Просмотрите свои учетные записи 401 (k) за лучшую производительность

Эндрю Комсток

Узнайте больше об Андрее на нашем сайте Спросите у советника

Если в 2014 году осталось больше трех месяцев, это идеальное время для просмотра вашей учетной записи 401 (k). Мы иногда считаем само собой разумеющимся, что наши 401 (k) s по существу управляют собой, когда мы создаем наши вклады и выбираем наши инвестиции. Важно периодически просматривать свою учетную запись 401 (k) и план вашей компании.

Просмотрите сумму своего взноса.

Как правило, мы все должны вносить свой вклад в наши 401 (k) или другие пенсионные счета. Вы можете внести до 17 500 долларов США или 23 000 долларов США, если вам больше 50 лет, каждый год - 401 (k). Это не включает соответствующий вклад от вашего работодателя. Предполагая, что вы еще не вносите максимальный вклад, вы должны бросить вызов себе, чтобы внести свой вклад. Даже если вы добавите только 1% своей зарплаты к вашему 401 (k), это будет иметь значимое значение в будущем. Также, если вы получили повышение в этом году, подумайте о том, чтобы добавить часть вашего рейза в свой 401 (k) взнос. Это простой способ создать баланс 401 (k). Как всегда, если вы вносите вклад в соответствующий вклад вашей фирмы, увеличьте свою долю, чтобы удовлетворить ее.

Рассмотрим вариант Roth 401 (k).

Больше планов 401 (k) начинают предлагать вариант Roth 401 (k). Это стоит посмотреть, потому что он может предложить выгодные долгосрочные выгоды при выходе на пенсию. Поскольку это будет взносом после уплаты налогов, вы теряете налоговые льготы сегодня, но вам не придется платить подоходный налог с выбытия на пенсию. Перед внесением этого изменения вы должны просмотреть это с помощью своего финансового планировщика, бухгалтера или финансового консультанта.

Просмотрите свои инвестиции и перебалансировку.

Для многих инвесторов открытие ваших заявлений и проверка остатка на счете - это объем любого обзора вашего 401 (k). Важно раз в год, чтобы узнать, есть ли какие-либо новые средства, добавленные в ваш план, и проанализируйте эффективность ваших текущих средств по сравнению с их ориентирами. Вы можете использовать веб-сайт Morningstar в качестве простой справки менее чем за 15 минут.

Вы также должны перебалансировать свой аккаунт ежегодно. Вы, вероятно, вносите фиксированный процент в разные фонды в каждый период оплаты, что помогает свести к минимуму необходимость перебалансировки более одного раза в год. За последние два года акции с крупными каплями имели высокую производительность, а это означает, что они могут быть большей частью вашего портфеля, чем это идеально. В то же время другие категории, такие как международные акции или акции с малым капиталом, теперь могут быть менее оптимальной частью вашей учетной записи.

Переместите 401 (k) на свою старую работу.

Когда вы переходите на новую работу, иногда во всем своем волнении, чтобы начать новую позицию, все может провалиться сквозь трещины. Часто мы находим, что клиенты забывают обращаться к своим старым учетным записям 401 (k) на своей предыдущей работе. Ваша учетная запись будет по-прежнему инвестироваться, но вы больше не вносите свой вклад в этот план. Обычно мы рекомендуем клиентам перекачивать их 401 (k) в IRA. Это даст вам полный контроль над вашей учетной записью, а также дополнительные варианты инвестиций. Другой вариант - опрокинуть старый 401 (k) в план вашей новой компании. Некоторые планы позволяют это, а другие нет. Иногда этот тип опрокидывания занимает больше времени и имеет еще несколько препятствий, но некоторым людям нравится объединять их 401 (k) в одной учетной записи.

Эти несколько пунктов помогут получить ваш план в хорошей форме в следующем году.