Какой ипотечный калькулятор может - и не может - сделать

Поскольку вы считаете покупку дома или рефинансирование своей ипотеки, вполне вероятно, что в конечном итоге вы будете искать онлайн-калькулятор. Как и во всем остальном, есть тонны результатов поиска. И, как обычно, важны или даже полезны только горстка.

Мы вскочили в глубину этих результатов, и вот что мы нашли.

Наилучшее использование ипотечного калькулятора

Некоторые ипотечные калькуляторы очень просты. Google находится в верхней части результатов поиска и является типичным инструментом Google: чистым, простым в использовании и быстрым. Введите цену дома, процентную ставку по ипотеке и срок ипотеки в годах, и бам! Вот ваш ежемесячный платеж. Это нормально для представления на высоком уровне. Вы можете посмотреть на полученное число, найти его выше, чем вы ожидали, стоном и бормотать: «Да, обратно в Facebook».

Но если число кажется выполнимым, немного сверните, чтобы получить лучшее, более реалистичное число. Вот когда вы будете искать калькулятор платежей по ипотечным кредитам, который сделает немного больше. Вы хотите, чтобы калькулятор позволял вам оценивать расходы, которые, вероятно, будут отображаться в вашем ежемесячном платеже.

Большинство платежей по ипотечным кредитам выходят за рамки только основных и процентных платежей и включают такие расходы, как налоги на имущество, страхование домовладельцев и даже взносы ассоциации домовладельцев. Также может быть ежемесячное страхование по ипотечным кредитам, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%. Эти затраты действительно могут складываться, и в их числе в ваших расчетах вы получите гораздо лучшее представление о том, что вы действительно заплатите.

Итак, теперь вы получаете реальный взгляд на стоимость домовладения. Но это все еще только на стадионе. Как только вы углубитесь в процесс ипотечного кредита, вы увидите, сколько переменных может быть. Например, ваша процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться, может быть, немного, но все же отличается от того, на что вы рассчитывали. И вам придется делать покупки для вашей страховки домовладельцев, чтобы действительно снизить стоимость.

Поэтому запустите кучу разных чисел. Стремитесь к сметным расходам на один проход, низко на другом, пока не получите хороший диапазон возможностей.

Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке

Что может сделать калькулятор ипотеки

• Калькулятор ипотеки может оценить только ежемесячный платеж. Он будет основываться на информации, которую вы предоставляете, или на том, что она может приблизить, используя лучшее предположение.
• Это может дать вам отправную точку в разговоре «Сколько дома я могу позволить себе».
• Это может убедить вас положить больше денег.
• Это может побудить вас вести переговоры о повышении процентной ставки.

Что ипотечный калькулятор не может сделать

• Он не может точно рассказать вам, какой будет ваш ежемесячный платеж. Слишком много переменных, и все меняется во время процесса покупки.
• Он не может предоставить вам точные суммы дополнительных расходов, которые будут встроены в ваш ежемесячный платеж. Только кредитор может это сделать.
• Он не может вам сказать, даже если ежемесячный платеж выглядит вам хорошо - действительно ли вы можете купить дом. Для этого вам понадобится реальный «сколько дома я могу позволить?» Калькулятор.
• Он не может вам сказать, сможете ли вы получить процентную ставку, которую вы подключили к калькулятору.
• Он не может сказать вам, если вы получите нужный вам тариф с сохраненным авансовым платежом.
• Конечно, вы не можете сказать, сможете ли вы найти дом в ценовом диапазоне, который вы использовали.
• И он не может сказать вам, какой тип ипотеки лучше для вас.

Следующие шаги

Если все эти расчеты заставили вас загореться, чтобы купить дом, вы можете захотеть взять его еще дальше. Помните, что ипотечный калькулятор может рассказать вам только о многом. Хотите узнать, сможете ли вы получить кредит? Вы должны будете определить свой коэффициент долга к доходу, проверить свой кредитный рейтинг и посмотреть, сколько денег у вас в банке.

Или еще лучше, поговорите с кредитором или двумя и посмотрите, что они думают.

Получите совет от эксперта по ипотеке

Больше от Investmentmatome: Сколько дома я могу себе позволить? Сравнение ставок по ипотеке Найти ипотечного брокера

Хэл Бундрик является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @halmbundrick