи сильны и меньше, когда продажи слабы. Однако общая сумма погашения не изменяется. Выплаты автоматически списываются с вашего счета в Квадрате.

Кредиты на площади капитала должны быть полностью погашены в течение 18 месяцев с даты принятия. Любая сумма, не выплаченная после 18 месяцев, будет выплачена в полном объеме. Ваши ежедневные выплаты зависят от ваших продаж, но вы должны заплатить по крайней мере одну восемнадцатую часть своей первоначальной суммы кредита каждые 60 дней. Служба обслуживания Square Capital может связаться с вами, если вы близки к отсутствию требований к оплате.

Вы можете внести дополнительные платежи по кредиту и предварительно оплатить его досрочно без платы, хотя первоначальный взнос Square Capital означает, что вы не будете в финансовом плане выплачивать кредит раньше.

Пример оплаты: Скажите, что вы предлагаете и принимаете кредит в размере 10 000 долларов США с вариантом погашения, который занимает 11% от ваших ежедневных продаж. По словам компании, приведена разбивка платы и общая сумма окупаемости.

Сумма кредита $10,000

плата 1 200 долл. США, или 12% от займа

Общая сумма окупаемости $11,200

Процент суточных продаж для погашения 11%

В этом примере вам потребуется отплатить как минимум 622,22 доллара США (одна восемнадцатая часть суммы кредита) каждые 60 дней. Однако это минимум; Square Capital может обратиться к вам, если вы рискуете отстать, потому что вы не будете выплачивать кредит в полном объеме к концу срока, если вы нажимаете только одно восемнадцатое требование. Таким образом, в определенный день, если ваши продажи составили 1000 долларов США, вы заплатите 110 долларов США (1000 долларов США за 11% в день). Если бы вы могли поддерживать одинаковый темп каждый день, общая сумма займа в размере 11 200 долларов США была бы выплачена в течение чуть более трех месяцев.
Вернуться к началу
Плюсы и минусы кредитов Square Capital

ПРОФИ

Легкий процесс подачи заявки: Поскольку Square proactively предлагает вам вариант ссуды, вам не нужно беспокоиться о поиске и подаче заявки на финансирование. Однако, если вы принимаете кредит на квадратный капитал, вам может потребоваться предоставить дополнительные документы для подтверждения вашей деловой идентичности и истории.

Предварительная информация: Вы точно поймете, сколько вы должны прежде, чем принять предложение о финансировании. В то время как ваши ежедневные платежи будут зависеть от ваших продаж, ваша ежедневная ставка погашения и общая сумма задолженности никогда не изменится.

Без предоплаты: Если вы окупите свой кредит раньше, вы не столкнетесь с штрафами за предоплату.

МИНУСЫ

Необходимо быть Квартальным пользователем POS: Чтобы получить кредит Square Capital Flex, вы должны использовать один из инструментов обработки платежей POS в Square.

Платежи фиксируются в процентах от ежедневных продаж: Как и при погашении авансовых платежей продавца, вы будете выплачивать свои кредиты в Square Capital с фиксированным процентом ваших ежедневных продаж кредитных карт. Хотя ежедневные платежи могут быть полезными для некоторых предприятий, они могут сбросить денежный поток вашего бизнеса; некоторые владельцы малого бизнеса предпочитают фиксированные еженедельные или ежемесячные платежи. Краткие сроки и небольшие суммы заимствований: Максимальная сумма заимствований Square Capital составляет 100 000 долларов США, что меньше, чем кредиты, предоставляемые большинством кредиторов, а средняя сумма займа Square Capital составляет 6 000 долларов США. В то время как низкий лимит удобен для покрытия ежедневных расходов или небольших покупок, это не поможет с большими расширениями или большими возможностями роста. И если вы получаете сумму на высшем уровне, у вас есть только 18 месяцев, чтобы вернуть ее.
Вернуться к началу
Square Capital против других источников финансирования

Проактивный подход Square Capital к предоставлению финансирования может быть хорошим и плохим для владельцев малого бизнеса. Наличие кредита, предлагаемого вам без хлопот поиска и подачи заявки на финансирование, - это огромная экономия времени для занятых владельцев малого бизнеса. Тем не менее, это также может побудить их заимствовать, даже если они действительно не нужны.

Если вы находитесь на рынке кредита для малого бизнеса, ходите по магазинам. Существует много источников финансирования малого бизнеса и многие виды кредитов, включая срочные кредиты, кредитные линии, финансирование счетов и кредитование малого бизнеса. Вы хотите начать поиск в местных банках и кредитных союзах по лучшим ставкам, особенно если у вас сложился бизнес с сильными финансами.

Банковские кредиты

Кредиты малого бизнеса из вашего банка или кредитного союза будут предлагать вам лучшие ставки финансирования. Тем не менее, этот процесс может быть долгим и сложным, что делает предквалификационные предложения Square привлекательной альтернативой для занятых предприятий. Несмотря на это, стоит установить отношения с вашим местным банком, потому что более дешевое финансирование, которое он предлагает, будет финансово выгодным по линии.

Онлайн альтернативные кредиторы

Онлайн альтернативные кредиторы возникли во время Великой рецессии, когда банки и другие традиционные кредиторы не предлагали финансирование для малого бизнеса. С более слабыми квалификационными стандартами и быстрыми приложениями альтернативные кредиты часто легче подбирать, что делает их возможностью для заемщиков, которые не могут претендовать на традиционный кредит. Хотя Square Capital Flex Loan является технически альтернативным онлайн-кредитом, его объем ограничен текущими пользователями продукта Square.

Продвижение денежных средств

Выплаты наличными в Merchant Cash и Flex Capital Loan имеют аналогичные функции погашения, но с определенной длительностью периода помогает отличить продукт Square от дорогостоящих денежных авансов наличными. MCA - это аванс на ваши будущие продажи кредитных карт, и вы погашаете этот аванс с ежедневным процентом ваших продаж по кредитным картам до погашения кредита. У MCAs нет установленного временного интервала для погашения, поэтому вы можете в конечном итоге выплатить их обратно в течение нескольких лет, в результате чего годовая процентная ставка может достигать трехзначных цифр. Потому что ваши продажи колеблются, так что ваши ежедневные платежи. Хотя быстрые, MCA в значительной степени не регулируются и являются рискованным вариантом финансирования.

Кредитные карты для бизнеса

Бизнес-кредитные карты также предоставляют возможность для будущего финансирования, что Кредит Square Capital Flex не имеет. Вероятно, у вас будет меньшая кредитная линия, чем с кредитной линией бизнеса - как правило, до 50 000 долларов против 1 миллиона долларов плюс, но кредитная карта удобна для повседневных покупок. Бизнес-кредитные карты также могут предлагать вознаграждения, такие как возврат денег и пункты проезда.

" БОЛЬШЕ: Кредиты для малого бизнеса и бизнес-кредитные карты
Вернуться к началу
Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса

Investmentmatome создал инструмент сравнения лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Мы оценили факторы, в том числе надежность кредитора, объем рынка и пользовательский опыт, а также упорядочили их по категориям, включающим ваш доход и как долго вы были в бизнесе.
Сравнить бизнес-кредиты