Пенсионное право: планируйте сделать это дважды

Есть выход на пенсию, которая похожа на рекламные ролики: катание на велосипеде, путешествия, наслаждение семьей.

И тогда есть тот, где вы больше не можете подниматься по лестнице.

Большинство из нас с радостью планируют первое, когда наше здоровье хорошее и энергетическое. Второе может быть трудно рассмотреть, когда здоровье колеблется и медицинские кризисы могут изменить жизнь в одно мгновение.

Тем не менее, акцент на только активную часть выхода на пенсию может сократить ваш уровень жизни после того, как вы начнете снижаться, поэтому финансовые консультанты предлагают вам также посмотреть, как вы будете жить на более позднем этапе. Вот что вы должны рассмотреть на этом втором этапе.

Представить будущее

Сертифицированный финансовый планировщик Дана Анспах из Скоттсдейла, штат Аризона, не хочет, чтобы ее клиенты преждевременно отказывались от своих домов или делали другие шаги, которые могут их не устраивать. Одна пара, которую она посоветовала, например, переехала в постоянное сообщество по уходу, которое включает в себя независимую жизнь, помощь на дому и уход за домом, - в свои 80-е годы и снова вернулась через год, потому что они не могли развлекать или украшать свою квартиру которые они хотели. (Они использовали свой возвращенный депозит для покупки кондоминиума и имели достаточно денег для оплаты на дому).

Anspach также слышал ужасные истории старейшин, которые слишком долго сидели в небезопасных условиях, пока кризисы со здоровьем не привели их в больницу, - и оставили свои семьи, борясь за расходы, заботу и что делать с семейным домом.

Ключ, по словам планировщиков, должен начать думать и говорить о том, как вы хотите справиться, когда ваше здоровье начнет терпеть неудачу.

«У вас есть еще много вариантов, если вы планируете раньше и настройте траекторию того, куда вы хотите идти», - говорит Даниэль Ховард, CFP в Базальте, штат Колорадо.

Говард начинает с нескольких более простых решений, таких как клиенты, которые хотят принимать медицинские и финансовые решения, если они становятся недееспособными. Затем дискуссия переходит к более сложным темам - воображению жизни, когда они не могут перемещаться по лестнице или вести или обрабатывать ежедневные действия, такие как кулинария, чистка, одевание или купание.

Могут ли они остаться в их нынешнем доме? Нужно ли его модифицировать? Кто будет обеспечивать их уход и как они будут платить за это?

Anspach консультирует клиентов, у которых нет долгосрочного страхования по уходу или членов семьи, желающих оказать помощь в сохранении собственного капитала для таких расходов, вместо того, чтобы использовать его для увеличения своего пенсионного дохода. (Домашний капитал можно использовать кредитными линиями или обратными ипотечными кредитами или продавать дом.)

Если родители ожидают, что дети помогут, Anspach говорит, что им нужно убедиться, что дети находятся на борту и что жизнь этих детей достаточно стабильна, чтобы обеспечить уход, если родители приблизятся.

«Вы не хотите переезжать по всей стране и переводить их куда-то еще», - говорит Анспах.

Учитывать потребности воспитателей

Родители также должны подумать о том, как они могут облегчить работу своих воспитателей, говорит Эд Варго, CFP в Кливленде. Vargo призвал своих родственников-родственников покинуть дом, который находился в 20 минутах от отеля, который находился в пяти минутах от дома.

«Эти 20 минут могут превращаться в час назад и вперед, и вы можете идти несколько раз в день», - говорит Варго.

Его свекровь, Роуз Форрестер, хорошо понимала эту динамику. Прежде чем она ушла на пенсию три года назад, Форрестер был физиотерапевтом, который оказывал помощь на дому пожилым пациентам, а также опекуном ее матери, которая также прожила 20 минут. В конце концов, Форрестер и ее муж, Дэн, перевели пожилую женщину в свой дом, где она прожила три года до ее смерти.

Затем пара начала говорить о том, что они должны сделать, чтобы облегчить себе и своим детям в ближайшие годы. Ни один из них не хотел покидать свой дом в течение четырех десятилетий, но оба осознали, что его лестницы и макет будут трудно ориентироваться когда-нибудь.

«Я мог бы пробыть еще 10 лет, но через 10 лет я знал, что у меня не будет сил двигаться», - говорит Форрестер. Пару переехали в одноуровневый дом в стиле ранчо три года назад, когда ему было 68 лет, и ей было 66 лет.

Сейчас Варго разговаривает с отцом о приближении. Старший изначально отверг эту идею, но после нескольких лет обсуждений сказал, что сейчас рассматривает это.

«Люди склонны рассказывать другим людям, что они должны делать. Это не работает, - говорит Варго. «Обсудите, поделитесь своими проблемами, но будьте терпеливы».

Лиз Уэстон - сертифицированный финансовый планировщик и обозреватель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов, и автор книги «Ваш кредитный рейтинг». Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.