Для многих чернокожих, степеней колледжа приходят с завышенной задолженностью -

Соня Уильямс была на пол, когда она поняла, что будет стоить ее дочери, Дженле, учиться в колледже.

«Мы слышали истории, но когда вы проходите через это, вот когда вы действительно говорите:« Вау », - говорит Уильямс, который переехал в Соединенные Штаты в 1980-х годах с Карибского острова Антигуа.

Джейнел Уильямс станет первой в своей семье, которая закончит колледж в США. Но вместе со вторым дипломом она будет готова заработать эту весну, когда она закончит совместную программу бакалавриата и магистра в области делового администрирования, она будет иметь десятки тысяч долларов в студенческом долге. Она и ее мать, которые получали материнские кредиты, должны в общей сложности около 93 000 долларов.

Уильямс - одна семья в сообществе, которая несет непропорциональную и растущую долю студенческого долгового бремени: чернокожие американцы.

Согласно данным Национального центра статистики образования за 2011-2012 гг., Девяносто процентов чернокожих студентов вынуждены снимать студенческие ссуды в течение их студенческих лет, по сравнению с 68% учащихся в целом. Средняя сумма совокупного кредита среди чернокожих студентов в возрасте 18-24 лет на четвертом курсе колледжа или выше выросла на 157% за два десятилетия - с 12 100 долларов в 1989-1990 годах до 31 100 долларов США в 2011-12 годах, согласно анализу данных Investmentmatome, Это было более чем в два раза выше, чем у студентов всех рас.

Эксперты приводят множество причин для этой тенденции, в том числе:

• Расовый разрыв богатства.
• Меньшие пожертвования в исторически черных колледжах и университетах (HBCU) по сравнению с другими школами.
• Тенденция для чернокожих студентов непропорционально посещать некоммерческие колледжи, которые в среднем стоят дороже, чем государственные школы, и часто связаны с более плохими результатами.

Расовый разрыв в богатстве

Существует разрыв в расовом богатстве, и он расширился со времен Великой рецессии, говорит Сара Голдрик-Раб, профессор политики высшего образования и социологии в Университете Темпл в Филадельфии. «Черное богатство было уничтожено недавней рецессией таким образом, что белого богатства не было», - говорит Голдрик-Раб.

В 2004 году черные семьи в США имели средний чистый капитал в размере 25 186 долларов, в то время как белые семьи имели средний чистый капитал в размере 168 509 долларов, что в семь раз выше, согласно документу Совета Федеральной резервной системы 2015 года. К 2013 году разрыв в богатстве вырос: черные семьи имели средний чистый капитал в 11 068 долларов, в то время как белые семьи имели средний чистый капитал в 134 118 - 12 раз выше.

Чистая стоимость или богатство учитывает совокупные активы семьи, включая дом, сбережения и инвестиции, в отношении долгов, включая ипотечные кредиты, задолженность по кредитным картам и задолженность студентов. По словам Сэнди Баума, старшего научного сотрудника, изучающего доступ в колледж и финансирование в Институте Urban Institute, проводимом в Вашингтоне, округ Колумбия, исследование экономической и социальной политики, когда у черных семей есть меньше активов по сравнению с долгами, больше студентов получают кредиты для оплаты своего образования. группа.

«У них больше нет денег, чтобы получить деньги», - говорит Баум.

Меньшие пожертвования в HBCU

Согласно докладу UNCF, опубликованному в декабре 2016 года, студенты из HBCU занимают студенческие ссуды по более высоким ставкам, чем студенты других колледжей и университетов. В докладе говорится о разрыве богатства и растущих расходах колледжа в качестве причин. В нем также указывается, что HBCU имеют меньшие пожертвования, чем другие школы, а это означает, что они не могут предлагать пакеты финансовой помощи как щедрые, чем в других учреждениях.

Топ-10 пожертвований HBCU в 2015 году варьировались от $ 33,90 млн. От Университета штата Вирджиния до $ 659,63 млн. Говардского университета в соответствии с докладом UNCF и исследованием, проведенным в 2015 году Национальной ассоциацией колледжей и университетских бизнес-офицеров и Института Commonfund. Топ-10 не-HBCU пожертвований варьируются от $ 9,95 млрд. Университета Мичигана до $ 36,45 млрд. В Гарвардском университете.

Черные студенты и некоммерческие колледжи

В соответствии с докладом Центра за ответственное кредитование в 2014 году студенты-черные чрезмерно представлены в четырехлетних, двухлетних и менее двухлетних программах в некоммерческих колледжах. Согласно докладу, студенты из некоммерческих программ, независимо от их продолжительности, склонны платить больше или меньше, чем студенты в государственных и частных некоммерческих школах, и брать на себя больше долгов.

В отчете о прибылях и убытках «позиционируют себя как средство для традиционно недооцененных учеников цвета, чтобы добиться успехов в образовании», - говорится в докладе.

Исследователи из Американской социологической ассоциации обратились к внутреннему городу Балтимор в 2016 году, чтобы узнать, почему афроамериканская молодежь посещает краткосрочные программы в коммерческих школах. Среди прочего, они обнаружили, что студентов привлекают программы, которые рекламируют быстрый и прямой путь к рабочей силе.

Но этот путь не всегда прямой или даже существующий: в профильных школах, как правило, ниже, чем в государственных и частных некоммерческих школах, по сравнению с государственными и частными некоммерческими школами, имеют более низкие темпы роста, более высокие ставки по невыплате студенческого кредита и более низкие результаты работы по найму.

Как избежать студенческих кредитов и управлять существующей задолженностью

Соня Уильямс уже начала выплачивать свой студенческий кредит, хотя ее дочь еще не окончила Хэмптонский университет в Вирджинии, HBCU. При этом она сводит к минимуму интерес, который накапливается.

Другие способы управления задолженностью студентов или снижение зависимости от кредитов в первую очередь включают следующее:

Советы по недопущению студенческого долга	Советы по обработке существующего студенческого долга
Подать заявку на получение стипендий от таких организаций, как UNCF. Сохраните для колледжа в налоговой льготной учетной записи, например, план 529. Исследовательские расходы колледжа и результаты карьеры до выбора школы. Присылайте бесплатную заявку на федеральную помощь студентам каждый год, чтобы подать заявку на получение федеральных грантов и изучение работы и, при необходимости, федеральные займы.	Переключитесь на федеральный план погашения дохода, если вы изо всех сил пытаетесь позволить себе ежемесячные платежи. Подать заявку на программу прощения федерального займа. Вы можете претендовать на работу в правительстве или некоммерческой организации, или если вы учитель. Подумайте о рефинансировании своих студенческих кредитов, чтобы получить более низкую процентную ставку.

У каждого из вариантов управления существующими студенческими кредитами - возврат средств, прощение и рефинансирование с доходами - тоже есть риски, так что сначала ваши исследования.

Кроме того, помните, что вам не нужно платить за помощь студенческого займа, даже если вы видите так называемые студенческие компании по облегчению долгового бремени, рекламирующие прощение или консолидацию по стоимости.

Для получения дополнительных советов ознакомьтесь с нашими ресурсами сайта для создания финансового здоровья в черном сообществе.

Тедди Нюкель является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Обновлено 8 февраля 2017 года.