Как построить бизнес-кредит в 5 шагов

Если вам отказали в кредите для малого бизнеса, это может быть из-за плохого личного или делового кредита. По данным Федеральных резервных банков Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии, сорок пять процентов заемщиков малого бизнеса, которые получают «нет» у кредиторов, отклоняются из-за своих кредитных баллов. Заемщики с плохим кредитом могут также иметь более высокие процентные ставки, более высокие страховые взносы и менее выгодные условия оплаты с поставщиками.

Сильный бизнес-кредитный профиль не только поможет вам получить кредит; это также важно для привлечения нового бизнеса. В отличие от личных кредитных отчетов, любой, включая потенциальных клиентов, партнеров и поставщиков, может посмотреть ваш бизнес-кредитный отчет. Те стороны смотрят на ваш отчет, поскольку работодатель будет резюме человека, говорит Амбер Колли, директор по продажам и партнерствам в Dun & Bradstreet, бизнес-бюро кредитных историй.

«Дело не только в финансах, - говорит Колли. «Это о вашем доверии».

Вы можете получить кредит для малого бизнеса, несмотря на плохой личный кредит. Но если вы сначала предпримете шаги по созданию своего кредитного кредита, вы получите право на более низкие процентные ставки, сократив общую стоимость вашего кредита. Вот пять шагов, чтобы построить свой бизнес-кредит.

Как создать бизнес-кредит

1. Держите свою информацию в курсе всех трех кредитных бюро.

Есть несколько кредитных бюро, которые собирают данные и создают бизнес-кредитные баллы, в том числе Dun & Bradstreet, Experian и Equifax. Но по сравнению с личными кредитными баллами, которые следуют стандартам, установленным Fair Isaac Corp. для получения стандартного показателя FICO, оценки бизнес-кредитов гораздо менее оптимизированы. У каждого бизнес-кредитного бюро есть другая формула для расчета баллов, а разные кредиторы сообщают о различных типах данных, говорит Гэвин Хардинг, старший бизнес-консультант Experian.

Получите бесплатный личный кредитный рейтинг каждую неделю от Investmentmatome

• Откройте больше дверей для финансирования своего бизнеса.
• Задавайте свои цели и отслеживайте свои успехи.
• Регистрация не повлияет на ваш счет.

Получите свой кредитный рейтинг

---

Поскольку вы никогда не знаете, какое кредитное бюро проверит ваши продавцы, кредиторы или потенциальные клиенты, разумно поддерживать все три. Например, Dun & Bradstreet позволяет владельцам бизнеса обновлять базовую бизнес-информацию (например, годы работы или количество сотрудников) и загружать финансовые отчеты. Чем больше ваш профиль, тем лучше, говорит Колли. Для получения дополнительной информации о том, как отслеживать свой балл, ознакомьтесь с нашим руководством по кредиту для бизнеса.

2. Установите торговые линии с поставщиками.

Если вы покупаете запасы, ингредиенты или другие материалы от сторонних поставщиков, эти покупки могут помочь вам создать свой бизнес-кредит. Многие поставщики расширяют торговый кредит, а это означает, что они позволяют вам оплачивать несколько дней или недель после получения инвентаря. Если у вас есть этот тип отношений с кредиторами, попросите вашего поставщика сообщить о ваших платежах в бизнес-кредитное бюро. Ваш кредитный рейтинг в бизнесе будет расти, если вы придерживаетесь условий торгового соглашения.

Вам нужно как минимум три торговых линии, чтобы получить оценку Dun & Bradstreet Paydex, которая измеряет прошлую историю платежей. Даже если вы не работаете с большим количеством поставщиков, Колли предлагает наладить торговые линии с любым небольшим поставщиком, таким как дистрибьютор воды или канцелярских товаров. Если эти поставщики не будут отчитываться перед кредитным бюро, вы можете перечислить их как торговую ссылку на свою учетную запись, а Dun & Bradstreet продолжит сбор ваших данных о торговле, говорит Колли.

