Сможете ли вы уйти на пенсию? Хотите ли вы?
Настя и сборник весёлых историй
Мартин Вейль
Узнайте больше о Мартине на вопрос о консультанте Investmentmatome
«Проще говоря, в долгосрочной перспективе может оказаться нереалистичным финансировать тридцать лет выхода на пенсию с сорокалетней работой». -Аксель Мерк
До 20го столетие, «выход на пенсию», как правило, означал этот период жизни, когда вы больше не были физически способны выполнять обязанности работы в качестве сельскохозяйственного или производственного рабочего. Сломанный суровыми трудностями этой тяжелой физической работы, «пенсионер» вернулся домой, чтобы поддерживать семью до смерти. Средняя продолжительность жизни для американского мужчины составляла всего 46 лет в 1900 году.
За последние 100 лет или около того ожидаемая продолжительность жизни в стране значительно возросла из-за значительного повышения уровня жизни и здоровья населения. Средний ребенок в США, родившийся в 2010 году, будет жить до 78 лет. Сегодняшний 60-летний мужчина из США имеет среднюю продолжительность жизни 85 лет, средняя американская женщина 88. Для тех, кто питает иллюзии об их собственной потенциальной долговечности, я рекомендую эту короткую викторину в Living до 100 [1], для проверки реальности. Проблема во всем этом: что делать со всеми этими лишними годами? И как платить за них?
Когда я начал этот бизнес в 1990-х годах, общепринятая мудрость показала, что большинство из нас уйдет на пенсию или около наших 65го дни рождения. Как и предыдущие поколения, мы собирались, переходим к более солнечным климам, и в то время как наши дни в счастливой погоне за различными видами досуга. Конечно, мое поколение бэби-бумеров всегда удивляло популярные ожидания. До того, как финансовый кризис 2008 года бросил гигантский маркер обезьяны в планы выхода на пенсию большинства американцев, традиционная модель уже разрушалась.
Тем, кто приближается к отставке сегодня, видение 50-летнего комфортного выхода на пенсию, поддержанное Социальным обеспечением и щедрой корпоративной пенсией, должно показаться невыносимым причудливым. Социальное обеспечение, которое никогда не предназначалось как нечто большее, чем остановка в борьбе с нищетой, в конечном итоге нуждается в модификации, с более поздней датой начала получения выгод очевидным решением. Традиционная пенсия работодателя практически вымерла в частном секторе и подверглась опасности в государственном секторе. Одним из основных дополнений к пенсионной экосистеме с 1960-х годов, Medicare, является подлинная долгосрочная финансовая угроза. Неудивительно ли, что «беспокойство по поводу выхода на пенсию» является одной из ведущих тем на финансовых страницах газет и веб-сайтов?
Реакция рынка наступает, поскольку все больше и больше американцев в начале и середине 60-х годов охотно или нет, откладывают выход на пенсию и работают дольше, чем планировали. Самый быстрорастущий возрастной сегмент рабочей силы сегодня, по процентам, является 65-и-демографическим. На индивидуальном уровне это может не приветствовать новости. Многие вынуждены с финансовой необходимостью продолжать работу на рабочих местах, которые они предпочли бы оставить. Некоторые из них не могут найти нужную им работу и рискуют остаться с неадекватными ресурсами в последующие годы.
Но для некоторых эта изменяющаяся норма представляет собой нечто более позитивное. В разговорах с клиентами за последние годы стало ясно, что довольно много подошло к понятию выхода на пенсию с тревогой. Они не могли или не могли представить себе 30 лет … что снова точно? Многие самоопределяются со своей карьерой, что само по себе делает идею выхода на пенсию такой же угрозой, как и возможность. Почти в 65 лет я считаю, что я до сих пор полностью сочинен, жизненно необходим и готов продолжать карьеру, которая была чрезвычайно успешной. Многие другие в свои 60-е и последующие годы найдут вторую, или даже третью, карьеру или другие профессиональные задачи, прежде чем «успокоиться» в более позднем возрасте с более традиционными неторопливыми занятиями [2].
Как американцы, мы переживаем настоящий сдвиг парадигмы [3] в отставке. Это преобразование имеет глубокие демографические, а также экономические последствия, которые изменят инвестиционный ландшафт в предстоящие годы. Задача для финансовых планировщиков будет заключаться в том, чтобы помочь нашим клиентам найти свой путь через этот изменяющийся ландшафт и продолжить пути, которые удовлетворяют как их личные, так и финансовые потребности.
Статьи по Теме:
Поиск финансового советника
Вопросы для запроса финансового советника
Нужен ли мне финансовый консультант?
[1] Я рекомендую не предоставлять сайту ваш обычный адрес электронной почты, поскольку они, похоже, мало сдерживают отправку потока маркетинговой информации для возрастных продуктов.
[2] У Morningstar есть отличный обзор проблем социального обеспечения и медицинской помощи для тех, кто работает после 65 лет.
[3] Одна из самых перегруженных фраз когда-либо, но я считаю, что это точное описание изменяющегося пейзажа выхода на пенсию.
