5 способов преодоления общих ловушек инвестиций

Автор: Кен Вебер

Узнайте больше о Ken на Investmentmatome's Ask a Advisor

Инвесторы будут ошибаться; это человеческая природа. Никто не имеет хрустального шара. Но у нас есть предубеждения, неразумные понятия и эмоциональные препятствия, которые могут повлиять на наши инвестиционные решения.

Эти понятия не позволяют нам придерживаться осторожного подхода к инвестированию. Вместо этого мы делаем рационализацию или подвергаемся недоразумениям. Некоторые инвесторы даже заявляют о своей лжи, которая в конечном итоге саботирует их долгосрочные инвестиционные планы.

Вот пять способов, которыми мы, люди, можем избежать общих ловушек инвестиций, пытаясь инвестировать в долгосрочной перспективе:

1. Не спешите в «большие возможности»,

Когда вы инвестируете, нет такой вещи, как «одна большая возможность». Текущая цена на золото, новейший технический запас и растущий бизнес-бренд вашего брата в законе никогда не будут уверенными. Поэтому никогда не чувствуйте, что вам нужно сейчас воспользоваться возможностью, чтобы получить прибыль. В конце концов, вам нужно уйти с копейки и сделать что-то, но никто не собирается увеличивать стоимость жизни на один или два больших хита. Успешное инвестирование необходимо выполнять с течением времени.

В динамичной экономике, подобной нашей, возможности, как правило, появляются с некоторой регулярностью даже во время спадов. На самом деле, некоторые из лучших возможностей могут появиться во время рецессии, потому что рынки депрессивны, а акции, как правило, «продаются».

Теперь это не означает, что в экономическом цикле нет особых времен, когда определенные возможности могут быть более или менее надежными. Преобладающие рыночные условия будут определять, как часто эти возможности появляются. Но они будут и будут появляться много раз за всю жизнь инвестора. Это может привести к некоторому образованию и некоторой надежной профессиональной помощи, чтобы узнать, когда действовать на них.

С терпением и настойчивостью вы со временем откроете достаточно хорошие возможности для создания значительного и успешного портфеля. Поэтому вместо того, чтобы искать случайную большую идею или горячую подсказку, создайте методологию инвестиций, которую вы можете использовать для постоянного создания своего портфеля в долгосрочной перспективе.

2. Сосредоточьтесь на процентах, а не на долларах.

Общей ошибкой, которую делают многие инвесторы, является взгляд на сумму доллара, которую их счет потерял или получил каждый месяц, а не на процентное изменение. Например, давайте возьмем инвестора, Кен. После рассмотрения своего ежемесячного финансового заявления Кен называет своего финансового советника паникой. Его портфель акций упал на 5000 долларов. В то время как это, конечно же, нечего болеть, важно сохранить потерю в перспективе.

Если счет Кена в начале месяца составлял 200 000 долларов США, то убыток в размере 5000 долларов США представляет собой снижение стоимости на 2,5%. Одномесячное снижение этого размера находится в пределах диапазона обычных колебаний на фондовом рынке. Кроме того, если бы Кен сравнил свой портфель с портфелем фондового индекса Standard & Poor's 500, который снизился на 5% за тот же месяц, он обнаружил бы, что на самом деле он неплохо справляется. Таким образом, если Кен не решит продать свои акции, он действительно не понесет убыток, потому что к следующему месяцу, предполагая, что он останется инвестированным, его портфель акций может подняться на 3%.

Многие инвесторы не видят большую картину. Если бы они это сделали, они поняли бы, что сосредоточение строго на долларовой сумме почти всегда бесполезно, и что от 3% до 4% попадают в их портфель, не обязательно должны быть причиной для беспокойства. Когда дело доходит до ваших инвестиций, единственный способ сделать интеллектуальное сравнение яблок с яблоками - использовать проценты.

