3 вещи, которые следует учитывать при покупке дома

Настя и сборник весёлых историй

Владение домом не лишено проблем. Это самая большая покупка, которую когда-либо будут делать большинство людей, и она представляет собой основную ответственность за поддержание и другие текущие расходы.

Тем не менее, надлежащим образом заложенный дом является самым важным активом для создания богатства.

В «Миллионер Милосерда» Томаса Стэнли он пишет, что 97% миллионеров владеют собственными домами и не без оснований: владение домом, если она достигается при правильном планировании, - это хеджирование против инфляции и актива, и это обеспечивает разумное использование рычагов.

Давайте рассмотрим эти факторы один за другим, чтобы увидеть, как владение домом может быть частью общей финансовой стратегии:

Хедж против инфляции

Поговорите с соседом, который недавно заплатил или собирается погасить 30-летнюю ипотеку. Предполагая, что не будет рефинансирования, вполне вероятно, что ежемесячный платеж по ипотеке вашего соседа выглядит смехотворно дешевым по сравнению с текущими ипотечными кредитами. Это потому, что ваш сосед делает ипотечные платежи на основе цен на жилье 30 лет назад. Это похоже на жизнь в квартирах с контролируемой арендной платой в течение 30 лет, за исключением того, что вы платите себе все время, а затем оплата вашего дома (за исключением страховки и налогов) уходит.

Благоприятный налоговый режим

Налоговые преимущества являются одними из лучших причин для владения домом. Как домовладелец, вы можете вычесть проценты по ипотечным кредитам и налоги на имущество на свою декларацию по подоходному налогу. Если у вас есть домашний офис, у вас есть возможность обесценить часть вашего дома, предназначенную для использования в офисе, в вашей налоговой декларации. Когда вы продаете свой основной дом, вы можете исключить до 250 000 долларов США (500 000 долларов США, если они состоят в браке) в соответствии с разделом 121 Внутреннего кодекса доходов, если вы жили в доме в течение двух из предыдущих пяти лет.

Использование кредитного плеча

Ни один другой инвестиционный класс не позволяет финансировать 80% своей стоимости за 30-летний период. С ипотекой ваша процентная ставка блокируется - вы можете рефинансировать, когда процентные ставки снижаются, но в противном случае ваши ставки останутся неизменными для жизни вашего ипотечного кредита, если у вас есть фиксированный кредит. Финансирование 80% вашего дома по фиксированной ставке обеспечивает отличную финансовую предсказуемость и позволяет вам продолжать инвестировать в пенсионные счета при оплате ипотеки.

>> БОЛЬШЕ: Ипотечный и домашний бизнес

Только купите дом, если он вам подходит

Эти преимущества не означают, что вы должны купить дом любой ценой. Вы хотите убедиться, что вы не покупаете «слишком много дома», например.

Три хороших эмпирических правила: вы должны иметь возможность сделать 20% первоначальный взнос и иметь достаточно денег на ремонт или обслуживание, которые требуют немедленного внимания; вы должны хранить ежемесячные платежи (включая налоги и страхование) до 25% от ваших ежемесячных расходов; и вы должны заплатить 1% от вашей покупной цены за ежегодный ремонт и техническое обслуживание.

Несоблюдение этих правил может привести к слишком высоким платежам и добавлению к текущим затратам на обслуживание, может оказаться слишком большим препятствием. В таком случае было бы лучше отложить покупку дома, пока вы не будете более финансово подготовлены.

Однако, если вы покупаете дом, вы должны это сделать. Мало того, что это американская мечта, но это может быть единственный лучший инструмент создания богатства, который есть у американцев среднего класса.

Форрест Баумхховер - платный финансовый планировщик и руководитель финансового планирования Westchase. Чтобы узнать больше о финансовом планировании Westchase, перейдите на сайт www.westchasefinancialplanning.com.

Изображение через iStock.