Инструменты для создания и сохранения

Простейшими финансовыми инструментами может быть только то, что вам нужно, чтобы вырваться из зарплаты на зарплату - не требуется сила воли.

Почти половина (46%) американцев говорят, что они слишком привязаны, чтобы придумать дополнительные 400 долларов в чрезвычайной ситуации, мрачную статистику, выявленную в исследовании Федерального резерва. Создание вашего финансового буфера может показаться невозможным, но на самом деле это не требует победы Powerball или второй работы.

Фактически, экономия денег может быть чисто пассивной. Найдите несколько минут, чтобы развернуть один или несколько методов set-it-and-forget-it, например, умную настройку прямого депозита или автоматическую передачу. «Как только он настроен, позитивная инерция укрепится, и вы на своем пути», - говорит Эд Варго, основатель и менеджер по управлению частным капиталом в Burning River Advisory Group в Уэстлейке, штат Огайо.

Разделите свой прямой депозит

Возможно, вы уже используете прямой депозит, но можете продолжить игру, попросив вашего работодателя разделить вашу зарплату между контрольной и сберегательной учетной записью. Это называется разделенным прямым депозитом.

«Это может быть очень успешным способом заплатить за себя и отложить эти деньги, прежде чем вы их увидите», - говорит Синтия Боман Томпсон, сертифицированный финансовый планировщик в Cinder Finance в Портленде, штат Орегон.

Начните с отправки суммы, которая удобна - даже если она составляет всего лишь 25 долларов США - на сберегательный счет, а остальная часть - на текущий счет. Или выделите процент от вашей зарплаты, например 5% или 10%.

Со временем вы привыкнете к тому, что находится в вашем текущем счете, а деньги, которые скрыты из виду, вас не соблазнят, говорит Томпсон. Затем постепенно увеличивайте сумму, которую вы сохраняете.

Настроить повторную передачу

Если вы используете онлайн-банкинг, довольно легко настроить бесплатные ежемесячные переводы. Если вы использовали этот базовый инструмент, обнимайте его - он может занять вас далеко. Vargo рекомендует настроить повторную передачу, чтобы перейти на высокодоходный онлайн-сберегательный счет. «Виртуальные банки, а не кирпичи и минометы, обычно платят более высокую процентную ставку, чем ваш местный банк», - говорит он. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, некоторые онлайн-сберегательные счета дают 1% и выше, намного выше, чем в среднем по стране для всех сберегательных счетов на 0,06%.

Безнадежные банки могут иметь еще одно преимущество: устранение импульсных покупок. Перемещение денег на расчетный счет в вашем местном банке может занять день или два, в течение которого вы можете просто принять решение о покупке.

Откройте онлайн-счет для каждой цели

Вы можете умножить эффекты этой устойчивой, чересстрочной экономии. Многие банки позволяют создавать отдельные онлайн-счета для разных финансовых целей, каждый из которых имеет повторяющиеся переводы. Когда вы просмотрите свои балансы для «свадебного платья Вера Ван» или «только для экстренного использования», вы сразу поймете, какую работу вы назначили на эти деньги.

«Я рекомендую клиентам создавать несколько небольших сберегательных счетов с псевдонимами на них и автоматически экономить на этих целях. Самое прекрасное в этом - то, что он набирает беспокойство, связанное с управлением вашими деньгами », - говорит Тимоти Уоттерс, директор в Watters Financial Services в Парамусе, штат Нью-Джерси.

Сохраните изменения

Несколько банков и фирм финансовых услуг имеют онлайн-инструменты и мобильные приложения, которые позволяют сэкономить деньги, хотя это высокотехнологичная версия старой банки. Вместо того, чтобы опорожнять свои карманы кварталов и никелей каждую ночь, вы регистрируетесь в Интернете или через приложение для смартфонов в программах, которые округляют покупки вашей дебетовой карты до ближайшего доллара. Этот остаток автоматически откладывается на сберегательном счете. Вы, вероятно, не пропустите небольшое изменение здесь и там, и пока ваш сберегательный счет растет без вас, поднимая палец.

Получил повышение? Прямая половина к вашему 401 (k)

Когда ваш босс говорит вам, что ваша зарплата получает импульс, воспользуйтесь возможностью сделать умную вещь. Немедленно отклоните хотя бы половину увеличения к вашему 401 (k) плану, увеличив ваши взносы. Одно предостережение: если у вас есть значительный долг, подумайте о том, чтобы использовать ваш рейз, чтобы сначала заплатить.

«Вы дожили до зарплаты до повышения, так что 50% рейза все еще позволяет вам покупать больше. Он работает каждый раз и является абсолютно безболезненным способом сэкономить », - говорит Линда Лубиц Бун, президент финансовой группы Lubitz в Майами.

С технологической помощью вы можете отложить немного денег здесь и там без каких-либо усилий, помимо первоначальной настройки. Как только это будет сделано, вы сможете прокатиться на автопилоте в сторону более финансово здорового будущего.

Жанна Ли является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.