3. Оставьте свое эго у двери

Часто инвесторы препятствуют тому, чтобы их гордость мешала принимать обоснованные инвестиционные решения, особенно когда они имеют дело с продавцом, который хорошо подготовлен к обращению к инвесторам, чтобы совершить продажу. Например, брокер может подтолкнуть вас к «большому решению», отметив, что другие уже сделали это, и если вы сейчас не действуете, вы проиграете эту возможность. Но на самом деле этот шаг может не быть в ваших интересах.

Вот почему, когда дело доходит до инвестиций, рекомендуется проверить свое эго у двери и вместо этого сосредоточиться в первую очередь на вашем финансовом плане на всю жизнь. Когда все сделано правильно, инвестиции не являются конкуренцией между четкими победителями и проигравшими - это долгосрочный процесс, который требует серии хорошо спланированных, непредвзятых решений.

4. Не пытайтесь компенсировать потерянное время агрессивным инвестированием

Падение за долгосрочными инвестиционными целями, безусловно, может быть поводом для беспокойства. Но вы не хотите усугублять проблему, корректируя свою инвестиционную стратегию ненадлежащим образом, чтобы попытаться восполнить потерянное время. Если ваша пожизненная цель состоит в среднем, скажем, от 6 до 7% от ваших вложенных средств, у вас есть достойный шанс достичь этой цели с помощью практической, постоянной инвестиционной программы. Но если вы отстали от своей экономии и вдруг решите, что вам нужно стрелять выше, чтобы достичь своей цели - скажем, 15% в год - вы, вероятно, направляетесь на неприятности.

Это потому, что стабильное получение двузначной доходности за многие годы крайне маловероятно. На самом деле, чем выше ваши инвестиционные цели, тем больше рисков вы должны предпринять для достижения этих целей.Возможно, вам придется покупать акции, которые являются более спекулятивными или инвестировать в высокодоходные облигации с высоким уровнем риска, которые, скорее всего, столкнутся с дефолтом. Чем больше рисков вы принимаете в качестве инвестора, тем больше ваш потенциальный выигрыш будет, но также и ваш потенциальный убыток.

Лучший способ играть в догонять вашу инвестиционную программу - тратить меньше и экономить больше, медленно наращивая свой инвестиционный портфель с течением времени. Вы также можете подумать о том, чтобы остаться на текущей работе в возрасте 65 лет или найти работу в качестве консультанта или подрядчика после ухода на пенсию. Даже взяв на работу неполный рабочий день, вы можете продолжать добавлять к своему гнезду яйцо.

Тем не менее, лучший способ гарантировать, что у вас будут деньги, необходимые для финансирования комфортного выхода на пенсию, - это начать свою инвестиционную программу как можно раньше и продолжать вносить свой вклад в ваше портфолио до тех пор, пока вы продолжаете работать.

5. Учитесь на своих ошибках

Мы все ошибаемся, и как инвестор, вы тоже. Но если вы сможете учиться на этих ошибках, вы неизбежно будете лучшим инвестором для этого.

У инвестиционного магната сэра Джона Темплтона был очень сжатый, но мощный совет для инвесторов: «Четыре самых опасных слова в инвестировании -« на этот раз все по-другому ». Те инвесторы, которые гордятся тем, что невосприимчивы к самообману, часто держатся на прежнем уровне игра: запас импульса здесь, странный совет. Но инвесторы, которые могут увидеть ошибку своих путей и уйти от сделки «в темноте», скорее всего, будут более успешными в долгосрочной перспективе.

Суть

В конце концов, откладывание прообразов и эмоциональных препятствий может помочь вам принять более эффективные решения в отношении инвестиций. Следуя этим советам, вы можете обеспечить, чтобы вы принимали рациональный, терпеливый и постоянный подход к инвестированию, который в долгосрочной перспективе послужит вам хорошо.

Кен Вебер является президентом Управление активами Weber в Lake Success, Нью-Йорк.

Изображение через iStock.