Извлеченные уроки: худший совет по инвестициям, который они когда-либо получали,

Не ожидайте увидеть мигающий предупреждающий знак, когда вы получите ужасный совет по инвестированию. Консультант может быть мошенником или просто дезинформироваться, но конечным результатом может быть то, что вы теряете кучу денег.

Даже спустя годы эти три человека могут напомнить о худшем инвестиционном совете своей жизни. Чтение извлеченных уроков поможет вам избежать подобных сценариев. Вот что произошло:

Обманут лентой

Кассетная лента заставила Джейсона Эскамиллы инвестировать в фондовый рынок. И он потерял около 2500 долларов.

Перемотаем. В начале 1990-х Эскамилла работал камердинером в загородном клубе в районе залива Сан-Франциско. В одну смену он прыгнул в машину и услышал кассету, играющую через стереосистему, рекламирующую достоинства запаса пенни.

«Я чувствовал, что у меня это внутреннее преимущество, и что это был край, на который я мог бы действовать и получать прибыль», - вспоминает Эскамилла. Он говорит, что у него не было никого, кто мог бы проверить эту идею. Вместо этого первокурсник тогдашнего колледжа и первый инвестор преследовали неясного биржевого биржевого брокера, где продавец с гладким разговором продал Escamilla около 2,500 долларов.

Схема с богатыми возможностями оказалась не что иное, но он потерял деньги. Быстрая перемотка почти 30 лет, и Эскамилла не помнит названия компании, но вспоминает, как ему нравилось разговаривать с продавцом: «Мое взаимодействие с ним было отличным, за исключением той части, где мои деньги исчезли».

Вместо того, чтобы уклоняться от фондового рынка после этой дорогостоящей ошибки, Эскамилла продолжила карьеру в сфере финансов. В настоящее время он является главным исполнительным директором зарегистрированного инвестиционного консультанта, который фокусируется на инвестициях в социальное воздействие.

Уроки выучены: Эскамилла понимает, что он упал за схему насоса и сброса, незаконный маневр, в котором кто-то, кто держит акции, повышает свою цену за счет ложных или вводящих в заблуждение заявлений, а затем продает, что приводит к падению цены.

Более того, то, что Эскамилла воспринимала как «край», не было - и неопытность привела к тому, что его обманули. «Эта ранняя ошибка, несомненно, отразила мое отвращение к практике, которая так распространена в мире розничных инвестиций», - говорит он.

" Прочитайте больше: Основы фондового рынка для начинающих инвесторов

«Безумная» азартная игра

Шон Додд искал помощи у финансового консультанта, потому что он делал «азартные игры» своими деньгами. Ирония? Тот же самый советник в конце концов сделал ряд рискованных ставок.

Как и многие инвесторы в конце 1990-х годов, Доддс играл на фондовом рынке, делая ставки на такие компании, как Qualcomm и Oracle. Он сделал много денег и в основном избежал разрушительных эффектов пузыря, говорит он. В середине 2000-х годов, готовясь к изменениям и прислушиваясь к проверенной рекомендации, Доддс нанял финансового консультанта.

Несмотря на то, что этот советник был «очень гладким», он заслужил доверие Доддса - отчасти потому, что человек, который рекомендовал его, «очень опытный парень», говорит Доддс, который работает в области разработки программного обеспечения и живет в Гейнсвилле, штат Флорида. Как важно, его инвестиции хорошо справлялись в течение нескольких лет. Когда Доддс услышал, что советник собирает новый инвестиционный фонд - один предназначен для людей со здоровой переносимостью риска, - спросил Доддс.

«[Мой советник] не искал меня и пришел, чтобы я сказал:« Боже, у меня есть дело для тебя ». Это было не так; У меня было чувство собственности в том, что произошло, - говорит Доддс. Он инвестировал большую сумму в новый фонд своего советника - прямо перед тем, как рынок разбился.

По мере того, как цены на акции упали в 2007 и 2008 годах, инвестиции в Доддс. Но он не знал серьезности, пока его советник не позвонил, чтобы сказать, что 14% первоначальной ценности осталось, Доддс вспоминает. Несколько дней спустя другой звонок: осталось только 1%.

Доддс знал, что он рискует, но он не подписался на «безумную азартную игру». Без ведома ему советник Доддса сделал ставки с использованием рычагов (инвестиции, предлагающие усиленные прибыли и убытки), что рынок будет отскакивать, даже если это было падая, и неоднократно повторял эту проигрышную ставку. «Я был немного потрясен и потрясен, - говорит он.

Доддс снял оставшиеся деньги с бизнеса своего советника (не все это было вложено в фонд - «Я не полный идиот, - говорит он), но ущерб был нанесен. «Финансовые потери были большим, большим, большим сердцем, - говорит Доддс.

Уроки выучены: Оглядываясь назад, Доддс видит красные флаги: первый менеджер денег, который не сообщил, как деньги будут инвестированы и чья квалификация не была проверена. Кроме того, они никогда не говорили о том, сколько Доддс может позволить себе проиграть.

Доддс уже не был «мошенническим» инвестором своих младших лет, он снова представил себе свою терпимость к риску. Первоначально он принял слишком консервативный подход, который оставил его в стороне, а не инвестировал в рынок. Он, наконец, получил свою «голову», говорит он, и в течение нескольких лет придерживался разумного и проверенного подхода: инвестирования в недорогие индексные фонды.

" Прочитайте больше: Почему инвесторы должны остерегаться использования ETF

Незапрашиваемый (и неслучайный) совет

Как и многие недавние выпускники колледжей, Сет Снайдер жонглировал требованием погасить задолженность студентов и сэкономить на пенсии. Но он делал все это неправильно - по крайней мере, согласно некоторым незапрошенным советам.

По его словам, после окончания в 2014 году Снайдер оказался в разговоре с коллегами о долге. Кто-то спросил Снайдера, есть ли у него студенческий долг.

Действительно, Снайдер регулярно выплачивал студенческие ссуды, одновременно внося свой вклад в план своей компании 401 (k), который, по его мнению, имел «очень щедрый» матч. «Этот человек посоветовал мне, что сразу после налогового сезона я должен ликвидировать свои 401 (k), чтобы заплатить студенческие ссуды», - говорит Снайдер, который теперь работает для запуска в Остине.

Снайдер провел исследование. Ранний выход из его 401 (k) будет повлечь штраф (10% для людей в возрасте до 59½). «Я знал, что это ужасная идея, - говорит он.

Даже когда Снайдер сказал группе, почему он не будет следовать этому совету, наказание перевешивает проценты по кредиту - один человек был безжалостным. «У него был такой менталитет старой школы, что вы никогда не должны задолжать кому-либо, - говорит Снайдер. «Он придерживался своих орудий, чтобы любой ценой избавиться от долгов».

Уроки выучены:«Это было мое первое знакомство в реальном мире, что большинство людей не являются финансово грамотными», - говорит Снайдер, который имел преимущество двух бухгалтеров в качестве родителей.

Теперь он рассказывает эту историю друзьям, чтобы проиллюстрировать, что плохие советы могут исходить от благонамеренных людей - и важность проведения исследований. «Некоторые люди, возможно, свернули с ним».

" Прочитайте больше: Почему вам нужно 401 (k) за 20 секунд