Экономия $ 1000, когда вы живете Paycheck для Paycheck

Для многих семей наличие чрезвычайного фонда звучит как принятие желаемого за действительное.

Каждый третий семьи - некоторые с доходами в размере 100 000 долларов или выше - говорят, что у них их нет, согласно докладу 2015 года от Pew Charitable Trusts.

Но если у вас нет хотя бы небольшого резервного фонда, вы будете уязвимы перед долгом, когда у вас будет неожиданный расход. И это делает эти расходы еще более дорогостоящими. Например:

• Затраты на ремонт автомобилей стоимостью 400 долл. США добавили 37 долл. США в стоимость, предполагая, что для погашения потребуется девять месяцев, а годовая процентная ставка вашей кредитной карты составляет 21,99%.
• Прибегая к получению кредита на день выплаты жалованья, чтобы покрыть тот же ремонт автомобиля, вы могли бы добавить $ 60 или даже больше, если вы не сможете оплатить его в течение первого 14-дневного цикла.

Есть варианты, когда вы считаете, что вашего дохода недостаточно, чтобы открыть чрезвычайный фонд. Бонусы и награды, переосмысление ваших счетов или максимизация возврата налога могут помочь вам начать работу.

Определение целей и бюджета

Согласно отчету Pew 2015 года, средняя стоимость самых неожиданных расходов опрошенных домохозяйств за последний год варьировалась от 1000 долларов США для лиц с более низким доходом до 3000 долларов для лиц с более высокими доходами.

Идеальный аварийный фонд покрывает расходы на проживание в течение трех-шести месяцев в случае потери работы. Но 1000 долларов или даже меньше могут удержать вас от долгов, покрывая ремонт автомобилей или домашних хозяйств, медицинские счета или аренду. Вот как построить эту подушку:

СДЕЛАЙТЕ ПЛАН СБЕРЕЖЕНИЙ

Это относится ко всем домашним хозяйствам независимо от дохода, но если вы получаете общественные льготы, обратитесь к своему менеджеру по делу о сумме, которую вы можете сохранить, не оказывая влияния на вашу помощь.

Узнайте, куда идут ваши деньги. Просмотрите текущие модели расходов, отсортировав свои заявления или загрузив бесплатное приложение для бюджетирования.

Задайте конкретные краткосрочные и долгосрочные цели. Например, вы можете попытаться сэкономить 84 доллара в месяц, чтобы получить 1000 долларов США через год.

СДЕЛАТЬ РЕГУЛИРОВКИ

Пересмотрите свои счета и ваш бюджет. Правильные корректировки могут освобождать 50 долларов США или более в месяц для экономии средств:

• Страхование автомобиля: Магазин для лучших сделок. Исследование 2015 Investmentmatome показало, что водители могут сэкономить в среднем 859 долл. США в год, сравнивая ставки во время продления.
• коммунальные услуги: Если вы соответствуете требованиям, подпишитесь на программы помощи с низким доходом на счета за газ, электроэнергию или воду.
• Главная: Попросите вашего арендодателя продлить договор аренды на шесть месяцев или год, чтобы заблокировать вашу текущую арендную плату. Если вы являетесь домовладельцем, подумайте о рефинансировании своей ипотеки.
• Телефон: Получите более дешевый план сотового телефона или узнайте, не убить ли ваш стационарный телефон.
• Транспорт: Общественный транспорт обычно дешевле, чем вождение. Если вам нужен автомобиль, мобильные приложения могут помочь вам избежать трафика - экономии на газе и износе - и найти дешевые цены на газ.
• кабель: Снимите свой счет за кабель и выберите более дешевую услугу подписки, такую ​​как Netflix или Hulu.
• Членство в клубе или клубе: Если вы не используете его, потеряйте его.

Использовать возможности

Подумайте о том, как найти дополнительные деньги, а затем внести их в свой фонд экстренной помощи.

Сделайте свой банк для вас. Переключитесь на низкооплачиваемый расчетный счет или спросите, не отказывается ли ваш банк или кредитный союз от ежемесячных платежей при автоматическом переводе на сбережения. Вы можете получить бонус в размере от $ 50 до $ 300 для переключения банков, но прочитайте мелкий шрифт, чтобы убедиться, что текущие сборы новой учетной записи не будут компенсировать ваш бонус. Поймите, что бонусы считаются облагаемыми налогом доходами, а также дебетовыми денежными выплатами. Вы также можете использовать вознаграждение за возврат наличных денег для открытия фонда, но избегайте карт с вознаграждением, если вы не можете пропустить гонорар.

Знайте свои налоговые льготы. Программное обеспечение налоговой подготовки, специалист по налогам или добровольный доброволец, может помочь вам проверить доступные налоговые кредиты. Ваш возврат может быть простым способом начать экономить на чрезвычайных ситуациях. Посмотрите на кредит по налогу на прибыль, налоговый кредит для лиц с низким и средним уровнем дохода, и узнайте, не должны ли вы получать невостребованные деньги из последних налоговых лет. Налоговый кредит для детей может составлять до 1000 долларов США на каждого ребенка в зависимости от вашего уровня дохода.

Извлекать выгоду награды и купоны. Чтобы высвободить деньги, чтобы добавить в свой экстренный фонд, подпишитесь на программы лояльности в магазинах, которые вы посещаете больше всего. Просмотрите магазин приложений на своем мобильном устройстве для приложений, которые предупреждают вас о низких ценах или купонах. Используйте купоны только для вещей, которые вам нужны, или у вас может возникнуть соблазн потратить больше.

" БОЛЬШЕ:На какие налоговые льготы я могу претендовать?

Начать небольшую

Начните, где бы вы ни были, даже если у вас есть свободные изменения. Если вы можете сэкономить даже $ 1 в день, вы будете на пути к $ 365 в год.

По мере роста вашего фонда экстренной помощи держите его вне пределов. Заманчиво вытащить 100 долларов, когда у вас мало денег, но это будет стоить вам в долгосрочной перспективе, если вы должны брать кредиты для покрытия чрезвычайных ситуаций.

Когда ваш экстренный фонд поступит за вас, вам будет легче определить приоритеты и перестроить его. После первых 1000 долларов вы будете иметь привычку сохранять и даже можете найти цель в размере 2000 долларов.

Мелисса Ламбарена - автор статей на веб-сайте личных финансов Investmentmatome. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.