6 причин обновить свой финансовый план сейчас

Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Узнайте больше о Pamela на нашем сайте Спросите консультанта

Вы работали с финансовым планировщиком, чтобы создать прочный план, который поможет вам достичь ваших долгосрочных финансовых целей. Но с тех пор вы, возможно, испытали серьезные изменения в жизни. Мы все сталкиваемся с большими изменениями в нашей жизни, но есть некоторые крупные события, которые также влияют на нас в финансовом отношении. Чтобы добиться успеха в достижении ваших финансовых целей, вам необходимо будет обновить свой финансовый план, когда у вас произойдут серьезные изменения в жизни.

Вот шесть причин, по которым вам необходимо обновить свой финансовый план:

1. Брак

Теперь, когда вы делитесь своими жизнями и финансовыми обязанностями, вам необходимо обновить свой финансовый план. По разным причинам мы иногда склонны не хотеть говорить с нашим значительным другом о финансовых вопросах. Важно, чтобы вы оба понимали семейные финансы и могли ставить цели в паре. Любой из вас должен быть в состоянии войти и быть осведомленным обо всем: от ежемесячного бюджета до страхования и инвестиций.

2. Развод

Развод может быть трудным временем не только эмоционально, но и когда дело доходит до финансов. Независимо от того, пытаетесь ли вы сохранить свое финансовое положение или встать на ноги, есть некоторые ключевые области вашего финансового плана, которые нуждаются в обновлении:

• Знать, где вы стоите финансово- Прежде чем вы сможете двигаться вперед в финансовом отношении, вам нужно будет организовать и понять свои расходы, сбережения, долги и т. Д.
• Создайте бюджет-Вам нужно знать, что ваши доходы и расходы должны держать ваши расходы под контролем.
• Просмотр кредитных отчетов-Вы хотите знать, что есть в вашем отчете о кредите, и вам нужно убедиться, что у вас есть кредит на свое имя.
• Имейте чрезвычайный фонд-Поскольку ваш доход в семье упал, вам нужно построить подушку для чрезвычайных ситуаций.
• Обновите свой план недвижимости- Не забудьте обновить свою волю или доверие и любые обозначения бенефициаров.

3. Дети

Добавление детей в семью - захватывающе. Если вы ожидаете, думая об усыновлении или создании смешанной семьи, вам нужно будет запланировать дополнительные расходы. Согласно отчету от Министерства сельского хозяйства США от 2013 года, типичная семья среднего дохода будет тратить в среднем 241 080 долларов США на рождение ребенка, родившегося в 2012 году до 17 лет, что на 23% (в долларах 2012 года) с 1960 года.

Вам также может потребоваться пересмотреть свой бюджет, чтобы учесть такие расходы, как уход за детьми или позволить одному родителю оставаться дома. Кроме того, вам может потребоваться пересмотреть свои страховые полисы и план недвижимости, чтобы убедиться, что ваша семья защищена. Вы также можете перераспределить ресурсы, чтобы начать финансирование для колледжа.

4. Карьера или изменение работы

Если вы столкнулись с потерей работы или планируете принять новое предложение о работе, самое время поговорить со своим финансовым планировщиком о ваших ключевых финансовых проблемах.

Потеря работы может быть напряженной, но она не должна быть финансово разрушительной. Если вас отпустят из-за прекращения, слияния или увольнения, основные финансовые проблемы могут включать потерю дохода, медицинские и другие льготы.

Или вы можете работать в настоящее время, но с учетом карьеры или изменения работы. Вы хотите рассмотреть, как эта новая работа повлияет на ваш текущий план выхода на пенсию или будет ли пакет преимуществ достаточным для удовлетворения потребностей вашей семьи.

5. Выход на пенсию

Выход на пенсию может быть одним из самых полезных этапов вашей жизни. К сожалению, если вы не планируете должным образом, вы рискуете не прожить пенсионный план, который вы предполагали. Это подходящее время для встречи с финансовым планировщиком для обновления ответа на эти ключевые вопросы:

• Когда я планирую уйти на пенсию?
• Сколько времени я буду проводить на пенсии?
• Каковы мои источники дохода?
• Каковы мои расходы?
• Сколько я спас?
• Как долго будут длиться мои деньги?

6. Смерть супруга

Работа со смертью супруга может быть подавляющей как эмоционально, так и финансово. Вы захотите составить список задач и проблем, которые необходимо будет решить. Ваш финансовый планировщик вместе с вашим адвокатом по планированию недвижимости может помочь вам в этом процессе.

Финансовый план не является статическим документом. Его следует пересматривать и обновлять на ежегодной основе и / или по мере изменения ваших целей. Также важно, чтобы вы пересмотрели и обновили свой план, когда у вас произошли серьезные изменения в жизни. Если у вас недавно был один из этих изменений в жизни, сейчас самое подходящее время, чтобы запланировать встречу с вашим сертифицированным специалистом по финансовому планированию ™ для обновления вашего плана.