3. Осуществлять платежи кредиторам вовремя или раньше.

Несмотря на то, что каждое кредитное бюро использует несколько иные методы хрустения кредитных рейтингов бизнеса, все они рассматривают вашу историю выплаты кредиторов. Чтобы обеспечить хорошую оценку, убедитесь, что ваши платежи вовремя или, еще лучше, ранние. Dun & Bradstreet присваивает отличные оценки тем, кто заплатит раньше.

Длинная кредитная история имеет тенденцию взвешиваться положительно, так что чем скорее вы сможете начать создавать бизнес-кредит, тем лучше.

Длинная кредитная история имеет тенденцию взвешиваться положительно, так что чем скорее вы сможете начать создавать бизнес-кредит, тем лучше. Кроме того, использование кредита является фактором, определяющим показатели кредитоспособности бизнеса - как и с персональными кредитными баллами. Поэтому используйте свои карты и кредитные линии, но не максимизируйте их. Ограничьте свои расходы до 20% до 30% от вашего кредитного лимита.

4. Заимствовать у кредиторов, которые отчитываются перед кредитными бюро.

Кредиты для малого бизнеса могут фактически повысить ваш бизнес-кредит, если вы своевременно делаете все свои платежи, а кредитор отчитывается в бюро бизнес-кредитов. Но не все кредиторы. Поэтому, если вы намерены строить бизнес-кредит, спросите кредитора, сообщают ли они, прежде чем вы брать кредит для малого бизнеса.

Банки обычно отчитываются перед кредитными бюро, но если у вас плохой кредит, вы, вероятно, не будете претендовать на получение банковского кредита. Также сообщают о том, что многие кредиторы для малого бизнеса в Интернете, которые больше желают кредитовать заемщиков с плохим кредитом, также включают в себя OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Fundation, Kabbage и BlueVine. Тем не менее, кредиторы, в том числе SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox и компании по продаже наличных денежных средств, не сообщают.

5. Держите свои публичные записи в чистоте.

В дополнение к подробному описанию истории вашего бизнеса кредиторов, в отчете о вашем бизнес-кредите будут публичные записи, поданные в вашем бизнесе, включая банкротства, суждения и залоги. Решение суда является постановлением суда; если решение против вас в судебном процессе по взысканию долгов, это будет иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Залоговое право является законным правом кредитора назахватите свое имущество, если вы не платите сумма задолженности, такая как выдающийся кредит для малого бизнеса или невыплаченные налоги.

Эти негативные оценки в вашем отчете о кредитных операциях могут преследовать вас. Банкротства, например, остаются на вашем кредитном счете Experian в течение почти 10 лет; налоговые залоги, суждения и собрания остаются в течение почти семи лет.

Суть

Создание хорошего бизнес-кредита может помочь вам получить кредиты малого бизнеса с низким процентом, кредитные карты для бизнеса и лучшие условия от ваших поставщиков. Это может даже помочь привлечь новых клиентов, поскольку каждый может проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса как способ оценить вашу надежность и ответственность.

Создание хорошего бизнес-кредита может помочь вам получить кредиты малого бизнеса с низким процентом, кредитные карты для бизнеса и лучшие условия от ваших поставщиков.

Ваш кредитный рейтинг в бизнесе, скорее всего, будет зависеть от кредитного бюро, потому что каждое бюро рассчитывает оценки по-разному. Но, как правило, лучшим способом создания бизнес-кредита является обновление вашей бизнес-информации в бизнес-кредитных бюро, создание торговых линий, заимствование у кредиторов, которые отчитываются перед кредитными бюро, и делать платежи рано или вовремя.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса

• Хотите погрузиться глубже?

  Увидеть как работают бизнес-кредитные баллы

• Хотите исследовать связанные?

  Учить как построить свой личный кредит

Обновлено 1 декабря 2015 года.

Тедди Никейл является штатным писателем в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @teddynykiel

Изображение через iStock.